2024-06-16 03:10:04
En mai, des clients ont pris d’assaut les différentes succursales de la Heritage Bank au Nigeria, exhortant le gouvernement et d’autres autorités de régulation, telles que la Banque centrale du Nigeria (CBN), à intervenir de toute urgence face aux défis auxquels la banque est confrontée.
Plusieurs semaines auparavant, de nombreux clients s’étaient plaints de ne pas pouvoir effectuer de transactions ni de retraits d’espèces sur leur compte bancaire.
Par la suite, le 3 juin, la CBN a révoqué l’agrément bancaire d’Heritage Bank Plc, soulevant des questions sur le sort des déposants et des actionnaires de la banque.
La CBN a nommé la Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) comme liquidateur, et la société a depuis repris la banque défunte.
Selon la CBN, « le conseil d’administration et la direction de la banque n’ont pas été en mesure d’améliorer les performances financières de la banque, une situation qui constitue une menace pour la stabilité financière. Cela fait suite à une période pendant laquelle la CBN s’est engagée auprès de la banque et a prescrit diverses mesures de surveillance destinées à endiguer le déclin.
Malheureusement, la banque faîtière a déclaré que Heritage Bank continuait de souffrir et n’avait aucune perspective raisonnable de redressement, faisant ainsi de la révocation de la licence la prochaine étape nécessaire.
Suite à la révocation de la licence, le NDIC a déclaré qu’elle verserait un maximum de 5 millions de nairas de dépôts assurés à chaque client de la banque en difficulté et qu’elle paierait aux déposants qui disposaient de fonds plus que les dépôts assurés lorsque les actifs de Heritage Bank seraient réalisés.
Page d’article avec promotion du soutien financier
Les Nigérians ont besoin d’un journalisme crédible. Aidez-nous à le signaler.
PREMIUM TIMES propose un journalisme factuel pour les Nigérians, par des Nigérians – et notre communauté de supporters, les lecteurs qui font des dons, rendent notre travail possible. Aidez-nous à vous apporter, à vous et à des millions d’autres personnes, des nouvelles et des informations approfondies et méticuleusement recherchées.
Il est essentiel de reconnaître que la production d’informations entraîne des dépenses, et nous sommes fiers de ne jamais placer nos histoires derrière un mur de paiement prohibitif.
Soutenez-vous notre salle de rédaction avec un modeste don pour nous aider à maintenir notre engagement en faveur d’une information gratuite et accessible ?
OUI, JE FAIS DON AUJOURD’HUI x Faites-le plus tard
Entre-temps, des indications sont apparues selon lesquelles des prêts douteux, des acquisitions douteuses et d’autres problèmes de gouvernance d’entreprise pourraient avoir aggravé la situation de la banque, conduisant à sa liquidation.
L’enquête de Jim Obazee
Les détails du « rapport final complet » de Jim Obazee, l’enquêteur spécial nommé par le président Bola Tinubu pour examiner les opérations de la banque faîtière sous Godwin Emefiele, ancien gouverneur de la CBN, suggèrent que l’effondrement de la Heritage Bank pourrait être associé à son rôle dans l’acquisition de Keystone Bank.
Le rapport soumis en décembre 2023 indiquait qu’en 2017, le directeur général d’AMCON avait transféré 20 milliards de nairas à Heritage Bank et, par la suite, Heritage Bank avait accordé un prêt de 25 milliards de nairas aux promoteurs du GROUPE ISA FUNTUA/EMEFIELE pour acquérir Keystone Bank, adossé aux actions de la banque. .
Après avoir obtenu Keystone Bank, les promoteurs ont restitué les 20 milliards de nairas à Heritage Bank à titre de placement, permettant à Heritage Bank de rembourser AMCON à partir des flux de trésorerie générés.
Cependant, lorsque le prêt est arrivé à échéance et que le GROUPE ISA FUNTUA/EMEFIELE a fait défaut, le directeur général de Heritage Bank, soumis à de graves pressions sur les liquidités, a demandé le remboursement au moyen de menaces juridiques pour reprendre Keystone Bank sur la base des actions promises.
La pression incessante a conduit à la démission de plusieurs dirigeants clés, dont le directeur général et le directeur général adjoint, qui est ensuite devenu directeur général par intérim.
Le rapport affirmait que « le directeur général de la banque à l’époque avait démissionné en raison des pressions constantes exercées par lui et par les actionnaires pour qu’ils se conforment ».
Arrière-plan
Pendant ce temps, la Heritage Bank, aujourd’hui en difficulté, a ses racines dans société Générale Banque fondée dans les années 1970 par Olusola Saraki, sénateur de la deuxième république et père de Bukola Saraki, ancien président du Sénat nigérian.
En 2004, l’administration d’Olusegun Obasanjo a cherché à renforcer financièrement les banques pour éviter les faillites qui étaient fréquentes jusqu’à l’arrivée au pouvoir de l’ancien président.
En 2006, la Société Générale a été fermée par la CBN après avoir échoué à respecter la nouvelle exigence de capital minimum de 25 milliards de nairas pour une banque nationale. À l’époque, la nouvelle exigence de capital pour les banques était supervisée par la CBN sous la direction de Charles Soludo.
La banque a contesté la décision de la banque faîtière, ce qui a conduit à une ordonnance de la Haute Cour fédérale d’Abuja en avril 2008 qui a obligé la banque faîtière à rétablir le permis d’exploitation après avoir déclaré que la banque satisfaisait aux exigences financières minimales pour reprendre ses activités.
Le tribunal avait statué que même si la CBN, en tant qu’organisme de réglementation des banques au Nigeria, avait la prérogative de révoquer une licence bancaire dans des situations justifiées, la SGBN aurait dû disposer de suffisamment de temps pour remplir la condition attachée à l’abstention d’une partie considérable. de son énorme dette envers la CBN.
Ainsi, l’agrément de Société Générale a été réémis en tant que banque régionale en 2012.
Lors d’une réunion d’urgence du Comité de surveillance du secteur financier tenue après l’ordonnance, la CBN a notamment déclaré qu’elle ne ferait pas appel du jugement du tribunal pour éviter d’aggraver les difficultés des déposants.
« Ce CBN est une personne morale responsable et respectueuse des lois qui croit sincèrement à l’État de droit. En conséquence, et dans l’intérêt de la justice et, plus encore, dans l’intérêt primordial des déposants en souffrance, la CBN a décidé de ne pas faire appel du jugement du tribunal.
« Puisque le tribunal n’a donné à la SGBN que 30 jours pour achever toutes les procédures liées à son acquisition par une autre banque, la CBN a estimé que faire appel du jugement aggraverait les souffrances des déposants innocents.
“En conséquence, un mécanisme approprié a été mis en place pour donner à la SGBN un délai de 30 jours pour remplir la condition attachée à l’abstention de 80 pour cent de son énorme dette envers la CBN, comme l’a ordonné le tribunal”, a-t-il déclaré dans un communiqué.
SGBN a ensuite été rebaptisée Heritage Banking Company Limited et a ouvert ses portes en 2013. En 2015, Heritage Bank a acquis avec succès 100 % des actions évaluées à environ 56,1 milliards de nairas dans Enterprise Bank Limited.
AMCON à l’époque, a déclaré HBCL Investment Services Limited, HISL, était devenu le soumissionnaire préféré parmi plusieurs soumissionnaires nationaux et internationaux qui avaient manifesté leur intérêt pour l’acquisition de la banque.
Turbulence
Depuis lors, la banque a traversé des phases de turbulences malgré des efforts infructueux pour la repositionner.
En 2023, le gouvernement d’Akwa Ibom a menacé de vendre les biens appartenant à la Heritage Bank pour avoir omis de verser 100 270 910 nairas de dettes fiscales dans les caisses de l’État.
À l’époque, Leo Umana, directeur exécutif de l’application et du recouvrement au sein du service des impôts de l’État d’Akwa Ibom, avait déclaré que la banque disposait de 14 jours pour négocier avec le service et annuler l’ordonnance.
« Un mandat de saisie est délivré par la présente sur tout terrain, local ou lieu d’affaires dont le défendeur est le propriétaire ou l’occupant au 41 Aka Road, dans l’État d’Uyo Akwa Ibom, en règlement de l’obligation fiscale impayée de N100, 270, 901.62 établie. contre l’intimé », lit-on dans une décision d’Effiong Effiong, juge de la Haute Cour de l’État.
Après la révocation de la licence de la banque, le directeur général/chef de la direction de la Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC), Bello Hassan, s’est engagé à utiliser toutes les ressources à sa disposition pour recouvrer plus de 700 milliards de nairas de prêts et avances dus à la banque.
Dans le même temps, des inquiétudes ont également été exprimées concernant les prêts non performants de la banque, considérés comme parmi les pires du secteur bancaire nigérian. Les experts ont également soulevé des questions concernant la déclaration de pertes lors de ses opérations en 2018 et sa dépendance à l’égard du guichet d’emprunt à court terme de la CBN dans un contexte de crise de liquidité.
Les experts parlent
Boniface Okezie, coordinateur national de la Progressive Shareholders Association, a appelé à une enquête auprès des dirigeants de Heritage Bank pour renforcer la confiance dans le secteur bancaire. Il a critiqué les paiements partiels effectués aux déposants et mis en doute la solvabilité des autres banques du secteur.
« Quelqu’un a 20 millions de nairas en banque et vous lui payez 5 millions de nairas jusqu’à ce que les actifs de la banque aient été évalués et liquidés. C’est faux. Cela va décourager les gens d’utiliser les banques.
« D’ailleurs, est-ce qu’il n’y a que Heritage Bank qui est insolvable ? Quel est le sort de certaines autres banques du secteur ? Sont-ils solides et viables ? Ils devraient nous le dire. La direction devrait être interpellée. Ceux qui ont fait échouer la banque devraient être interpellés. Il ne suffit pas que le NDIC soit liquidé », a-t-il déclaré au journal Punch.
Paul Alaje, économiste principal et associé chez SPM Professionals, a exprimé ses inquiétudes quant au fait que les directeurs des banques retirent de l’argent sans les documents appropriés, ce qui pose des risques importants pour le secteur financier.
« D’après les rapports de la CBN, la manière dont les administrateurs ont collecté de l’argent et effectué des retraits hors de la banque sans les documents appropriés constitue une énorme préoccupation pour notre secteur financier », a-t-il déclaré.
Kingsley Moghalu, ancien gouverneur adjoint de la CBN, a noté que la révocation de la licence de la Heritage Bank ne devrait pas susciter d’inquiétudes excessives ni indiquer que le système financier n’est pas sain.
« La révocation de l’agrément bancaire de Heritage Bank par la CBN est la chronique d’une mort annoncée. Ce n’est pas surprenant. Une banque mal gérée ne devrait pas bénéficier d’une garantie à vie. L’important est de protéger les fonds des déposants », a-t-il déclaré.
Soutenez le journalisme intègre et crédible de PREMIUM TIMES
Chez Premium Times, nous croyons fermement à l’importance d’un journalisme de haute qualité. Conscients que tout le monde n’a pas les moyens de s’abonner à des informations coûteuses, nous nous engageons à fournir des informations méticuleusement documentées et vérifiées qui restent librement accessibles à tous.
Que vous vous tourniez vers Premium Times pour des mises à jour quotidiennes, des enquêtes approfondies sur des problèmes nationaux urgents ou des articles d’actualité divertissants, nous apprécions votre lectorat.
Il est essentiel de reconnaître que la production d’informations entraîne des dépenses, et nous sommes fiers de ne jamais placer nos histoires derrière un mur de paiement prohibitif.
Envisageriez-vous de nous soutenir avec une modeste contribution mensuelle pour nous aider à maintenir notre engagement en faveur d’une information gratuite et accessible ?
Faire une contribution
ANNONCE TEXTE : Appelez Willie – +2348098788999
#Prêts #douteux #acquisition #controversée #autres #problèmes #lorigine #liquidation #Heritage #Bank
1718513260