Un propriétaire avec seulement 11 000 € restant à payer sur son hypothèque, et qui effectuait des remboursements, s’est vu accorder une ordonnance de reprise de possession contre lui en faveur d’un fonds d’investissement, a entendu un comité Oireachtas.
Un autre détenteur d’hypothèque, avec seulement 6 000 € restant à payer, a fait l’objet d’une ordonnance similaire devant le tribunal, a déclaré Dermot Sreenan, directeur commercial du Money and Budgeting Advice Service (Mabs).
“L’élément clé de ces deux problèmes était que la personne n’était pas présente au tribunal”, a-t-il déclaré.
M. Sreenan a déclaré que de telles procédures judiciaires sont si stressantes pour toutes les personnes concernées que même certains membres du personnel du Mabs ont dû partir parce qu’ils “ont juste ramené leur charge de travail chez eux”.
Le comité des finances d’Oireachtas entendait le Mabs et les Free Legal Advice Centers (Flac) sur les préoccupations concernant les fonds d’investissement ou les fonds vautours.
Le directeur général de Flac, Eilis Barry, a déclaré: «La vente de prêts, dépréciés ou non, est désormais endémique dans le système financier.
“Le principal sujet de préoccupation avec les fonds, comme toujours, reste le sort des hypothèques sur les maisons familiales qui sont en retard depuis de longues périodes, dont beaucoup appartiennent maintenant à des fonds et sont également en cours de reprise de possession.”
Selon les chiffres de la Banque centrale, près de 56 % des prêts en souffrance sont désormais détenus par un fonds d’investissement, un chiffre qui n’a cessé d’augmenter ces dernières années.
Mme Barry a déclaré que la crise du coût de la vie et les hausses des taux d’intérêt entraîneraient probablement une augmentation des nouveaux cas d’arriérés. Elle a déclaré que les fonds d’investissement détenaient désormais près de sept comptes sur 10 dans le cadre du processus de reprise de possession.
Or, en 2021, 80 % des procédures de reprise résolues n’ont pas abouti à une ordonnance de mise en possession.
“L’attrition, la détresse, les coûts et les pertes économiques qui résultent de longues affaires de reprise de possession sont à la fois regrettables et inutiles”, a-t-elle déclaré.
M. Sreenan a cité le cas d’un client dont le prêt hypothécaire a été vendu par l’une des banques sortant du marché à une non-banque. Dans une lettre, le fonds a dit au titulaire de l’hypothèque de demander une hypothèque à louer et ils ont eu 21 jours pour répondre.
Il a dit qu’il était “épouvantable” que la façon dont la lettre était rédigée impliquait que le propriétaire n’avait aucune option.
Certains de ces fonds d’investissement manquaient “d’engagement significatif”, a-t-il déclaré, et il craignait que la hausse des taux d’intérêt n’entraîne des arriérés pour davantage de titulaires d’hypothèques.
“Pour tous ceux qui reçoivent une lettre, je pense que le message est que vous devez être en contact avec Mabs car personne ne devrait entrer dans une salle d’audience pour la reprise de possession de leur maison sans la présence de Mabs”, a-t-il déclaré.
