Procédures RBI contre la banque de paiement Paytm : conformité réglementaire

Cette action de la RBI fait suite à de multiples violations répétées par la Paytm Payment Bank de diverses conformités, réglementations et instructions en place pour réglementer le fonctionnement des banques de paiement. Les violations ont été mises en évidence dans le rapport d’audit du système et le rapport de validation de conformité sur la base desquels la directive a été émise par la banque centrale.

Les subtilités juridiques entourant la question

La principale préoccupation derrière les directives KYC est de garantir que toute perspective de blanchiment d’argent soit complètement exclue et que les obligations anti-blanchiment d’argent soient appliquées efficacement. La banque de paiement a été impliquée dans de graves erreurs de procédure et n’a pas procédé à une vérification diligente des antécédents de la source réelle des fonds, avant d’intégrer de nouveaux clients. Cette grave violation des conformités va également à l’encontre de l’esprit même de la loi sur la prévention du blanchiment d’argent, car elle augmente considérablement la possibilité que des fonds douteux circulent dans le système.

Comment la RBI est-elle habilitée à prendre des mesures aussi strictes ?

Paysage bancaire en Inde : réglementation et application

La loi de 1949 sur la réglementation bancaire constitue la législation clé régissant le système bancaire indien. Il réglemente et régit les opérations, l’administration et le fonctionnement de toutes les banques du pays. Cette loi habilite également la Reserve Bank of India (RBI), qui est la banque centrale du pays, à garantir que les autres banques se conforment aux exigences légales en vigueur et à émettre des directives à cet égard.

La RBI joue un rôle crucial en garantissant le maintien de la stabilité financière du système. Il régule les politiques monétaires, émet de la monnaie et exerce également un contrôle sur l’ensemble du système bancaire. Cela confère donc un grand pouvoir et une grande autorité sur les autres entités financières, en particulier les banques.

Autorité de la Banque de réserve en vertu de l’article 35A

Article 35A (1) (c) de la loi sur les banques et la réglementation^[6] stipule que-

« Pouvoir de la Banque de réserve de donner des instructions.(1) Lorsque la Banque de réserve est convaincue que :

(c) pour assurer la bonne gestion de toute société bancaire en général, il est nécessaire de donner des instructions aux sociétés bancaires en général ou à toute société bancaire en particulier, elle peut, de temps à autre, émettre les instructions qu’elle juge appropriées, et le Les sociétés bancaires ou la société bancaire, selon le cas, seront tenues de se conformer à ces instructions.

Cette section confère ainsi des pouvoirs spécifiques à la banque centrale pour intervenir dans des circonstances qui justifient une intervention. Il permet également à la RBI d’émettre des directives à l’ensemble du secteur bancaire ou à des banques particulières en cas de circonstances spécifiques. Une telle intervention serait jugée nécessaire lorsqu’il est essentiel de prendre des mesures pour sauvegarder l’intérêt public et protéger les intérêts des déposants ainsi que des banques.

Effets de la non-conformité

Les banques qui ne se conforment pas aux instructions émises par la banque centrale exerçant ses pouvoirs en vertu de l’article 35A devraient s’exposer aux sanctions mentionnées à l’article 47A(1)(c).^[7] lire avec l’article 46(4)(i) de la Loi^[8]. La RBI peut imposer une pénalité pouvant aller jusqu’à Rs. 1 crore ou deux fois le montant impliqué dans la violation, selon le montant le plus élevé. En cas de violation continue ou de non-conformité de nature continue, une pénalité supplémentaire de Rs. 1 lakh peut être prélevé chaque jour suivant l’imposition de la pénalité initiale.

Pourquoi est-il crucial de contrôler la banque de paiement ?

La principale raison de réglementer le fonctionnement des banques de paiement est de sauvegarder les intérêts des clients et de garantir que l’intégrité du secteur bancaire reste intacte. Pour cela, la RBI doit s’assurer que les banques de paiement respectent toutes les réglementations en vigueur. en outre, leur réglementation appropriée est également cruciale car-

1. Les banques de paiement sont des institutions financières similaires aux banques classiques. Des réglementations strictes visent à garantir qu’ils disposent de systèmes financiers et de pratiques de gestion des risques robustes pour prévenir les faillites potentielles et protéger l’argent des déposants.

2. Étant donné qu’il s’agit d’un concept relativement nouveau, il y a plus de chances d’être exploité.

3. Il est essentiel de traiter toutes les institutions financières de la même manière, quels que soient leur taille ou leur type, pour maintenir des conditions de concurrence équitables. Des réglementations strictes pour les banques de paiement pourraient être considérées comme garantissant qu’elles fonctionnent selon des normes similaires à celles des banques traditionnelles, empêchant ainsi les avantages injustes ou l’arbitrage réglementaire.

L’action de la RBI contre la Paytm Payments Bank met en évidence le mécanisme de régulation de la banque centrale. Il est nécessaire que RBI agisse de manière appropriée et en temps opportun dans le cas de nombreuses institutions financières en erreur.

Les opinions sont personnelles.