Chère Liz : Ma mère est décédée l’année dernière. J’ai découvert qu’elle avait deux anciennes polices d’assurance-vie souscrites par des compagnies qui n’existent plus. Comment puis-je déterminer quelle compagnie d’assurance moderne est responsable des polices souscrites par ces anciennes compagnies ? Comment puis-je soumettre une réclamation ? Ma mère est née en 1932. La première police a débuté en 1939 pour 350 $. La deuxième a débuté en 1943 pour 600 $.
Répondre: Il n’est pas certain qu’un assureur moderne ait encore ce type de polices, mais c’est possible. Vous pouvez commencer par saisir les noms des anciennes compagnies dans un moteur de recherche Internet pour voir si les nouveaux propriétaires sont mentionnés dans les résultats. Si cela ne fonctionne pas, contactez le service des assurances de l’État où l’ancienne compagnie avait son siège social, car il disposera de registres de fusions ou d’autres changements.
Si la société a fait faillite, vous devrez consulter l’association de garantie de l’État où vivait votre mère. Les associations de garantie d’État protègent les assurés lorsqu’un assureur fait défaut ou devient insolvable. L’Organisation nationale des associations de garantie d’assurance-vie et d’assurance-maladie a une outil de recherche vous pouvez utiliser pour trouver la bonne association.
Une autre option consiste à consulter le service de localisation de polices d’assurance-vie proposé par l’Association nationale des commissaires aux assurances à l’adresse https://eapps.naic.org/life-policy-locator/#/welcomeVous devrez saisir le numéro de sécurité sociale de votre mère ainsi que ses dates de naissance et de décès.
Vérifiez également les bureaux des biens non réclamés de tous les États où elle a vécu. Vous trouverez des liens sur non réclamé.org.
Méfiez-vous du vendeur d’assurances déguisé en planificateur financier
Chère Liz : Avez-vous des conseils généraux à donner pour choisir un préparateur de déclarations de revenus ? Mon conseiller financier m’a recommandé de transférer mes cotisations 403(b) vers le Roth 403(b) avec le même plan d’investissement. Je crains que cela ne nous expose actuellement à un risque d’imposition plus élevé.
Répondre: Idéalement, un conseiller financier ne vous recommanderait pas de passer à une option Roth sans avoir une bonne connaissance de votre situation fiscale actuelle et future. Sinon, le conseiller ne serait pas qualifié pour déterminer si le renoncement à l’allégement fiscal actuel est susceptible de s’avérer rentable plus tard.
Malheureusement, tous les conseillers financiers ne sont pas vraiment qualifiés pour prodiguer les conseils qu’ils donnent. Certains, notamment ceux qui conseillent les gens sur les placements 403(b), sont des vendeurs d’assurances plutôt que des planificateurs financiers fiduciaires.
Vous pouvez obtenir des références auprès de professionnels de la fiscalité auprès du Association nationale des agents inscrits et le chapitre des experts-comptables agréés de votre État. (L’American Institute of CPAs a compilé une liste de ces sur son site internet.) Les agents inscrits et les CPA sont des fiduciaires qui promettent de faire passer vos intérêts en premier.
Pour des conseils financiers plus larges, envisagez d’obtenir des références auprès de l’une des organisations représentant les planificateurs fiduciaires rémunérés uniquement à l’acte, comme Réseau de planification Garrettle Réseau de planification XYle Association nationale des conseillers financiers personnels et le Alliance des planificateurs globaux.
Les enseignants devraient également envisager de consacrer du temps à des organisations à but non lucratif. 403b sage un site Web qui évalue les plans de retraite des districts scolaires et cherche à sensibiliser les enseignants aux coûts liés au fait de faire confiance aux mauvaises personnes.
Après le décès de son mari, la limite de crédit d’une veuve a chuté
Chère Liz : Vous avez mentionné combien il est important que les conjoints aient chacun une carte de crédit dont ils sont le titulaire principal. Mon mari est décédé l’année dernière. Nous avions une carte de crédit avec des relevés indiquant les frais que nous avions chacun effectués sur nos cartes de crédit numérotées séparément. J’ai découvert que le compte était uniquement à son nom. J’ai dû obtenir une nouvelle carte de crédit à mon nom et la limite de crédit a été ramenée de 75 000 $ à 7 000 $. J’espère que cela servira d’avertissement à d’autres.
Répondre: Il convient de rappeler que la plupart des cartes de crédit actuelles ne sont pas des comptes joints. Si vous êtes deux à utiliser une carte, l’un est probablement le titulaire principal du compte et l’autre l’utilisateur autorisé.
Après le décès du titulaire principal du compte, les sociétés de cartes de crédit sont souvent disposées à collaborer avec les conjoints survivants qui étaient des utilisateurs autorisés pour ouvrir de nouveaux comptes. Mais comme vous l’avez constaté, les limites de crédit pour ces nouveaux comptes peuvent être bien inférieures à celles du compte d’origine.
Liz Weston, planificatrice financière certifiée®, est une chroniqueuse spécialisée dans les finances personnelles. Vous pouvez lui envoyer vos questions à l’adresse 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » à l’adresse asklizweston.com.
2024-09-01 13:00:44
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