Un lecteur demande :

Pourquoi un conseiller financier recommanderait-il à un client d’acheter un bateau ? N’est-ce pas irresponsable ?

Cette question faisait suite à un segment d’un récent épisode.Quelqu’un a réalisé un profit substantiel en investissant dans des actions et demandait quoi faire avec le produit.

L’idée est que les employés s’enrichissent, pas les clients.Une blague circule :

J’ai financé les études de deux enfants à Harvard en négociant des options.Malheureusement, c’étaient les enfants de mon courtier.

Tous ne cherchent pas à arnaquer leurs clients, mais vous saisissez l’idée.

Il est intéressant de noter qu’inciter les clients fortunés à dépenser leur argent est l’un des rôles les plus importants d’un conseiller financier aujourd’hui.

Des études récentes ont été publiées sur les habitudes de dépenses à la retraite. Les ménages mariés de 65 ans et plus ont dépensé en moyenne seulement 2,1 % de leur épargne au cours d’une année donnée. Les investisseurs sont heureux d’utiliser tout revenu généré par leur portefeuille, mais hésitent à dépenser leur capital. Le retraité médian dépense bien en deçà de sa capacité de dépense en fonction de ses actifs financiers :

Passer de l’épargne et de l’investissement à la dépense et à la consommation est un obstacle psychologique qui peut être difficile à surmonter à la retraite.

L’un des rôles importants d’un conseiller financier est d’aider ses clients à profiter des fruits de leur travail : acheter cette maison de vacances, faire ce voyage en famille, acheter le cabriolet, acheter un bateau, etc.

Il existe de plus grands problèmes dans le monde, mais de nombreuses discussions tournent autour des inquiétudes liées à la dépense d’argent face à toutes les incertitudes liées à la retraite.

Des conseillers créent des plans financiers complets avec les clients afin d’évaluer les chiffres lorsqu’ils essaient de concrétiser ces rêves. On ne peut pas simplement dépenser à l’abandon et espérer que tout se passera bien. Lorsque les chiffres sont bons, il est agréable de voir des photos de clients profitant de leur richesse.

L’intérêt de l’argent est de le dépenser.

L’intérêt de la gratification différée est la gratification éventuelle dans le futur. Il n’est pas irresponsable pour un conseiller financier de recommander à ses clients d’acheter un bateau si c’est l’un de leurs objectifs financiers.

Il peut être coûteux d’acheter un bateau, de le stocker en hiver, d’acheter de l’essence et de l’amarrer en saison. Ce n’est pas bon marché.

C’est aussi une belle façon de créer des souvenirs, de passer du temps avec ses amis et sa famille et de passer du temps à l’extérieur, loin des écrans. C’est un investissement dans des expériences.

Tout le monde n’a pas besoin d’un bateau. Ce n’est certainement pas pour tout le monde.

Il existe des coûts d’opportunité si vous n’investissez pas suffisamment pour l’avenir et des coûts d’opportunité si vous ne profitez pas du présent.

Une belle vie est une question d’équilibre.

Parfois, cet équilibre signifie dépenser de l’argent. L’avenir n’est promis à personne et vous ne pouvez rien emporter avec vous.

Pourquoi un conseiller financier recommande-t-il l’achat d’un bateau ?

L’achat d’un bateau peut sembler une recommandation inattendue de la part d’un conseiller financier. Cependant, cela s’inscrit dans une approche plus large visant à aider les clients à profiter de leur richesse et à atteindre un équilibre entre épargne et dépenses.

De nombreuses personnes, une fois atteintes des objectifs financiers, hésitent à dépenser leur capital, même lorsqu’elles en ont les moyens. Des études montrent que les retraités dépensent bien moins que ce qu’ils pourraient se permettre. Un conseiller financier joue alors un rôle crucial en aidant ses clients à surmonter cet obstacle psychologique et à profiter des fruits de leur travail.

L’achat d’un bateau, comme une maison de vacances ou un voyage de rêve, représente un investissement dans des expériences et la création de souvenirs, contribuant ainsi à une meilleure qualité de vie. Bien sûr, un tel achat implique des coûts importants (achat, entretien, carburant, amarrage…), nécessitant une planification financière rigoureuse. Un conseiller financier compétent s’assurera que l’achat est financièrement viable pour le client avant de le recommander.

L’achat d’un bateau : un investissement responsable ?

L’achat d’un bateau n’est pas irresponsable en soi. Il est notable de contextualiser cette décision au sein d’un plan financier global. C’est une dépense importante qui doit être intégrée dans une stratégie d’allocation d’actifs plus large, prenant en compte les objectifs à long terme et la capacité financière du client. Un conseiller financier responsable ne recommandera cet investissement que s’il s’inscrit dans la situation financière globale du client.

Il est important de rappeler qu’il existe des coûts d’opportunité liés tant à une surépargne excessive qu’à une dépense excessive et qu’il est nécessaire de trouver un équilibre.

FAQ

Q: Est-ce que tous les conseillers financiers recommandent l’achat de bateaux ?

R: Non, l’achat d’un bateau n’est pas adapté à tous les clients. La recommandation dépend des objectifs financiers, de la situation personnelle et de la capacité financière de chacun.

Q: Comment un conseiller financier s’assure-t-il que l’achat est viable ?

R: Un conseiller financier réalise une analyze complète de la situation financière du client avant de proposer un quelconque type d’investissement ou d’achat, comprenant une étude de sa capacité d’épargne, de ses revenus et de ses dépenses.

Q: Quels sont les risques associés à l’achat d’un bateau ?

R: Les risques incluent les coûts d’entretien élevés, la dépréciation de la valeur du bateau et les coûts annexes (amarrage, assurance, carburant).

Tableau récapitulatif : Avantages et Inconvénients de l’achat d’un bateau

| Avantages | Inconvénients |

|——————————————-|———————————————–|

| Création de souvenirs et expériences | Coûts d’achat élevés |

| Temps de qualité avec famille et amis | Coûts d’entretien élevés |

| Investissement dans le bien-être | Dépréciation de la valeur |

| Épanouissement personnel | coûts d’amarrage et d’assurance |

| Potentiel de location (selon le type de bateau) | Nécessité d’un savoir-faire technique (entretien) |