Que se passe-t-il avec la banque mondiale et à quel point la situation est-elle préoccupante

Alors, quelle est la gravité de la situation ? Et comment cela peut-il vous affecter ?

Avec le soutien du gouvernement suisse, UBS a absorbé le Crédit Suisse le dimanche.

Les deux sont de grandes sociétés bancaires avec des opérations d’investissement dans le monde entier.

Le secteur bancaire suisse est connu pour sa stabilité financière, de sorte que l’effondrement du Credit Suisse et son mariage forcé avec UBS ont provoqué un choc à l’intérieur et à l’extérieur du pays européen.

Encore plus après la faillite de deux banques américaines quelques jours auparavant : Silicon Valley Bank (SVB) et Signature Banktous deux spécialisés dans le secteur technologique.

Et bien qu’il s’agisse des plus grandes faillites bancaires aux États-Unis depuis 2008, aucune n’était de la taille du Credit Suisse, l’une des 30 plus grandes banques du monde.

Bien qu’aucune autre entité en dehors de celles mentionnées ne se soit effondrée, les signaux d’alarme ont été allumés dans les banques centrales.

Ceux-ci ont annoncé de nouvelles mesures pour contribuerliquidité supplémentaire qui garantit le fonctionnement normal des transactions financières.

Ils ne l’avaient fait que deux fois jusqu’à présent au cours de ce siècle : lors de la crise financière de 2008 et au début de la pandémie.

Son objectif est de renforcer la confiance des gens et de s’assurer que les banques peuvent toujours prêter et payer les clients qui souhaitent retirer leur argent.

Les problèmes du Credit Suisse remontent à loin, des erreurs de gestion des risques au fil des ans aux scandales -tels que le blanchiment d’argent- et fortes pertes l’an dernier qui a dilapidé les bénéfices accumulés les années précédentes.

Mais la semaine dernière a été charnière : la banque s’est retrouvée dans une spirale descendante soudaine malgré une ligne d’urgence de 50 milliards de dollars fournie par la Banque nationale suisse, et ses clients ont commencé à transférer leurs fonds vers d’autres banques.

Les deux banques américaines, pour leur part, avaient des problèmes différents.

Paradoxalement, l’actif qui a posé de sérieux problèmes à SVB est l’un des plus sûrs.

Profitant des années de taux bas, l’entité avait acheté massivement Bons du Trésor des États-Unis.

La hausse brutale du prix de l’argent décrétée ces derniers mois par la Réserve fédérale (Fed, la banque centrale américaine) a réduit la valeur des obligations.

Et la banque, obligée d’acquérir des liquidités pour garantir le retrait de l’argent de ses clients -notamment les entreprises technologiques touchées par la crise du secteur après la bulle de 2021-, a dû vendre une grande partie de ses obligations à perte et avant leur date. exigible.

Signature Bank, pour sa part, a été affectée par les récentes baisses de valeur des crypto-monnaies.

Les deux banques américaines ont constaté que leurs bilans n’étaient pas assez solides pour résister à une ruée sur les dépôts de leurs clients.

Mais il existe un facteur commun qui affecte les trois entités – dont le Credit Suisse – et le secteur bancaire en général : forte hausse des taux d’intérêt.

Les banques centrales du monde entier ont augmenté le prix de l’argent pour tenter de freiner l’inflation incessante, qui a atteint son plus haut niveau depuis des décennies à deux chiffres dans de nombreux pays.

Après des années de taux d’intérêt bas, cette hausse a causé toute une choc.

Les banques qui détiennent des obligations d’État – dont le prix baisse lorsque les taux d’intérêt augmentent – ont soudainement découvert que vos actifs valent moins.

La hausse des taux “a frappé la valeur même des placements sûrs dans lesquels les banques conservent une partie de leur argent. Cela a effrayé les investisseurs et a fait baisser le cours des actions de toutes les banques, frappant le plus durement les plus faibles », a déclaré Simon Jack, rédacteur en chef des finances de la BBC.

Les plus grandes sociétés bancaires de Wall Street ont dû fournir des liquidités pour le sauvetage d’une autre banque spécialisée dans le secteur technologique, First Republic, basée à San Francisco.

Et la Réserve fédérale a admis qu’il y avait une augmentation des prêts d’urgence aux banques américaines en général.

Les analystes s’accordent à dire qu’aujourd’hui le même problème n’existe pas qui a touché l’ensemble du système bancaire en 2008.

À cette époque, les banques du monde entier ont soudainement découvert qu’elles étaient exposées à des investissements ratés sur le marché immobilier américain.

Cela a conduit à d’énormes renflouements gouvernementaux, à une crise financière et à un ralentissement économique mondial.

Des réglementations ont depuis été imposées pour contraindre les banques à avoir plus de liquidités et limiter leur exposition au risque.

La plupart des experts estiment que les problèmes actuels auront un impact limité.

“SVB n’est pas Lehman et 2023 n’est pas 2008. Nous n’assistons probablement pas à une crise financière systémique”, a déclaré le prix Nobel Paul Krugman dans une tribune cette semaine, faisant référence à la crise financière dévastatrice déclenchée après la faillite de la banque américaine Lehman. Frères il y a 15 ans.

Pourtant, le monde bancaire est extrêmement complexe et il est difficile identifier les nouvelles faiblesses du système jusqu’à ce qu’il subisse des pressions, comme dans la situation actuelle de taux d’intérêt élevés et de fluctuations de la confiance des investisseurs.

De plus, la nervosité concernant la santé des banques est souvent contagieuse, et si les clients commencent à s’inquiéter pour leurs dépôts, ils peuvent les retirer en quelques secondes sur le site ou l’application de leur banque.

Même sans l’effondrement complet de la confiance qui caractérise les crises financières, nous pourrions voir les régulateurs durcir encore plus les règles et les banques devenir moins disposées à prêter de l’argent.

Cela pourrait ralentir l’économie mondiale à un moment particulièrement sensible, alors que la hausse des prix exerce une pression supplémentaire sur les poches des consommateurs.

Au moins aux États-Unis et en Europe, les citoyens ne devraient pas craindre pour leurs économies.

Même dans le scénario inhabituel d’une faillite d’une banque ou d’une société de construction, il y a protection des dépôts.

Le gouvernement américain garantit le remboursement de tous les dépôts bancaires jusqu’à 250 000 dollars américains.

La protection des actifs dans ce pays couvre une variété de produits, des comptes chèques et d’épargne aux cartes prépayées et aux certificats de dépôt.

Dans les cas de SVB et de Signature Bank, le gouvernement américain est allé plus loin et dépôts des clients garantis dans leur intégralitéau-dessus de la limite de 250 000 $ US, bien que cela ne garantisse pas qu’elle recommencera si une autre banque fait faillite à l’avenir.

Dans l’Union européenne, la protection des dépôts s’élève à 100 000 euros (107 000 USD) et au Royaume-Uni à 85 000 livres (104 000 USD).

D’un autre côté, de nombreux analystes estiment que la crise actuelle pourrait avoir d’autres implications moins négatives.

“Les conséquences de la nervosité sur le marché pourrait atténuer l’impact de la hausse du coût de la vie“, déclare Dharshini David, correspondant commercial mondial de la BBC.

David évoque notamment la baisse des prix du pétrole et du gaz constatée lors des turbulences des dernières semaines, apportant un léger soulagement au porte-monnaie des consommateurs.

Rappelle-toi que vous pouvez recevoir des notifications de BBC News World. Téléchargez la nouvelle version de notre application et activez-les pour ne pas manquer notre meilleur contenu.