Prêt pour indépendants : les indépendants peuvent améliorer leurs chances à la banque grâce à cinq conseils

Ils gagnent souvent bien et jouissent d’une excellente cote de crédit. Pourtant, de nombreuses banques ont du mal à accorder des prêts aux travailleurs indépendants. Une raison : les revenus qui fluctuent plus fréquemment. Cinq conseils pour que cela puisse encore fonctionner.

Le premier itinéraire mène à la banque maison

Il est en fait toujours conseillé de s’adresser d’abord à sa banque locale, conseille Jörg Buschan, expert en droit du crédit à l’Association fédérale des banques allemandes à Berlin. Car c’est là que vous connaissez le mieux la situation financière de la personne intéressée par un prêt – et pouvez donc lui donner de précieux conseils.

Si la banque interne fait une offre de prêt, cela vaut la peine de la comparer avec les offres d’autres banques, explique Buschan. Bon à savoir : cela est également possible en ligne.

En fonction de vos projets en matière d’argent, des prêts promotionnels de la banque d’État KfW peuvent également être une option. Il existe par exemple le prêt de développement ERP pour les PME. Cela peut être utilisé par les indépendants travaillant dans des petites et moyennes entreprises ainsi que par les indépendants. Condition pour ce prêt : Les fonds servent d’investissements dans un travail indépendant ou indépendant.

Prouver un revenu régulier et une solvabilité

«Il est important que les banques disposent de revenus réguliers suffisants», déclare Andreas Lutz, PDG de l’Association des fondateurs et indépendants d’Allemagne (VGSD) à Munich. Cela peut également provenir d’un travail non indépendant, de revenus locatifs ou de plus-values.

La solvabilité, également appelée solvabilité, est également importante, c’est-à-dire le paiement ponctuel des prêts antérieurs. Lorsqu’un prêt est demandé, la banque obtient le consentement du client pour interroger l’agence de crédit Schufa.

Astuce : « Une fois par an, vous pouvez demander une auto-évaluation gratuite ici – ainsi qu’à des prestataires de services similaires – pour avoir une idée de votre propre solvabilité », explique Lutz.

Se référer aux garanties

Les indépendants et les travailleurs indépendants peuvent augmenter considérablement leurs chances d’obtenir un prêt s’ils disposent de certaines garanties. «Il s’agit par exemple d’un bien immobilier sans dettes, d’une assurance-vie temporaire ou d’un compte-titres», explique Andreas Lutz.

Votre conjoint ou un membre de votre famille peut également être prêt à garantir le prêt.

Préparez les documents de crédit importants

La question cruciale pour la banque est de savoir si elle considère que le demandeur est en mesure d’assurer réellement le service du prêt. Afin d’avoir une vue d’ensemble complète, ils demandent aux indépendants et aux travailleurs indépendants les comptes annuels des trois dernières années. Il est possible d’en déduire et de comparer les ventes et les bénéfices ainsi que le retour sur ventes, explique Andreas Lutz de VGSD.

Également important : « Les avis d’imposition sur le revenu des trois dernières années ainsi que les relevés de compte et de compte-titres », explique Buschan, expert en droit du crédit. Vous devez également apporter votre carte d’identité avec vous pour vous identifier.

Décisions importantes avant de contracter le prêt

C’est fait, la banque signale sa volonté d’accorder un prêt à un indépendant ou un travailleur indépendant. Ce qu’il faut également garder à l’esprit :

Frais mensuels : « Les frais mensuels d’intérêts et de remboursement ne doivent pas être trop élevés par rapport à vos revenus », explique Andreas Lutz. Cela élimine la possibilité qu’une détérioration inattendue de la situation financière entraîne une situation financière excessive.

Assurance contre les défauts de crédit : « Il peut également être intéressant d’envisager de souscrire une assurance contre les défauts de crédit », explique Jörg Buschan. Elle couvre les risques si un client ne paie pas. Cela signifie que les emprunteurs eux-mêmes ne rencontrent pas de difficultés financières avec la banque.

Flexibilité : les travailleurs indépendants doivent veiller à bénéficier d’une certaine flexibilité lors du remboursement des échéances du prêt, c’est-à-dire qu’ils peuvent effectuer des remboursements spéciaux si les affaires vont bien. «Le prêt est remboursé plus rapidement», explique Buschan.

Conseil complémentaire : Toute personne qui demande un prêt pour la première fois en tant qu’indépendant peut se faire accompagner par un conseiller spécialisé dans les petites entreprises et les start-up. Les personnes concernées reçoivent de précieuses inspirations pour leur entreprise – « et peut-être aussi des conseils de ne pas contracter de crédit parce que l’investissement prévu n’est pas suffisamment rentable », explique Andreas Lutz.

Prêt privé : Au lieu de garantir un prêt, des proches peuvent même être disposés à accorder un prêt directement à des indépendants ou à des indépendants. «Un tel prêt est souvent assorti de taux d’intérêt plus bas et est plus flexible», explique Lutz.