Qui est particulièrement exposé au risque d’insolvabilité et quelles stratégies peuvent aider

Quelles sont les principales causes de faillites dans la situation économique actuelle ?

Les entreprises restent confrontées à des défis importants, notamment des coûts énergétiques élevés, des problèmes de chaîne d’approvisionnement, des incertitudes géopolitiques et une inflation persistante. La réticence des consommateurs à consommer en raison de l’augmentation des coûts a entraîné une réduction de leur revenu disponible, ce qui a un impact négatif sur les entreprises. La perte de pouvoir d’achat qui en résulte exerce une pression supplémentaire sur les entreprises. La situation financière de nombreuses entreprises est également affectée négativement par l’augmentation des coûts de production, des dépenses de personnel plus élevées et des taux d’intérêt élevés. Globalement, la présence non pas d’une, mais de plusieurs crises parallèles entraîne une plus grande instabilité financière des entreprises.

En quoi les tendances en matière d’insolvabilité diffèrent-elles par rapport aux années précédentes ?

En Allemagne, plus de 300 000 entreprises connaissent actuellement des difficultés financières. C’est ce que démontre une évaluation actuelle du fournisseur de services d’information CRIF sur la solvabilité et le surendettement des entreprises en Allemagne.

Pour cette analyse, le CRIF a examiné près de 3 millions d’entreprises en Allemagne en termes de solvabilité et de solidité financière. Cela comprend, entre autres, les informations contenues dans les bilans, les comptes de profits et pertes, les chiffres de vente, les historiques de paiement ou les caractéristiques juridiques négatives.

Selon le CRIF, le nombre d’entreprises ayant une faible notation de crédit a augmenté de 1,4 % en novembre 2023 par rapport à la même période de l’année dernière (novembre 2022). Ainsi, 305 667 entreprises, soit 10,1 pour cent des entreprises en Allemagne, courent actuellement un risque accru d’insolvabilité. Les faillites d’entreprises survenues en 2023 ne font pas partie des entreprises actuellement menacées d’insolvabilité.

Le CRIF s’attend à 17 900 faillites d’entreprises en 2023. Cela correspond à une augmentation de 22,8 pour cent par rapport à la même période de l’année dernière (2022 : 14 578).

Les prévisions pour l’ensemble de 2024 s’élèvent actuellement à 20 000 faillites d’entreprises. La moyenne depuis 1999 s’élève à près de 26 200 faillites d’entreprises par an, l’année record précédente de 2003 enregistrant 39 320 faillites.

Il y a aussi des tâches commerciales. Pour certaines entreprises, la situation économique est si mauvaise qu’elles ne voient plus d’avenir et mettent la clé sous la porte avant même de devenir insolvables. Pour de nombreuses petites entreprises en particulier, continuer à fonctionner dans la situation actuelle n’a aucun sens.

Quels secteurs sont actuellement les plus touchés par les faillites ?

La tendance de ces dernières années selon laquelle les petites entreprises en particulier courent un risque d’insolvabilité s’est également confirmée en 2023. 81 pour cent des entreprises insolvables n’avaient pas plus de 5 salariés. Pour les entreprises de 51 salariés ou plus, cette proportion n’est que de 3,3 pour cent.

Même si le nombre croissant de faillites majeures peut entraîner de nouvelles faillites. Dans certains cas, des effets domino feront en sorte que les entreprises insolvables entraînent d’autres entreprises vers l’insolvabilité avec un certain décalage.

Les secteurs à risque sont principalement le secteur de la construction, le transport et l’entreposage (logistique) ainsi que la restauration.

Comment les entreprises peuvent-elles minimiser le risque de faillite ?

Les entreprises minimisent les risques d’insolvabilité grâce à une gestion globale des risques. Une analyse financière approfondie est particulièrement importante afin d’identifier les points faibles en matière de liquidité ou de flux de trésorerie. Comme le montrent nos données sur les entreprises menacées d’insolvabilité, certaines régions et certains secteurs sont plus touchés que d’autres. Une diversification correspondante de la structure de clientèle peut protéger contre les influences économiques. Une gestion efficace des coûts joue un rôle particulier dans la situation économique actuelle. Les systèmes d’alerte précoce, appelés systèmes de surveillance, aident à identifier à un stade précoce les risques économiques ou les changements dans le comportement de paiement des clients et des fournisseurs.

L’intégration de ces mesures crée une stratégie globale qui rend les entreprises plus résilientes aux défis d’un environnement économique dynamique.

Comment les entreprises doivent-elles faire face à des insolvabilités imminentes ?

Les entreprises confrontées à une insolvabilité imminente doivent immédiatement prendre des mesures proactives. Une analyse financière rapide est cruciale pour déterminer les causes profondes. Des mesures immédiates telles que la gestion des liquidités et de vastes programmes de réduction des coûts sont essentielles. La communication avec les créanciers et les parties prenantes est essentielle pour maintenir la confiance. Un plan de restructuration stratégique qui repense les modèles économiques est essentiel. Des conseils professionnels et des négociations avec les créanciers peuvent permettre une restructuration ordonnée. Les entreprises doivent agir avec flexibilité, prendre des décisions rapidement et se concentrer sur la mise en œuvre des mesures essentielles à leur survie.

Quel impact à long terme les tendances actuelles en matière de faillites pourraient-elles avoir sur l’économie ?

Malgré cette augmentation, on ne peut pas parler d’une vague d’insolvabilités. Il s’agit plutôt d’un retour à la normale dans le processus d’insolvabilité après la mise en œuvre de vastes programmes de soutien valant des milliards ces dernières années. La majorité des entreprises restent financièrement bien positionnées. Même si le nombre croissant de faillites majeures peut entraîner de nouvelles faillites. Dans certains cas, des effets domino feront en sorte que les entreprises insolvables entraînent d’autres entreprises vers l’insolvabilité avec un certain décalage.

Quels sont les signes d’une faillite ?

Dans la pratique, il existe des comportements typiques qui indiquent à un stade précoce la situation précaire d’une entreprise, par exemple en cas de mauvaises pratiques de paiement, de modifications du comportement de commande ou de changements fréquents de direction, de coordonnées bancaires ou de nom de l’entreprise. Cependant, des indicateurs sont également présents lorsque les paiements sont retardés en raison de réclamations injustifiées pour défauts, que les promesses verbales ne sont pas respectées ou que des copies des factures sont fréquemment demandées. En outre, les entreprises concernées ne peuvent plus se permettre de nouveaux achats et utilisent des systèmes de production obsolètes. La consommation de fonds propres au fil des années ou l’augmentation multiple de la ligne de crédit (utilisation de capitaux empruntés) fournissent également des indices de difficultés financières.

Quelle est la répartition régionale des entreprises menacées d’insolvabilité ?

En termes de densité d’entreprises, le risque d’insolvabilité le plus élevé provient actuellement des entreprises de Saxe-Anhalt. Actuellement, 16,9 pour cent des entreprises sont en difficulté financière et sont donc menacées d’insolvabilité. Mais à Berlin (14,9 pour cent), Brême (14,7 pour cent) et en Saxe (14,1 pour cent), un nombre nettement plus élevé d’entreprises risquent d’être insolvables que la moyenne nationale. En pourcentage, les entreprises bavaroises présentent un risque moindre. Ici, seulement 6,9 pour cent des entreprises sont considérées comme financièrement faibles.

Le nombre d’entreprises menacées d’insolvabilité a augmenté dans six Länder depuis novembre 2022. Le plus fort de Rhénanie du Nord-Westphalie avec une augmentation de 6,8 pour cent. Il y avait également plus d’entreprises menacées d’insolvabilité que la moyenne nationale en Bavière (plus 6,0 pour cent), au Schleswig-Holstein (plus 2,8 pour cent) et en Saxe-Anhalt (plus 2,1 pour cent). La Saxe-Anhalt a enregistré la plus forte baisse, avec 6,7 pour cent d’entreprises en moins menacées d’insolvabilité.

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