2023-11-23 08:53:18
Domaines d’intervention clés pour l’année à venir
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Le 21 novembre, lors du Forum annuel 2023 de l’ASIC, la vice-présidente de l’ASIC, Sarah Court, a annoncé les priorités d’application de l’ASIC pour 2024. La vice-présidente a également abordé l’approche générale de l’ASIC en matière d’application de la réglementation, en faisant référence aux récentes critiques adressées au régulateur.
Les domaines d’intérêt comprennent :
- le respect des obligations de conception et de diffusion (DDO) et lutter contre le greenwashing
- les secteurs des retraites et des assurances, avec des ressources d’application destinées à traiter :
- défaillances et fautes professionnelles des services de retraite entraînant une érosion systématique des soldes de retraite
- échecs de traitement des réclamations des assureurs
- compte tenu du climat économique actuel et de la hausse du coût de la vie, les mesures coercitives visaient à protéger les consommateurs vulnérables.
L’approche de l’ASIC en matière d’application
Avant d’annoncer les priorités d’application de l’ASIC pour 2024, la vice-présidente a abordé ce qu’elle a décrit comme « un examen et des commentaires publics considérables » qui ont récemment été dirigés vers l’approche de l’ASIC en matière d’application. En particulier, des suggestions selon lesquelles l’ASIC n’a pas modifié son approche d’application depuis les jours précédant la Commission royale des services financiers (lorsque l’approche très médiatisée « pourquoi ne pas intenter un procès » a été annoncée).
Le vice-président a identifié des actions importantes intentées récemment par l’ASIC et a déclaré que son approche d’application est « fondamentalement différente » de celle d’avant la Commission royale sur les services financiers. En particulier, l’époque où l’ASIC négociait les résultats, où elle acceptait des engagements et où les sanctions étaient « relativement faibles ».
En revanche, la vice-présidente a déclaré que l’approche de l’ASIC est désormais « proactive, stratégique et audacieuse », y compris dans la manière dont elle définit ses priorités stratégiques chaque année et affecte ses ressources limitées à leur poursuite, en particulier contre ce qu’elle a appelé « les grands enjeux ». de la ville» et même lorsque cela implique de tester la loi.
Questions centrales
La conformité au DDO reste une priorité en matière d’application, comme ce fut le cas l’année dernière. Suite à l’introduction de nouvelles lois DDO fin 2021, l’ASIC a émis plus de 80 ordres d’arrêt pour empêcher la distribution de produits qu’elle considérait comme impropres aux consommateurs et aux investisseurs, ou ceux distribués en dehors de leurs marchés cibles.
L’ASIC a également entamé quatre procédures civiles de sanctions alléguant des violations du DDO. Celles-ci concernaient un émetteur de produits de crédit, un distributeur de produits financiers, une plateforme d’investissement en ligne et un fournisseur d’échange cryptographique.
L’ASIC a signalé qu’à ce jour, elle s’est principalement concentrée sur la conception de produits et la détermination du marché cible. Dans cette prochaine phase de travail de conformité, l’accent sera mis sur la distribution, et plus particulièrement sur les mesures raisonnables prises par les émetteurs pour garantir que les produits conviennent à leurs marchés cibles.
La finance durable et le greenwashing restent également une priorité en matière de mise en œuvre pour l’ASIC. Le sous-commissaire a déclaré que l’ASIC a été décrite comme « leader mondial » dans ce domaine d’application, ayant publié des directives, mené une surveillance approfondie et engagé des procédures devant la Cour fédérale contre les sociétés de retraite et d’investissement. Karen Chester, vice-présidente de l’ASIC, a également parlé de l’intersection entre le greenwashing, le trafic entrant les rapports obligatoires sur le climat et la taxonomie australienne de la finance durable soutenue par le gouvernement. Le vice-président a décrit ces initiatives comme « l’antidote » au greenwashing. Néanmoins, le vice-président a clairement indiqué que l’ASIC considère que son rôle s’étend à la prise de mesures d’application de l’écoblanchiment lorsque cela est nécessaire.
À cette fin, l’ASIC a signalé qu’à l’avenir, ses efforts en matière d’application se concentreront sur :
- déclarations et objectifs de zéro émission nette établis sans fondement raisonnable
- utilisation de terminologie sans fondement raisonnable, comme propre, vert, ou neutre en carbone
- termes vagues ou étiquetage inexact dans les fonds liés au développement durable.
Cela indique que nous pouvons nous attendre à une approche plus large par rapport à l’histoire de l’ASIC en matière d’application de l’écoblanchiment jusqu’à présent, qui s’est principalement concentrée sur des allégations de fausses déclarations quant à la portée et à la nature des filtres d’investissement (c’est-à-dire la pratique de sélection des investissements sur la base de critères liés à l’ESG).
Dans un contexte de pression soutenue sur le coût de la vie, la protection des consommateurs vulnérables reste également une priorité depuis l’année dernière. Cette année, l’ASIC se concentrera spécifiquement sur les prêts abusifs et les crédits à coût élevé, les fautes professionnelles liées au financement de voitures d’occasion auprès de consommateurs vulnérables (y compris de la part de courtiers, de concessionnaires automobiles et de sociétés de financement) et le respect des obligations en matière de difficultés financières.
Ce domaine d’intervention a fait l’objet des récents succès remportés par ASIC devant les tribunaux fédéraux et les tribunaux supérieurs dans le cadre de procédures d’exécution contre les fournisseurs de crédit Cigno, BHF Solutions et BSF Solutions.
Bon nombre des priorités d’application de l’ASIC sont orientées vers les marchés de consommation et de détail. Néanmoins, le vice-président a déclaré que l’ASIC maintiendrait son attention sur les marchés eux-mêmes et sur les mauvaises conduites préjudiciables à l’intégrité du marché. Cela inclut l’accent mis sur les délits d’initiés, les violations de l’information continue et la manipulation du marché comme priorités durables.
Dans sa déclaration d’ouverture de l’enquête sénatoriale sur l’enquête et l’application de l’ASIC le 23 juin 2023, le président de l’ASIC, Joe Longo, a défendu le bilan de l’ASIC en matière de délit d’initié, faisant référence aux 33 enquêtes, 22 accusations et six condamnations pénales qu’elle a obtenues au cours des trois dernières années. .
L’ASIC a également introduit une nouvelle priorité d’application pour 2024 en matière de résilience technologique et opérationnelle pour les opérateurs et les participants du marché, conformément aux nouvelles règles d’intégrité du marché.
Les secteurs à l’honneur
Sur le dos de son relativement récent rôle élargi en matière de sanctions civiles dans le domaine des retraites, l’ASIC conservera les fautes professionnelles dans le secteur des retraites comme priorité d’application pour 2024.
Les récentes mesures coercitives de l’ASIC dans ce domaine ont inclus un certain nombre de procédures contre des fonds de retraite alléguant des politiques et des procédures inadéquates, ainsi que le non-respect des propres exigences internes du fonds en matière de résolution des litiges. Au cours des 12 prochains mois, l’ASIC se concentrera sur les défaillances et les fautes des services de ses membres entraînant une érosion systématique des soldes de retraite.
Cette priorité d’application s’aligne sur l’adoption par l’ASIC des résultats de la retraite comme l’une de ses quatre priorités stratégiques clés dans son plan d’entreprise 2023-2024, dans lequel l’ASIC a reconnu l’importance du secteur des retraites, compte tenu du vieillissement de la population australienne.
L’assurance restera également une priorité en matière de mise en application pour 2024. Comme nous l’avons indiqué dans notre rapport sur les risques liés à la réglementation des assurances, en 2023, l’ASIC a maintenu un programme actif de mise en application contre les assureurs, notamment en entamant quatre procédures civiles de sanctions contre des assureurs, alléguant une conduite fausse et trompeuse, des violations des Obligations des titulaires de licence AFS et violations du régime élargi de clauses contractuelles abusives.
En 2024, suite à une prolifération des réclamations d’assurance résultant de catastrophes naturelles, la priorité de l’ASIC pour les assureurs est le traitement des réclamations. Cela représente un changement par rapport à l’accent mis par l’ASIC en 2023 sur les défaillances des fournisseurs d’assurance générale. Lors du forum annuel de l’ASIC, le vice-président a également indiqué que l’ASIC se concentrerait sur la mauvaise communication et la tenue de dossiers ainsi que sur l’utilisation inappropriée des exclusions par les assureurs.
Consciente du climat économique actuel et du fait qu’environ 96 % des entreprises enregistrées auprès de l’ASIC sont des petites entreprises, l’ASIC a inclus la protection des petites entreprises comme nouvelle priorité d’application en 2024.
Dans ce domaine, l’ASIC se concentrera sur :
- mauvaise conduite de la part des prestataires de services financiers et des fournisseurs de crédit dans leurs relations avec les petites entreprises, comme des clauses contractuelles abusives, des activités de crédit illégales et le traitement des réclamations d’assurance
- les fautes professionnelles liées aux faillites d’entreprises, dans le contexte d’entreprises en faillite qui doivent souvent de lourdes responsabilités envers les petites entreprises. L’ASIC a déclaré qu’elle continuerait à disqualifier les administrateurs impliqués dans des faillites répétées et à les poursuivre en justice pour manquement à leurs obligations, dissimulation d’actifs et manquement à assister les liquidateurs.
Les gardiens tels que les auditeurs, les titulaires de licences de crédit et de services financiers et les liquidateurs enregistrés ont également été appelés dans les priorités d’application de l’ASIC pour 2024, compte tenu de leur « rôle essentiel à jouer dans la prévention des fautes professionnelles des entreprises ». Le vice-président a décrit ces contrôleurs comme étant dans une « position unique pour identifier et limiter les fautes professionnelles au sein des entités qu’ils conseillent ». En tant que tel, l’ASIC se concentrera sur les cas où les contrôleurs d’accès ne répondent pas aux normes requises.
Des priorités durables
Même si les priorités spécifiques de l’ASIC en matière d’application changent d’année en année pour refléter l’évolution du paysage réglementaire, elle maintient des priorités durables. Actuellement, ils comprennent :
- une mauvaise conduite qui porte atteinte à l’intégrité du marché
- inconduite ayant des répercussions sur les membres des Premières Nations
- faute impliquant un risque élevé de préjudice pour le consommateur
- manquements systémiques à la conformité des grandes institutions financières
- risque de conduite nouveau ou émergent au sein du système financier
- gouvernance et manquement aux devoirs des administrateurs.
L’ASIC n’a ajouté qu’une seule nouvelle priorité d’application durable depuis 2023, Défaillances en matière de gouvernance et de devoirs des administrateurs. Cela est cohérent avec l’évolution générale du paysage réglementaire ces dernières années pour se concentrer sur la gouvernance, les systèmes, les contrôles et la responsabilité des dirigeants (par exemple l’introduction du régime de responsabilité financière et, avant cela, du BEAR).
Qu’est-ce qui n’est plus une priorité en matière d’application ?
Même si de nombreuses priorités en matière d’application restent les mêmes ou ont légèrement changé d’orientation, il y en a un petit nombre à partir de 2023 que l’ASIC a retiré de ses principales priorités en matière d’application. Ceux-ci sont:
- faute impliquant des produits à haut risque, y compris les actifs cryptographiques
- combattre et perturber les escroqueries à l’investissement
- conduite trompeuse et trompeuse relative aux produits d’investissement
- mauvaise conduite impliquant de la désinformation via les médias sociaux
- manipulations sur les marchés dérivés de l’énergie et des matières premières.
Bien que ces questions n’aient pas été spécifiquement identifiées comme des priorités en matière d’application, nous savons qu’un certain nombre de ces domaines restent une priorité stratégique pour l’ASIC. Dans le plan d’entreprise de l’ASIC pour 2023-2027, l’ASIC a confirmé qu’elle se concentrera sur six projets stratégiques principaux, notamment en ce qui concerne :
- les escroqueries, qui impliquent de travailler avec d’autres agences pour coordonner les stratégies de perturbation et prendre des mesures coercitives ciblées ;
- les crypto-actifs, en soutenant le développement d’un cadre réglementaire efficace et en sensibilisant le public aux risques inhérents aux crypto-actifs et à la finance décentralisée ; et
- DDO, en mettant l’accent sur une surveillance ciblée basée sur les risques.
En outre, bon nombre de ces problèmes relèvent d’autres domaines qui ont été identifiés comme des priorités d’application pour l’ASIC (par exemple, les fautes qui portent atteinte à l’intégrité du marché ou présentent un risque élevé de préjudice pour le consommateur, et la protection des consommateurs vulnérables).
Et après?
L’ASIC a clairement indiqué qu’elle utiliserait ses priorités d’application pour 2024 pour se tenir responsable en tant que régulateur qui fait ce qu’il dit faire.
Pour les entreprises opérant dans les domaines ciblés, ces priorités sont un avertissement pour revoir régulièrement les politiques, systèmes et contrôles applicables, afin de minimiser le risque d’être la cible d’une attention réglementaire.
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