La faillite pourrait vous faire sauver un effondrement financier complet, mais il est important de comprendre ce qui se passe après votre dépôt. Images Jens Kristian Balle / Getty
Le dépôt de faillite est une forte décision financière de peser, même si vous avez affaire à un montant grave de dette. Et, en tant que dernière option, le dépôt de bilan ne doit pas être pris à la légère, d’autant plus qu’il comporte des conséquences à court et à long terme pour vos finances. Emprunter de l’argent devient plus difficile, par exemple, et les répercussions de crédit peuvent vous tenir avec vous pendant des années.
Mais alors que de nombreuses personnes associent la faillite à la ruine financière, la réalité est plus nuancée. Bien que la déclaration de faillite soit livrée avec de lourdes répercussions, il s’agit également d’une solution pour résoudre des montants écrasants de la dette, et cela peut soulager sérieusement ceux qui en ont le plus besoin. L’utilisation de cet outil comme une opportunité de reprendre le contrôle de vos finances peut, à son tour, être une décision intelligente, même si la récupération nécessite une discipline et une patience.
Que se passe-t-il exactement lorsque vous déposez le bilan, et comment pouvez-vous déterminer si c’est le bon choix pour vous? Ci-dessous, nous détaillerons à quoi s’attendre pendant le processus.
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Que se passe-t-il lorsque vous déposez le bilan?
Lorsque vous déposez le bilan, il initie un processus juridique visant à résoudre vos dettes. La première étape de ce processus est de décider quel type de faillite pour déposer: Chapitre 7 ou Chapitre 13. Le chapitre 7 de la faillite implique de liquider les actifs pour rembourser autant de dettes que possible, les dettes éligibles restantes sont libérées. Le chapitre 13, en revanche, vous permet de créer un plan de remboursement pour rembourser vos dettes sur trois à cinq ans tout en conservant vos actifs.
Une fois que vous avez déposé, un séjour automatique entre en vigueur, ce qui est une puissante protection juridique qui empêche les créanciers de poursuivre des actions de collecte contre vous, y compris les appels téléphoniques, les garnitures de salaire et les poursuites. Cela vous donne une respiration pour travailler dans le processus de faillite sans pression constante des créanciers.
Vous devrez fournir des informations financières détaillées, y compris vos revenus, actifs, dettes et dépenses. Un fiduciaire de faillite est ensuite affecté à votre cas, dont le rôle est d’examiner vos documents financiers, d’assurer l’exactitude et de superviser le processus.
Vous devrez également assister à une réunion des créanciers, qui est la mesure où le fiduciaire et tous les créanciers qui souhaitent participer peuvent vous poser des questions sur votre situation financière. Cette réunion est généralement simple, car la plupart des créanciers ne participent pas, et les questions du syndic se concentrent sur la vérification des informations que vous avez fournies dans votre pétition.
En plus de ces exigences, vous devrez également suivre un cours de formation des débiteurs avant que vos dettes ne puissent être libérées. Ce cours se concentre sur la gestion financière et les stratégies pour vous aider à éviter de futures difficultés financières. Une fois toutes les exigences remplies, le tribunal rendra une ordonnance de libération, éliminant officiellement les dettes éligibles dans une affaire du chapitre 7 ou complétant votre plan de remboursement dans une affaire du chapitre 13.
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Comment décider si la faillite convient à vos finances
Qu’il soit logique de déposer le bilan dépend de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Un facteur clé à considérer est de savoir si vos dettes sont déchargées grâce à la faillite. Certaines dettes, comme la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire et la plupart des prêts étudiants, ne peuvent généralement pas être éliminées. Si ces types de dettes constituent la majorité de ce que vous devez, la faillite pourrait ne pas fournir le soulagement que vous recherchez.
Il est également essentiel de réfléchir à l’impact de la faillite sur votre crédit. Avoir une faillite à votre crédit pendant 10 ans peut rendre plus difficile l’obtention de prêts, de louer un logement ou même d’obtenir certains emplois. Si votre situation financière est désastreuse, cependant, les avantages potentiels d’un nouveau départ peuvent l’emporter sur les inconvénients.
Avant de déposer, il pourrait vous être utile de parler avec un expert en secours ou un avocat en faillite. Après tout, la faillite n’est pas une solution unique, et ce type d’orientation professionnelle peut être inestimable.
La ligne de fond
La faillite n’est pas le bon choix pour tout le monde, mais cela peut apporter un soulagement crucial à ceux qui luttent vraiment avec une dette écrasante. Bien que cela aura un impact sur vos finances à court et à long terme, de nombreuses personnes trouvent cela préférable à continuer sous le poids écrasant de la dette ingérable. Et pour ceux qui sont confrontés à des charges financières ingérables, il peut s’agir d’une bouée de sauvetage qui offre un soulagement et la possibilité de reconstruire.
Si vous envisagez cette voie, assurez-vous de faire vos devoirs en premier afin de savoir dans quoi vous vous engagez ainsi que les alternatives d’allégement de la dette qui pourraient avoir du sens pour vous. En comprenant pleinement le processus, les conséquences potentielles et les autres options que vous avez, vous serez mieux préparé à faire le bon choix pour vos finances.
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