« Problèmes extrêmes lors de la recherche d’un appartement », quotidien Junge Welt, 28 décembre 2024

Schufa Holding AG est une entreprise privée et a une influence majeure sur la vie quotidienne les gens dans ce pays. Les entrées négatives peuvent conduire à l’absence de contrat de location ou crédit obtient plus. Avec le début de l’année, de nouvelles réglementations s’appliquent aux inscriptions Schufa. Qu’est-ce qui change exactement ?

Toutes les agences allemandes d’évaluation du crédit ont décidé conjointement en mai 2024 de raccourcir la période de conservation des entrées négatives dans certains cas, passant de 36 mois à 18 mois. Schufa le met en œuvre à la fin de l’année. Le raccourcissement ne s’applique toutefois qu’aux inscriptions qui remplissent les trois conditions suivantes : Premièrement, la créance impayée en question doit être payée dans les 100 jours suivant sa transmission à la Schufa. Deuxièmement, aucune nouvelle inscription négative ne peut être communiquée à la Schufa au cours des 18 mois et, troisièmement, aucune information ne doit figurer dans la liste officielle des débiteurs ou dans les avis d’insolvabilité concernant la personne concernée.

La PDG de Schufa Holding AG, Tanja Birkholz, a expliqué que la nouvelle réglementation apporte des avantages aux deux parties, les entreprises et les consommateurs. Quels avantages cela apporte-t-il aux consommateurs ?

Nous voyons des avantages pour les consommateurs qui ne rencontrent des difficultés de paiement qu’une seule fois sur une longue période et qui, par ailleurs, n’ont aucun problème à payer leurs factures. Mais c’est plutôt une exception. Schufa avait déjà supprimé de la base de données environ 60 000 personnes répondant à ces exigences avant le 1er janvier. Toutefois, comparé aux quelque six millions de personnes présentant des caractéristiques négatives que compte la République fédérale d’Allemagne, ce groupe de personnes est restreint.

Qu’en est-il des ménages surendettés qui ne peuvent payer une facture dans les 100 jours et ne remplissent donc pas les conditions d’une réduction ?

Les délais de conservation précédents s’appliquent alors : les créances non réglées sont conservées de manière permanente, les créances réglées sont conservées comme élément négatif pendant trois ans supplémentaires et ensuite seulement supprimées.

Quelles modifications des règles Schufa pourraient plutôt aider les ménages surendettés ?

Après une procédure judiciaire devant la Cour de justice européenne, Schufa a réduit la période de conservation des procédures d’insolvabilité terminées de trois ans après la résiliation à six mois après la résiliation. Afin d’éviter une inégalité de traitement avec les réglementations en dehors des procédures d’insolvabilité, nous, en tant que groupe de travail fédéral pour le conseil en matière de dettes, appelons à une harmonisation fondamentale de ce délai de conservation raccourci pour tous les règlements de dettes.

Que signifient les entrées Schufa négatives pour les ménages concernés au quotidien ?

Les entrées négatives sur Schufa ont un impact significatif sur la participation à la vie économique. Par exemple, les demandes de crédit sont rejetées et les paiements par facture ou par prélèvement automatique ne sont souvent pas possibles. De nombreuses personnes surendettées signalent surtout des difficultés extrêmes lors de la recherche d’un appartement. Dans un marché immobilier tendu, les personnes ayant des entrées Schufa négatives n’ont guère de chance, même si elles paient toujours leur loyer à temps.

La Schufa suscite toujours des critiques, notamment parce que le calcul du score Schufa, que l’entreprise utilise pour évaluer la solvabilité des citoyens, n’est pas divulgué. Comment voyez-vous cela ?

En fait, Schufa a jusqu’à présent refusé aux consommateurs un aperçu concret du calcul de leur score. Cependant, dans le cadre de ses efforts de transparence actuels pour 2025, la Schufa a promis de simplifier le calcul précédent, de le rendre beaucoup plus transparent et également plus vérifiable. Compte tenu de la grande influence des agences de crédit sur notre participation personnelle à la vie économique, nous pensons que cette mesure est urgente.