Prêts hypothécaires, achat de votre premier logement avec la garantie de l’État. Voici les règles

La perspective d’une baisse des taux de la BCE donne (enfin) un peu de répit sur le front des coûts de financement. Pour soutenir ceux qui ont besoin de contracter un prêt hypothécaire, s’il s’agit d’une première maison, il existe l’instrument du Fonds de garantie des prêts hypothécaires de première maison, qui favorise l’accès au crédit bancaire pour l’achat – ou pour l’achat et la rénovation pour l’efficacité énergétique – de la première maison au profit des citoyens qui ne possèdent pas d’autres propriétés résidentielles.

Abi, l’Association des banques italiennes, a publié de nouvelles orientations sur le fonctionnement du mécanisme, qui a été renforcé pendant la pandémie pour apporter un soutien particulier aux jeunes. Voici les principaux points.

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Comment fonctionne le fonds ?

Libération des garanties égales à 50 % du montant principal des prêts hypothécaires décaissés pour un montant n’excédant pas 250 mille euros.

Comment y accéder ?

En général, explique l’Abi, Il n’y a aucune limite de revenus pour que les emprunteurs accèdent à la garantie du Fonds.. Des concessions spécifiques sont toutefois prévues pour des catégories de clients identifiés comme « prioritaires » comme notamment :

• les jeunes et les jeunes couples, avec emprunteur de moins de 36 ans ;
• les locataires des logements appartenant à l’IACP ;
• et les familles monoparentales avec enfants mineurs.

Le renforcement des garanties

Pour ces sujets – dans la limite d’un ISEE de 40 mille euros – jusqu’au 31 décembre 2024, il est prévu que, si le montant de l’hypothèque est supérieur à 80% du prix du bien à acheter, la garantie du Fonds puisse atteindre jusqu’à 80 % du montant principal du prêt. Pour les familles nombreuses, la garantie peut en revanche atteindre jusqu’à 90 %.

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En effet, parmi les catégories d’emprunteurs prioritaires pour accéder au Fonds figurent également des familles présentant les caractéristiques suivantes :

1. avec trois enfants de moins de 21 ans et un indicateur de situation économique équivalent (ISEE) n’excédant pas 40 000 euros par an ;
2. avec quatre enfants de moins de 21 ans avec ISEE ne dépassant pas 45 000 euros par an. Dans ce cas, le pourcentage maximum de couverture peut atteindre 85 % ;
3. avec cinq enfants ou plus de moins de 21 ans avec ISEE ne dépassant pas 50 000 euros par an. Dans ce cas, le pourcentage de couverture maximum peut atteindre 90 %.

Le taux

Pour les crédits immobiliers prioritaires, le plafond maximum du taux effectif global (TEG) applicable aux crédits immobiliers est égal au taux effectif global moyen (TEGM) des crédits immobiliers, tel que communiqué dans la publication trimestrielle du ministère de l’Economie. Pour les matières prioritaires, l’augmentation de la couverture est également reconnue dans les cas où le TEG est supérieur au TEGM du montant maximum fixé par la loi. Pour eux, la garantie reste donc active en cas de subrogation du prêt initialement contracté pour l’achat de leur premier logement.

Comme tu demandes

Pour demander à bénéficier de la mesure, vous devez remplir le formulaire publié sur le site du Consap, qui gère le Fonds (www.consap.it/fondo-prima-casa/) et le présenter à l’une des banques et intermédiaires financiers participant à l’initiative, dont la liste est disponible sur le site Internet du gestionnaire du Fonds.