Ces informations ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou juridiques. Les taux des prêts hypothécaires et des prêts sont susceptibles de changer.
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Lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire HMO, trouver le bon type pour votre propriété peut faire une différence significative dans le succès de votre investissement et les bénéfices que vous réalisez.
Vous devrez également choisir le type de taux d’intérêt hypothécaire à prendre. Il s’agit d’une décision importante du point de vue de la planification financière et qui tient compte de l’évolution des taux d’intérêt hypothécaires.
Prêts hypothécaires à taux fixe
De nombreux propriétaires HMO préfèrent la stabilité des produits hypothécaires à taux fixe. Avec un taux fixe, vos versements restent les mêmes tout au long de la période de taux initiale, sans être affectés par des changements plus importants des taux d’intérêt hypothécaires. Cela facilite la budgétisation et la planification de l’avenir.
Les périodes à taux fixe varient généralement de 2 à 5 ans, bien qu’il existe des valeurs aberrantes plus longues allant jusqu’à 10 ans.
Une fois arrivé à la fin de la période de taux initiale, si vous avez l’intention de continuer à louer votre propriété avec financement, vous devrez réhypothéquer sur une nouvelle offre.
Si vous ne le faites pas, vous commencerez à payer le taux de réversion des prêteurs. Il s’agit généralement de leur taux variable standard, et il est généralement beaucoup plus élevé que le taux d’intérêt d’un produit que vous pourriez obtenir en obtenant une autre transaction hypothécaire.
Prêts hypothécaires à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux variable sont une option alternative. Ils sont liés à un autre taux, souvent le taux de base de la Banque d’Angleterre. Si le taux auquel ils sont liés augmente, le taux d’intérêt hypothécaire augmentera et votre versement hypothécaire mensuel augmentera. Mais si le taux auquel ils sont liés baisse, le taux d’intérêt hypothécaire baissera et vous paierez moins par mois. C’est pourquoi on les appelle tarifs « variables ».
Si les taux d’intérêt sont bas – et devraient le rester dans un avenir proche – les produits à taux variable peuvent être une option intéressante.
Cependant, si les taux d’intérêt commencent à grimper, la même chose se produira avec un prêt hypothécaire à taux variable – tel est le risque d’en avoir un. Ils ont besoin d’une certaine confiance dans la stabilité du marché pendant toute la durée du prêt hypothécaire, tout en espérant que les facteurs sociaux, économiques et politiques mondiaux ne font pas trop bouger le bateau.
Pour cette raison, les prêts hypothécaires à taux fixe sont presque universellement l’option la plus populaire, mais un taux variable à court terme pourrait être avantageux dans certaines circonstances. Ce ne sont là que quelques-unes des options dont vous pouvez discuter avec votre conseiller hypothécaire avant de prendre une décision finale.
Tenir compte des périodes tarifaires initiales
En ce qui concerne la durée des périodes de taux initiales, les produits HMO à taux fixe sur 5 ans constituent une option attrayante en raison d’un solide équilibre entre stabilité et abordabilité. Les taux fixes sur 5 ans s’accompagnent généralement de calculs d’abordabilité hypothécaire plus flexibles, vous permettant d’emprunter plus d’argent que sur un contrat de 2 ans.
Si les taux d’intérêt hypothécaires devraient baisser au cours de l’année à venir, un taux fixe plus court sur 2 ans vous donnera la sécurité des paiements mensuels, mais ne vous liera pas à un taux trop longtemps. Cela vous permettra de réhypothéquer à une meilleure offre – le cas échéant – plus tôt qu’une solution de cinq ans.
Les produits avec des périodes de taux initiales plus courtes peuvent être plus appropriés si vous gardez vos options ouvertes pour un refinancement futur ou la vente de votre HMO.
Acheter pour louer pour les prêts hypothécaires HMO et HMO spécialisés
Il existe deux façons d’hypothéquer une propriété HMO. Si vous possédez ce qui est, en fait, une maison d’habitation standard de, disons, 3 à 5 chambres, sans modifications significatives et que tous vos locataires seront signés par un seul contrat de location, vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire standard avec certains prêteurs.
En effet, si le prêteur devait reprendre possession, il pourrait facilement vendre la propriété en tant que maison familiale si la vendre en tant que propriété HMO s’avérait difficile.
Une propriété comme celle-ci présente moins de risques pour le prêteur et peut attirer des taux d’intérêt plus bas.
Si vous possédez une grande propriété HMO avec plus de chambres et les modifications qu’une grande propriété HMO nécessite (par exemple pour des raisons de santé et de sécurité), un prêteur ne peut pas vraiment vendre la propriété en tant que maison familiale. Vous aurez donc besoin d’un prêt hypothécaire HMO spécialisé.
Les prêts hypothécaires spécialisés HMO comportent plus de risques et, par conséquent, les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés.
Des taux hypothécaires plus bas signifient des mensualités moins élevées, des taux d’intérêt plus élevés signifient des mensualités plus élevées.
La fiducie commerciale peut vous aider
Chez Commercial Trust, nous comprenons que chaque investissement HMO est unique. Nos conseillers hypothécaires experts connaissent les défis du financement HMO et travailleront en étroite collaboration avec vous pour identifier le produit hypothécaire le plus approprié.
Que vous recherchiez une option à taux fixe avec une stabilité à long terme ou un taux variable pour une flexibilité potentielle, nous avons accès à une large gamme de produits pour répondre à vos besoins.
Le meilleur type de prêt hypothécaire pour votre HMO dépend de votre stratégie et de votre tolérance au risque. Avec les bons conseils, vous pouvez obtenir des taux compétitifs qui soutiennent vos objectifs d’investissement.
Chez Commercial Trust, nous sommes là pour fournir des conseils d’experts et des solutions sur mesure qui rendent l’obtention d’un prêt hypothécaire HMO plus facile et plus efficace.
Parlez à l’un de nos experts par chat en direct, appelez notre numéro gratuit ci-dessus ou soumettre une demande de rappel.
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