Les administrateurs de la sécurité sociale mettent en garde depuis des années, mais un nouveau livre blanc classe l’impact financier sur les futurs retraités des changements potentiels visant à remédier au déficit de financement de la sécurité sociale.
En effet, à moins que des changements ne soient apportés pour remédier au déficit de financement actuel, dans environ une décennie, les retraités seront confrontés à une réduction significative de leurs prestations, selon « Financement de la sécurité sociale : classement du coût des changements proposés sur les Américains planifiant leur retraite » de HealthView Services.
S’appuyant sur la modélisation de la Society of Actuaries, l’article examine l’impact financier des propositions visant à améliorer la solvabilité du programme sur les Américains aisés et à revenu moyen qui sont à 25 ou 10 ans de la retraite.
Il n’est peut-être pas surprenant que l’impact soit le plus grand si les législateurs ne font rien et réduisent les prestations. Le document montre que si les prestations sont réduites de 21 % – conformément aux attentes actuelles en matière de financement de la sécurité sociale – un couple aisé à 25 ans de la retraite risque de perdre 908 000 $ en prestations futures de la sécurité sociale. Un couple au revenu moyen qui n’est qu’à 10 ans de la retraite serait confronté à une réduction de ses prestations viagères de 252 000 $.
Âge de la retraite à taux plein
La prochaine proposition la plus importante en termes d’impact financier pour les retraités sera la plus probable : modifier l’âge de la retraite à taux plein (FRA).
Dans ce scénario, le document estime que retarder d’un an le FRA pour les futurs retraités, de 67 à 68 ans, coûterait à un couple aisé prenant sa retraite dans 25 ans 325 000 $ en prestations à vie perdues. C’est s’ils ont réclamé la sécurité sociale à 65 ans.
Dans les mêmes conditions, un couple au revenu moyen verrait ses prestations réduites de 249 000 $. Si ces mêmes couples (nantis et revenus moyens) retardent d’un an leur demande, ils verront la sécurité sociale réduite de 125 000 $ ou 95 000 $, respectivement. Le document note que ce changement devrait remédier à 15 % du déficit de solvabilité de la sécurité sociale.
“Ce document fournit aux travailleurs américains, aux conseillers et à la communauté financière des données de projection des coûts pour comprendre la manière dont les changements apportés à la sécurité sociale affecteront les plans de retraite”, a déclaré Ron Mastrogiovanni, PDG de HealthView Services. « Le Congrès devra faire des choix difficiles qui réduiront les prestations ou augmenteront les recettes fiscales du programme – ces deux mesures ayant un coût important pour les futurs retraités. »
Ajustements du COLA
La troisième proposition la plus importante consisterait à réduire l’ajustement annuel du coût de la vie basé sur l’indice des prix à la consommation pour les salariés urbains et les employés de bureau (IPC-W) de 0,5 % chaque année jusqu’à la retraite. Cela aurait un « effet cumulatif » sur la croissance des prestations, car ceux qui sont plus loin de la retraite verraient un impact plus important avec un plus grand nombre d’années de réduction des COLA.
Pour un couple aisé qui prendra sa retraite dans 25 ans, cela signifierait une réduction de près de 287 000 $ des prestations viagères. Un couple au revenu moyen à 10 ans de la retraite perdrait un peu moins de 100 000 dollars en prestations de sécurité sociale. Les projections montrent que les versements les plus modestes couvriraient 28 % des besoins de financement de la sécurité sociale.
Dans le même temps, réduire les prestations au conjoint de 50 % à 33 % aurait un effet minime sur le financement de la sécurité sociale. Cependant, cela réduirait considérablement les prestations du conjoint à faible revenu d’un couple aisé à 25 ans de la retraite, de près de 250 000 $.
Impôts FICA
Le document examine également le coût des propositions visant à augmenter les impôts des salariés et des employeurs pour financer la sécurité sociale. Augmenter l’impôt FICA pour les salariés et les employeurs de 6,2 % à 8 % permettrait de combler pleinement le déficit de financement de la sécurité sociale.
Le coût pour les travailleurs américains varierait entre 133 000 dollars de revenu net inférieur pour un couple aisé au cours des 25 prochaines années, à 22 000 dollars pour un couple au revenu moyen prenant sa retraite dans 10 ans.
Un changement qui n’aurait aucun impact sur les couples aisés et les couples à revenus moyens consisterait à supprimer le plafond de revenus des cotisations de sécurité sociale pour les Américains à revenus élevés. Dans ce cas, un couple gagnant 500 000 $ par année, 25 ans après la retraite et ne recevant aucune prestation supplémentaire, verserait 252 000 $ de plus au système. Selon la modélisation de la Society of Actuaries citée dans le rapport, cela permettrait de combler 70 % du déficit de la sécurité sociale.
“Le coût pour les individus pour répondre aux besoins de financement de la sécurité sociale variera considérablement en fonction des propositions mises en œuvre et du moment où elles seront mises en place, mais également en fonction du revenu, de la longévité et de l’âge de la demande”, a ajouté Mastrogiovanni. « De modestes cotisations supplémentaires à l’épargne-retraite seront suffisantes pour la plupart des plans de retraite à l’épreuve du temps face à une série de scénarios dans lesquels les prestations pourraient être réduites, mais elles pourront toujours être considérées comme une source clé de revenu de retraite. »
Le texte intégral du livre blanc peut être trouvé ici.
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