2024-06-27 22:40:43
En 2024, il existe plus de 20 000 crypto-monnaies disponibles, mais Bitcoin reste le leader du secteur avec une capitalisation boursière (la valeur totale de ses jetons) proche de 1 300 milliards de dollars.
Bien que la crypto-monnaie soit relativement nouvelle, les jetons plus établis comme Bitcoin peuvent être attrayants. En fait, un sondage du Pew Research Center a révélé que 17 % des adultes américains investissaient, échangeaient ou utilisaient des crypto-monnaies.
Pour ceux qui envisagent d’investir dans le Bitcoin, un compte de retraite individuel Bitcoin (IRA) vous permet d’investir dans la cryptomonnaie dans un compte de retraite fiscalement avantageux. Cependant, les IRA Bitcoin sont assez différents des IRA traditionnels ou Roth, avec des problèmes de sécurité et des frais différents.
Qu’est-ce qu’un Bitcoin IRA ?
Le prix du Bitcoin en juin 2020 était d’environ 9 600 dollars. Aujourd’hui, son prix est d’environ 60 000 $ par token, soit une augmentation d’environ 575 % en quatre ans. Pour mettre cette performance en perspective, considérons que l’indice S&P 500 a augmenté d’environ 72 % au cours de la même période.
“Quand tu le regardes [Bitcoin’s performance] sur une période plus longue, l’appréciation des prix fait vraiment exploser les autres actifs », a déclaré John Haar, directeur général de Swan, une plateforme Bitcoin IRA.
Les rendements passés et les augmentations de prix ne garantissent pas les rendements futurs. Cependant, une augmentation de prix aussi impressionnante peut perturber les intérêts des gens. Il n’est donc pas surprenant que davantage de personnes envisagent d’investir dans Bitcoin.
« Les investisseurs sont constamment à la recherche d’un moyen de différer les impôts sur les actifs dont ils estiment qu’ils présentent un potentiel de hausse important », a déclaré Ian Weiner, planificateur financier agréé (CFP) et planificateur principal chez Bespoke Wealth Solutions. « Avec la croissance fulgurante mais volatile du Bitcoin au cours de la dernière décennie, il n’est pas surprenant que de nombreux investisseurs recherchent des « échappatoires ». »
En particulier pour ceux qui cherchent à maximiser leur épargne-retraite, Bitcoin peut sembler une alternative tentante aux actions et obligations traditionnelles.
Les IRA traditionnels et Roth ne permettent pas aux investisseurs d’investir dans des actifs alternatifs comme les métaux précieux ou les cryptomonnaies ; vous ne pouvez détenir que des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF). Cependant, en ouvrant un IRA autogéré, un autre type de compte qui nécessite un dépositaire, vous pouvez investir dans des cryptomonnaies ou d’autres actifs au sein d’un compte de retraite.
Les mêmes règles s’appliquent aux Bitcoin IRA qui s’appliquent aux IRA traditionnels ou Roth ; par exemple, ils ont les mêmes plafonds de contribution annuels et sont soumis aux règles de distribution minimale requises.
Comment acheter du Bitcoin dans un IRA autogéré
Ouvrir un IRA Bitcoin et investir dans le Bitcoin est relativement facile, mais cela demande un peu plus de travail qu’un IRA traditionnel ou Roth. Pour commencer, suivez ces étapes :
- Choisissez un fournisseur : Avec un Bitcoin IRA, vous devez trouver un échange de crypto-monnaie – la plate-forme pour acheter et vendre vos avoirs en crypto-monnaie – un dépositaire qui détient vos actifs et satisfait aux réglementations de l’IRS et au stockage de votre Bitcoin. Certaines plateformes, telles que Swan et BitcoinIRA, facilitent chaque partie du processus pour vous, simplifiant ainsi le processus.
- Ouvrir un compte: Une fois que vous avez identifié un fournisseur, saisissez vos informations personnelles ; vous devrez fournir votre nom légal, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et vos informations de compte bancaire pour approvisionner votre compte.
- Approvisionner le compte : Avant de pouvoir acheter des bitcoins, vous devez approvisionner votre IRA en bitcoins. Vous pouvez le faire en transférant de l’argent depuis votre compte bancaire ou en transférant un compte de retraite existant.
- Commander: Ensuite, décidez du montant que vous souhaitez investir dans Bitcoin. Sur la plateforme d’investissement, saisissez le montant en dollars que vous souhaitez acheter.
- Stockez vos jetons : Une fois que vous possédez des jetons, vous devez les stocker en toute sécurité. Avec les Bitcoin IRA, votre plateforme d’investissement recommandera probablement un dépositaire qui répond aux normes de l’IRA.
Risques liés à l’investissement dans les IRA Bitcoin
Bien que le prix du Bitcoin ait grimpé en flèche au cours des dernières années, il existe certains risques importants dont il faut être conscient avant d’ouvrir un IRA Bitcoin :
Frais
Les IRA autogérés, y compris les Bitcoin IRA, nécessitent des documents supplémentaires et vous avez besoin d’un dépositaire pour gérer vos avoirs à votre place. En conséquence, ils ont tendance à être plus chers que les IRA traditionnels ou Roth.
« Les frais varient [by provider], mais il y en a généralement beaucoup », a prévenu Weiner. « Des frais de transaction de 1 % à 2 % sont courants, des frais de plateforme de 20 $ à 30 $ par mois, et certains dépositaires facturent des frais de garde de 1 % et d’autres facturent des frais de sécurité en plus de tout le reste. Dans l’ensemble, ce ne sont pas des transactions bon marché.
Vous trouverez ci-dessous les structures tarifaires de trois principaux fournisseurs :
Volatilité
Bien qu’il existe un risque de perte d’argent avec tout investissement, le prix du Bitcoin peut être particulièrement volatil. Par exemple, en novembre 2021, son prix a atteint 65 000 dollars. En un an, son prix a chuté à 15 500 dollars en novembre 2022. Si vous approchez de l’âge de la retraite, une telle volatilité pourrait mettre votre avenir en danger.
Sécurité
Étant donné que Bitcoin est un jeton numérique, il existe un risque de failles de sécurité et de piratages qui vous coûtent de l’argent. En fait, le Commission de négociation des contrats à terme sur matières premières a émis un avertissement concernant les IRA autogérés investissant dans la monnaie numérique, avertissant les consommateurs que leurs portefeuilles numériques pourraient être piratés et, si vos actifs sont volés, il pourrait n’y avoir aucun moyen de récupérer votre investissement.
Lorsque vous recherchez une plate-forme ou un fournisseur Bitcoin IRA, la sécurité doit être une priorité.
“Vous voulez faire preuve de diligence raisonnable”, a déclaré Haar. « Depuis combien de temps ont-ils [the prospective platforms] « Est-ce qu’ils existent déjà ? Ont-ils déjà eu un incident de sécurité ? Combien d’actifs conservent-ils en termes de nombre de jetons, mais aussi en termes de valeur en dollars ? Ont-ils une sorte de police d’assurance contre la fraude et les abus ? »
Poser ces questions peut vous aider à éviter les plateformes vulnérables qui pourraient exposer votre argent à des failles de sécurité.
Les plats à emporter
Si vous souhaitez investir dans Bitcoin, utiliser un compte fiscalement avantageux comme un IRA pourrait être une option potentielle. Vous pouvez ajouter de la monnaie numérique à votre portefeuille et profiter des rendements potentiels.
Cependant, Bitcoin peut être volatil et il n’y a aucune garantie de rendements futurs. De plus, les Bitcoin IRA impliquent des frais supplémentaires qui peuvent réduire vos rendements.
En général, les experts en investissement recommandent de conserver 2 à 5 % de l’allocation de votre portefeuille en crypto-monnaies comme le Bitcoin ; cette allocation vous permettra de bénéficier des performances des crypto-monnaies tout en limitant le niveau de risque.
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