Quel est le véritable coût de la crise du coût de la vie pour les ménages ? – Le temps irlandais

Il est parfois simple de donner une date de début à une crise car elle est marquée par un événement ou une séquence d’événements unique. Et parfois, ce n’est pas si simple.

Lorsqu’il s’agit de la crise du coût de la vie, elle est si vaste et comporte tant de vrilles qui se sont lamentablement glissées dans tant d’aspects différents de nos vies, qu’il n’est pas facile d’identifier le moment exact où tout a commencé. .

Cependant, septembre 2021 constitue un excellent point de départ, car c’est le mois où l’expression « crise du coût de la vie » a commencé à apparaître plus régulièrement dans ce journal. L’expression est apparue dans des milliers d’histoires que nous avons publiées depuis.

Pricewatch en a écrit des centaines.

Nous avons décidé de commencer par septembre 2021 car c’est aussi le mois où l’inflation a atteint son plus haut niveau depuis 10 ans, portée par la hausse des coûts des transports, du logement, des restaurants et des hôtels.

Les données du Bureau central des statistiques ont montré que les prix à la consommation ont augmenté de 2,8 % au cours des 12 mois se terminant fin août 2021. Il s’agit du niveau de croissance des prix le plus élevé observé depuis novembre 2011.

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Un examen plus attentif des chiffres de ce mois-là suggère que les coûts de transport ont augmenté d’un peu plus de 10 pour cent, tandis que l’énergie a augmenté de plus de 7 pour cent.

Peu d’experts s’inquiétaient outre mesure de la hausse des prix et il n’y avait aucun signe de ce qui allait arriver.

Et qu’est-ce qui allait arriver ? Ce n’est qu’un désastre financier pour presque tous les ménages irlandais. La catastrophe a vu la flambée soudaine des coûts du carburant, de l’énergie, de la nourriture, de l’argent, des divertissements, des vacances, des soins de santé et bien d’autres choses encore, drainer plusieurs milliers d’euros des budgets des ménages dans tout le pays.

Voici quelques-unes des façons dont le coût de la crise nous a causé du mal.

Hypothèques

En juillet, la Banque centrale européenne (BCE) a augmenté ses principaux taux directeurs de 0,25 pour cent à 4,25 pour cent et a ajouté environ 300 euros au coût des prêts immobiliers de dizaines de milliers de titulaires de prêts hypothécaires trackers. Mais ce n’était qu’une très petite partie du tableau. L’impact annuel cumulé de neuf augmentations depuis juillet 2022 dépasse désormais 5 000 € pour de nombreux propriétaires, avec des difficultés financières encore plus probables dans les mois à venir alors que la BCE tente de ramener l’inflation de la zone euro au niveau de 2 % dont elle rêve.

Ce ne sont pas seulement les détenteurs de prêts hypothécaires tracker – dont les remboursements sont directement liés aux taux de la BCE – qui ont payé le prix de la politique monétaire agressive menée à Francfort.

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Les titulaires d’hypothèques à taux fixe arrivant à échéance et les primo-accédants qui tentent de gravir les échelons de l’immobilier doivent également faire face à une nouvelle réalité très différente et coûteuse.

Il y a plus de 400 000 emprunteurs hypothécaires à taux fixe, dont plus de six sur dix pour moins de trois ans. Beaucoup d’entre eux abandonneront ces taux fixes dans un avenir proche et verront probablement les taux d’intérêt augmenter de plus de 2 pour cent à ce moment-là.

Louer

Alors que le coût de possession d’une maison a grimpé de façon spectaculaire pour de nombreuses personnes au cours des deux dernières années, le coût de location d’une maison a également augmenté de manière significative. Des chiffres récents du Conseil des locations résidentielles évaluent le loyer moyen payé dans les locations nouvellement enregistrées à l’échelle nationale à 1 544 € par mois, en hausse de près de 9 pour cent par rapport à la même période de l’année dernière.

Le loyer moyen des nouvelles locations à Dublin, où la demande est la plus forte, a augmenté de 8 pour cent pour atteindre 2 102 € par mois. En septembre 2021, une augmentation nationale des loyers de 7 pour cent, la plus forte augmentation depuis plus de deux ans, a été enregistrée.

À l’échelle nationale, la moyenne était de 1 352 €, tandis qu’à Dublin, la moyenne était de 1 848 € par mois. Cela signifie que le coût moyen du loyer à l’échelle nationale a augmenté de 2 304 € lorsqu’il est réparti sur le coût d’un an, tandis que le coût annuel moyen du loyer à Dublin a grimpé d’un montant encore plus impressionnant de 3 048 €.

Prix ​​des maisons

En ce qui concerne les montagnes russes de prix, il y a peu de choses qui surpassent la maison irlandaise. À la veille de l’éclatement de la bulle du Tigre celtique, les prix de l’immobilier en Irlande ont grimpé à un rythme terrifiant, des propriétés modestes coûtant environ 150 000 € au début du siècle changeant de mains trois fois plus que six ans plus tard. Six ans plus tard, ces mêmes prix avaient à nouveau diminué de moitié. À certains moments, au cours des 20 dernières années, tout a commencé à ressembler à un problème de mathématiques Junior Cert particulièrement ridicule.

[ David McWilliams: Ireland’s ‘nepo-baby buyers’ are creating a two-tier housing system ]

Voyons comment vous vous en sortez.

« Si Johnny et Mary achetaient une maison de 150 000 € avec une hypothèque de 110 pour cent en 2000 et voyaient sa valeur augmenter de 200 pour cent après six ans, puis chuter de 50 pour cent dans cinq ans.

A) Quelle est la valeur actuelle de la maison ?

B) Que leur reste-t-il à payer sur leur hypothèque ?

Réponses : A) 225 000 € et B) Dieu seul le sait.

Tout cela pour dire que l’on peut toujours compter sur le marché immobilier irlandais pour faire des choses folles, et c’est ce qu’il a fait au cours des deux dernières années. Alors que les hausses de prix se sont considérablement atténuées ces derniers mois – en particulier à Dublin – un bien immobilier qui était évalué à 350 000 € en septembre 2021 est très probablement évalué à environ 400 000 € aujourd’hui.

Assurance santé

En Irlande, plus de deux millions de personnes disposent d’une assurance maladie privée et, au début de la crise du coût de la vie, elles ont été épargnées par toute hausse des prix. Les choses ont changé ces derniers mois et, même si le niveau des augmentations dépend de la nature de la politique et du nombre de personnes couvertes dans un ménage, la plupart des ménages irlandais dotés d’une politique familiale en place finiront par se retrouver dans une situation pire d’au moins 400 € lorsque tous les les hausses de prix s’additionnent.

Nourriture

En dehors des prêts hypothécaires, la nourriture constitue certainement la dépense la plus importante pour la plupart des ménages. Même si l’on pourrait penser que nous avons surmonté le pire de la crise, du moins en ce qui concerne nos habitudes d’achat, grâce aux gros titres sur le lait, le pain et certains autres produits moins chers, la réalité est tout autre.

Le coût des produits d’épicerie a augmenté de près de 13 pour cent au cours des 12 mois précédant le début du mois d’août, selon les chiffres de l’analyste du commerce de détail Kantar. Il convient de rappeler que cela représente une augmentation de 13 pour cent par rapport à juillet 2022, alors que l’inflation sur un an était estimée à près de 10 pour cent.

L’impact cumulé de plusieurs mois de pressions inflationnistes signifie que de nombreux ménages irlandais devront probablement dépenser 1 000 € ou plus en produits d’épicerie au cours des 12 prochains mois par rapport à 2020, et les chances que les prix tombent aux niveaux d’avant la crise dans les projets à court, moyen ou même long terme sont très faibles, voire inexistants.

En fait, la situation pourrait empirer à moyen terme en raison des problèmes de chaîne d’approvisionnement mondiale, des troubles géopolitiques et de la guerre en Europe de l’Est. Dans le meilleur des cas, les consommateurs irlandais pourraient s’attendre à une inflation de 3 pour cent. Mais ce sera un taux basé sur les prix actuels, ce qui signifie que les prix plus élevés que les gens ont été obligés de payer seront probablement une caractéristique de nos courses à long terme.

Énergie

À l’automne 2021, alors que nous commencions à prendre conscience de l’impact probable de la crise du coût de la vie, l’attention était en grande partie portée sur l’énergie. Les prévisions les plus sombres suggèrent que les ménages irlandais pourraient voir leur situation se dégrader d’environ 700 € chaque année en raison de la hausse des factures de gaz et d’électricité.

Il est ensuite devenu clair que ces prévisions étaient extrêmement optimistes, les prix de l’énergie ayant plus que doublé pour de nombreuses personnes entre 2021 et 2022. Cela a entraîné une augmentation des coûts annuels d’environ 2 000 € pour de nombreuses personnes.

Il y a eu de bonnes nouvelles pour les clients d’Energia ces derniers jours, la société ayant annoncé son intention de réduire ses prix de l’énergie domestique jusqu’à 20 pour cent à partir de début octobre.

Cette décision permettrait à certains clients d’économiser près de 700 € sur leurs factures combinées d’électricité et de gaz sur 12 mois.

La baisse de prix a immédiatement mis la pression sur les autres fournisseurs et quelques jours plus tard, Electric Ireland a annoncé des baisses de prix allant jusqu’à 12 pour cent, suivie par Airtricity qui a également annoncé des diminutions d’une marge similaire.

Mais si toute baisse de prix est la bienvenue, cela ne signifie pas pour autant que les choses reviennent à la normale. Si un ménage dépensait 2 000 € par an en énergie domestique sous toutes ses formes en 2020 et 4 000 € en 2022 et 2023, une réduction de 20 % équivalant à 800 € le laisserait quand même dans une situation pire de 1 200 € par rapport à seulement trois ans. il y a.

Cela signifie que l’hiver sera encore long et coûteux pour la plupart des gens, le gouvernement étant susceptible de subir des pressions de plusieurs trimestres pour déployer les crédits et les soutiens énergétiques qui ont atténué au moins une partie des hausses de prix de l’année dernière. .

Carburant

Dire que le carburant automobile a fait des montagnes russes ces dernières années est un euphémisme. Avant que la crise du coût de la vie n’éclate, un litre d’essence ou de diesel pouvait être acheté pour moins de 1,30 euro. Au plus fort de la crise, le même carburant coûtait plus de 2 euros. En mars de l’année dernière, une réduction des accises a été introduite, permettant aux automobilistes d’économiser environ 20 centimes le litre. Il a été progressivement réduit ces derniers mois, ce qui signifie que le prix d’un litre d’essence et de diesel pourrait bientôt franchir la barre des 2 euros, selon l’AA, avec la hausse des droits d’accises combinée à une hausse de la demande et une réduction de l’offre mondiale. de pétrole créant une « tempête parfaite ».

Il pourrait y avoir un certain répit dans les semaines à venir. À la fin du mois dernier, le ministre des Finances Michael McGrath a déclaré qu’une dernière augmentation prévue de la taxe – de 6 cents sur le diesel et de 8 cents sur l’essence – qui la ramènerait à son niveau initial à partir de fin octobre, serait maintenue à l’étude. le gouvernement prépare le paquet budgétaire. Mais même si les prix restent à 1,80 €, cela signifie qu’un automobiliste irlandais type parcourant un nombre typique de kilomètres chaque année – la moyenne est de 17 000 – sera dans une situation pire de plus de 500 € par rapport aux prix du début 2021.

Hospitalité

La plupart des gens sont conscients de la pression à laquelle est confronté le secteur hôtelier irlandais ces dernières années. Ils ont vécu deux années cauchemardesques pendant la pandémie, au cours desquelles ils ont dû fermer leurs portes pendant de longues périodes. Lorsqu’ils furent à nouveau autorisés à faire du commerce, ils durent imposer des limites strictes au nombre de clients qu’ils pouvaient servir.

Après avoir surmonté cette situation, le secteur a dû faire face aux mêmes pressions du coût de la vie auxquelles nous étions tous confrontés, même si les pubs, les hôtels et les restaurants consommaient beaucoup plus d’énergie et achetaient beaucoup plus de nourriture que le reste d’entre nous. les difficultés financières ont été bien pires pour le secteur.

[ Podcast: Will ending the 9% VAT rate spell disaster for the hospitality sector? ]

Une grande partie des coûts plus élevés des intrants ont été répercutées sur les consommateurs. Il est peu probable que la situation s’améliore dans les mois à venir, notamment parce que le taux réduit de TVA de 9 pour cent pour le secteur a désormais pris fin. Le secteur ne paie pas de TVA au taux de 13,5 pour cent, ce qui signifie que – dans la plupart, sinon dans tous les cas – les consommateurs finiront par en payer le prix.

Déchets

Les entreprises de collecte des ordures ont répercuté de multiples augmentations sur leurs clients au cours des deux dernières années. Même si les augmentations varient en fonction de l’entreprise, de l’ampleur des déchets collectés et d’autres facteurs, de nombreux ménages irlandais verront leur situation se dégrader d’au moins 150 € en raison de la hausse des coûts de collecte des déchets.

L’essentiel

Lorsque tous ces éléments sont additionnés, de nombreux ménages irlandais verront leur situation se détériorer, avec un montant exorbitant de 7 500 € au cours des 12 prochains mois par rapport aux 12 mois jusqu’en septembre 2021. Même si certains ne seront peut-être pas aussi durement touchés, d’autres connaîtront des défis financiers importants. Et même si l’on peut espérer que les choses s’améliorent, il serait extrêmement optimiste de s’attendre à un retour au bon vieux temps.

Si seulement nous savions que c’était le bon vieux temps où nous le traversions.