2024-01-26 19:59:11
Il y a une semaine, 74 000 Américains ont reçu une nouvelle inattendue concernant leurs prêts étudiants : près de 5 milliards de dollars de dettes ont été annulés par la Maison Blanche. Quelque 44 000 de ces personnes sont des policiers, des infirmiers et des pompiers, qui ont droit à une aide après 10 ans de service public.
Depuis ce mois-ci, selon l’administration Biden-Harris, elle a approuvé 137 milliards de dollars d’annulation de prêts pour plus de 3,7 millions de personnes. À partir du mois prochain, les améliorations apportées à un programme lancé en août entreront en vigueur et auront un impact sur près de 7 millions de personnes supplémentaires. Bien que ce soit encore loin du chiffre couvert par le plan initial d’annulation de prêt de 430 milliards de dollars du président Joe Biden, ses partisans affirment qu’il s’agit du plan le plus généreux mis en œuvre à ce jour.
Pourquoi nous avons écrit ceci
L’administration Biden annule la dette universitaire de milliers d’Américains, dont des infirmières et des pompiers. Que prévoit le dernier plan ?
« Je dirais que c’est l’une des réalisations marquantes de l’administration Biden-Harris en termes d’accessibilité financière à l’enseignement supérieur », déclare Sara Partridge, analyste politique principale au Center for American Progress.
Ces plans de remboursement, ajoute-t-elle, « peuvent être un peu bizarres et compliqués, donc je pense que ce qui est vraiment important peut se perdre dans les détails ».
Il y a une semaine, 74 000 Américains ont reçu une nouvelle inattendue : leurs prêts étudiants – totalisant près de 5 milliards de dollars – avaient été annulés par la Maison Blanche. Quelque 44 000 de ces personnes étaient des policiers, des infirmiers et des pompiers, ayant droit à une aide après 10 ans de service public.
Depuis ce mois-ci, selon l’administration Biden-Harris, elle a approuvé 137 milliards de dollars d’annulation de prêts pour plus de 3,7 millions de personnes. À partir du mois prochain, les améliorations apportées à un programme lancé en août entreront en vigueur et auront un impact sur près de 7 millions de personnes supplémentaires. Bien que ce soit encore loin du chiffre couvert par le plan initial d’annulation de prêt de 430 milliards de dollars du président Joe Biden, ses partisans affirment qu’il s’agit du plan le plus généreux mis en œuvre à ce jour.
« Je dirais que c’est l’une des réalisations marquantes de l’administration Biden-Harris en termes d’accessibilité financière à l’enseignement supérieur », déclare Sara Partridge, analyste politique principale au Center for American Progress. Ces plans de remboursement « peuvent être un peu bizarres et compliqués, donc je pense que ce qui est vraiment important peut se perdre dans les détails », ajoute le Dr Partridge.
Pourquoi nous avons écrit ceci
L’administration Biden annule la dette universitaire de milliers d’Américains, dont des infirmières et des pompiers. Que prévoit le dernier plan ?
La Cour suprême n’a-t-elle pas annulé l’allégement des prêts étudiants ? Ce qui s’est passé?
Le président Biden a fait campagne en promettant largement un allégement de la dette étudiante pour des millions d’Américains. Son administration a offert 10 000 $ par emprunteur en remise de dette, plus 10 000 $ supplémentaires pour ceux à faible revenu. La Cour suprême des États-Unis a annulé ce programme en 2023. Les juges ont statué que le secrétaire à l’Éducation n’avait pas le pouvoir, en vertu de la loi HEROES de l’ère pandémique, d’annuler la dette étudiante et que « l’importance économique et politique de l’action du secrétaire est stupéfiant à tous points de vue.
L’administration Biden-Harris s’est ensuite orientée vers l’amélioration des programmes d’exonération de prêts existants. Le programme d’allègement des prêts étudiants le plus ambitieux du président Biden, le Économiser sur une éducation précieuse (SAVE), compte actuellement environ 7 millions d’emprunteurs inscrits pour une remise.
Qu’est-ce que le programme SAVE ?
Le programme SAVE a débuté en août dernier. Comme les plans précédents, il utilise le revenu et la taille de la famille pour déterminer les mensualités des emprunteurs.
Les anciens programmes considéraient les revenus supérieurs à 150 % du seuil de pauvreté fédéral comme un revenu discrétionnaire. SAVE considère tout ce qui dépasse 225 %. Si un emprunteur est célibataire et gagne moins de 15 $ de l’heure, ou moins de 32 800 $ par an, il ne paiera 0 $ par mois, tant que le salaire de la personne reste le même. Les emprunteurs célibataires qui gagnent 60 000 $ paieraient un maximum de 227 $ par mois. On estime que les économies annuelles moyennes seront 1 080 $ pour les emprunteurs célibataires et 2 244 $ pour les familles de quatre personnes.
Le changement le plus important est peut-être que, contrairement aux programmes antérieurs, les emprunteurs ne verront pas leurs paiements d’intérêts augmenter – parfois jusqu’à plusieurs milliers de dollars au-dessus du montant initial du prêt. Avec SAVE, le gouvernement paie tous les frais d’intérêts non inclus dans le paiement mensuel. Dans les précédents plans de remboursement fondés sur le revenu (IDR), le gouvernement couvrirait la moitié des intérêts dus.
« Avant, c’était un gros problème. Vous aviez ces soldes et vous vous disiez : « OK, eh bien, c’est abordable, mais je ne rembourse pas réellement ma dette, et la dette gonfle en flèche », explique Persis Yu, directeur exécutif adjoint et avocat général de le Centre de protection des emprunteurs étudiants. Mme Yu affirme que les intérêts composés constituaient un élément dissuasif pour les participants potentiels au programme.
Que se passe-t-il le mois prochain ?
En février, une option de remboursement sur 10 ans entrera en vigueur, soit six mois plus tôt que prévu. SAVE permet aux participants qui ont initialement emprunté moins de 12 000 $ d’être annulés après 10 ans de paiements. Les plans de paiement IDR traditionnels devaient être achevés dans 20 à 25 ans.
Pour chaque tranche de 1 000 $ empruntée au-delà de 12 000 $, la durée de remboursement SAVE est augmentée d’un an (plafonnée à 20 ans pour les prêts de premier cycle, par exemple). Disons que quelqu’un a emprunté 15 000 $. Ils seraient entièrement pardonnés après 13 ans de paiements.
À partir de l’été 2024, la plupart des emprunteurs verront leurs mensualités réduites. Actuellement, les programmes IDR fixent les paiements mensuels à 10 % du revenu discrétionnaire. Pour les emprunteurs bénéficiant de prêts de premier cycle, le pourcentage tombera à 5 %. Les emprunteurs bénéficiant de prêts d’études supérieures devront toujours payer 10 %.
Le ministère américain de l’Éducation a simplifié la certification des revenus des emprunteurs grâce à un accord avec l’IRS qui permet que la recertification soit effectuée automatiquement, avec la permission des emprunteurs. Dans le cadre des programmes précédents, les emprunteurs devaient prouver leurs revenus chaque année. Beaucoup ont été disqualifiés parce que les prestataires de services ne leur avaient pas indiqué cette stipulation.
Des procès seront-ils intentés à SAVE ?
En décembre, le Congrès a tenté de bloquer la mise en œuvre du SAVE avec le Congressional Review Act, arguant qu’il était coûteux et qu’il faisait injustement passer le coût des études universitaires des emprunteurs aux contribuables. Le Sénat, contrôlé par les Démocrates, n’a pas obtenu les voix nécessaires pour adopter la loi.
Le Dr Partridge, du Center for American Progress, affirme que ce qui rend SAVE et d’autres mesures plus susceptibles de tenir devant les tribunaux, c’est qu’il s’agit de itérations de programmes lancés il y a de nombreuses années. Les IDR, lancés dans les années 1990, ont été créés par le Congrès. La loi qui a créé le pardon des prêts à la fonction publique a également été adoptée par le Congrès en 2007.
«Nous n’en avons vu aucun [court] défis auxquels est confronté le programme SAVE à l’heure actuelle. Et puis, avec les plans IDR, ce que l’administration Biden a fait là-bas est tout à fait conforme à la pratique établie », explique le Dr Partridge.
Si le président Biden perd sa réélection, une nouvelle administration pourrait arriver et choisir de mettre fin au programme, dit-elle. Les personnes qui ont déjà reçu des prestations ne verront pas ces prestations annulées, ajoute le Dr Partridge.
Mme Yu convient qu’il serait difficile d’annuler SAVE.
« Il est très difficile de supprimer un droit existant », dit-elle, ajoutant que les prêts étudiants constituent un contrat reconnu avec le gouvernement.
« Les prêts étudiants sont différents des autres types de programmes gouvernementaux. Une fois que vous reconnaissez la durée du contrat, vous disposez d’un billet à ordre, comme n’importe quel autre prêt », explique-t-elle. “L’intervention du Congrès ou des tribunaux et la modification de ce contrat sont juridiquement plus délicates.”
#Prêts #étudiants #comment #fonctionne #nouveau #plan #remise #Maison #Blanche
1706291137
