Prêts en francs suisses: MBank soulage Commerzbank

M-Bank est depuis plusieurs trimestres un enfant à problèmes au sein du groupe Commerzbank. Au quatrième trimestre 2023, par exemple, elle a enregistré une perte. Au premier trimestre 2024, l’équivalent de 320 millions d’euros a dû être dépensé pour les risques de crédit en francs, ce qui a fait chuter le bénéfice de la M-Bank à environ 100 millions d’euros. Au deuxième trimestre, le coût du risque a diminué mais est resté à un niveau élevé à 1 033 millions de zloty (240 millions d’euros).

Les coûts du risque en Pologne résultent de litiges juridiques concernant des prêts antérieurs en francs suisses. Ceux-ci y ont longtemps été populaires car les taux d’intérêt sur les prêts en francs étaient parfois nettement inférieurs à ceux en zlotys. Cependant, lors de la crise financière de 2007, le franc s’est considérablement apprécié par rapport au zloty. Il était donc plus difficile pour les salariés en zloty de payer les intérêts et surtout de rembourser en francs. Le gouvernement polonais est intervenu et a créé des réglementations permettant aux emprunteurs de suspendre le paiement de leurs intérêts. Les tribunaux ont également donné tort aux banques.

Selon ses propres informations, la M-Bank a conclu 1 848 accords avec des emprunteurs avec lesquels il y avait des litiges concernant des hypothèques en devises au deuxième trimestre 2024. Le nombre de ces accords s’élève à 17 016. La M-Bank s’attend à 4’800 comparaisons supplémentaires, ce qui correspond à 21 pour cent des prêts actifs en francs suisses. L’Association polonaise des banques s’attend à ce que le problème continue de peser sur le secteur pendant 12 à 15 ans.

Alors que Deutsche Bank a dû déclarer une perte au deuxième trimestre 2024 en raison de provisions pour risques pour litiges juridiques à la suite du rachat de Postbank, de nombreuses autres banques européennes se portent également bien cette année après une excellente année 2023. La banque néerlandaise ING a légèrement relevé ses prévisions de bénéfices annuels le 1er août après avoir réalisé un bénéfice de 1,78 milliard d’euros au deuxième trimestre, soit 17 pour cent de moins qu’au même trimestre de l’année dernière. La banque française Crédit Agricole a également annoncé jeudi une baisse de 10,4% de ses bénéfices à 1,8 milliard d’euros, mais cela était également supérieur aux attentes, tout comme HSBC. L’une des rares exceptions est Santander : la banque espagnole a enregistré un bénéfice net de 3,2 milliards d’euros, soit 20 pour cent de plus qu’au même trimestre de l’année dernière. Il est peu probable que la Commerzbank obtienne davantage, mais elle pourra peut-être éviter une baisse de ses bénéfices grâce à M-Bank.