Prêt immobilier remboursé plus rapidement : des économies à la clé

La durée moyenne de paiement d’une maison à la banque a diminué l’année dernière à 30,6 ans, selon un bilan sur l’octroi de crédit aux familles publié ce lundi par la Banque du Portugal (BdP). Une valeur supérieure à celle souhaitée par l’institution – 30 ans – mais meilleure que les 33 ans de 2018, année où le régulateur a décidé de durcir les règles d’octroi des prêts et d’en surveiller de près le respect.

Outre la réduction de la durée de maturité du crédit immobilier, on a également constaté “une amélioration du profil de risque des emprunteurs dans les nouvelles opérations de crédit immobilier, avec une réduction du pourcentage de crédit accordé aux emprunteurs à haut risque”.

Cette évolution est principalement due, selon le régulateur, à l’augmentation du pourcentage de nouvelles opérations de crédit logement avec un écart entre la valeur du bien et celui du prêt inférieur ou égal à 80%, dans un contexte de hausse des taux d’intérêt. et les prix des logements. En moyenne, les banques ont prêté 69 % de la valeur du bien, contre 78 % enregistrés en 2018.

Ce sont des signes que les banques respectent les règles définies en 2018 par la BdP, faisant preuve de prudence dans l’octroi de crédits.
L’objectif de ces règles de crédit plus restrictives est, garantit l’institution, “de renforcer la résilience des institutions financières et de minimiser le risque de défaut des emprunteurs”.

Le régulateur bancaire fait également référence au nombre élevé de virements entre établissements et admet que ce phénomène pourrait avoir « un impact significatif sur les données analysées », car ces crédits sont considérés comme nouveaux pour le suivi effectué.

DÉTAILS
Risque
Les crédits hypothécaires accordés l’an dernier aux clients à risque élevé (taux d’effort supérieur à 60%) représentaient 3% du total (la même proportion depuis 2020) et aux clients à risque intermédiaire 36% du total (inférieur à 48% de 2022).

Sept ans
Plus de 80 % des prêts accordés l’année dernière pour l’achat d’une voiture doivent être remboursés entre cinq et sept ans. Avec une durée de maturité comprise entre sept et dix ans, seulement environ 1 % des prêts automobiles sont accordés, selon la Banco de Portugal.

Surveillance
La surveillance du crédit personnel par le Banco de Portugal – pour empêcher son utilisation en complément des prêts immobiliers – porte ses fruits : moins de 1% du montant total accordé en 2023 a été accordé simultanément à des clients bénéficiant de prêts immobiliers et personnels.