2024-07-26 03:27:50
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Alors que la Réserve fédérale envisage de réduire les taux d’intérêt, le moment pourrait être propice pour transférer des liquidités, selon les experts.
Les traders s’attendent à une baisse des taux en septembre, selon à l’outil CME FedWatchce qui pourrait abaisser la fourchette cible du taux des fonds fédéraux d’un quart de point de pourcentage ou plus.
Pendant ce temps, de nombreux investisseurs disposent d’importantes allocations de liquidités, notamment des milliers de milliards de dollars dans des fonds du marché monétaire, qui sont généralement paye toujours plus de 5%.
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Après une série de hausses de taux, les investisseurs se sont rués sur les fonds du marché monétaire, qui investissent généralement dans des titres de créance à court terme et à faible risque de crédit, comme les bons du Trésor.
Le total des fonds du marché monétaire américain oscillait près d’un record de 6,15 billions de dollars au 17 juilletavec 2,48 billions de dollars de fonds destinés aux investisseurs particuliers, selon les données de l’Investment Company Institute.
Toutefois, les rendements des fonds du marché monétaire vont probablement baisser si la Fed commence à réduire ses taux en septembre, a expliqué Ken Tumin, fondateur et rédacteur en chef de DepositAccounts.
“La plupart [money market funds] «Il semble que cela suive de près le taux des fonds fédéraux», a-t-il déclaré.
Il est encore temps de « verrouiller » les taux des CD
La réunion de la Fed la semaine prochaine pourrait indiquer si une baisse des taux aura lieu en septembre. Mais les banques commencent généralement à réduire les taux des comptes d’épargne à rendement élevé et des certificats de dépôt avant les baisses de taux de la Fed, a déclaré Tumin.
« Les taux des CD vont probablement baisser assez rapidement une fois qu’il deviendra clair que la Fed est sur le point de réduire ses taux », a-t-il déclaré.
À compter du 25 juillet, le Taux moyen des 1% les plus riches pour les comptes d’épargne à haut rendement se situait en dessous de 5 %, tandis que le 1 % supérieur pour les CD d’un an se situait autour de 5,5 %, selon DepositAccounts.
Les taux des CD devraient probablement baisser assez rapidement une fois qu’il deviendra clair que la Fed est sur le point de réduire ses taux.
Ken Tumin
Fondateur et éditeur de DepositAccounts
C’est le moment idéal pour « bloquer les taux » pour un CD de 9 mois ou d’un an, a déclaré Ted Jenkin, planificateur financier agréé, PDG et fondateur d’oXYGen Financial à Atlanta. Jenkin est membre du Conseil des conseillers financiers de CNBC.
Passage aux obligations à plus long terme
Lors de la constitution d’un portefeuille obligataire, les conseillers prennent en compte la durée, qui mesure la sensibilité d’une obligation aux variations des taux d’intérêt. Exprimée en années, la formule de durée comprend le coupon, le temps jusqu’à l’échéance et le rendement versé pendant toute la durée.
Certains experts suggérer des changements des fonds du marché monétaire aux obligations à plus long terme pour des investissements à plus long terme, qui pourraient s’avérer rentables une fois les taux d’intérêt baissés.
Les prix des obligations augmentent généralement lorsque les taux d’intérêt baissent, tandis que les investisseurs en fonds du marché monétaire peuvent s’attendre à des rendements plus faibles sans appréciation des prix.
Bien qu’il soit difficile de prédire la politique de la Fed, les obligations pourraient connaître « une hausse saine » si la Fed réduit les taux d’intérêt d’un point de pourcentage au cours de l’année prochaine, a déclaré Jenkin.
Comme pour tout investissement, le meilleur endroit pour investir de l’argent dépend en fin de compte de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre calendrier.
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