Réactivation du crédit et réglementation BCRA

Las Entités bancaires et la fintech connaissent une étape de grand dynamisme en Argentine, tirée par un changement de paradigme où les transformations technologiques acquièrent un rôle de premier plan dans l’accès au crédit. Selon la Banque centrale de la République argentine (BCRA), Le crédit au secteur privé, qui, en décembre 2024, a accumulé 9 mois de moins consécutifs, a enregistré une réelle augmentation de 86,4% contrairement au minimum informé en janvier. Cela a abouti à plus de prêts dans pratiquement toutes les lignes de crédit.

Dans ce cadre de réactivation du crédit et par la fourniture de la BCRA, le montant minimum de la dette que les institutions financières doivent l’informer en juillet 2024 à partir de 1 000 $ par personne à 25 000 $, Pour empêcher les dettes mineures d’affecter de manière disproportionnée l’accès aux nouveaux crédits.

Cela signifie que, lors de l’évaluation d’un demandeur de crédit, les entreprises auront moins d’informations sur leur comportement de paie Cette histoire, il est plus difficile de détecter les situations dans lesquelles un client est déjà financièrement compromis avec de multiples obligations de montants inférieurs.

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La mesure, bien qu’elle cherche à réglementer l’écosystème financier et à soulager potentiellement la situation des petits débiteurs, a soulevé des défis opérationnels pour les entreprises du secteur, ce qui pourrait devenir plus conservateur pour compenser le manque d’informations, augmentant les conditions pour accorder des prêts.

Paradoxalement, bien que le règlement vise à protéger les personnes ayant de petites dettes, en même temps, il pourrait restreindre l’accès au crédit à certains segments, en particulier ceux qui dépendent historiquement de montants mineurs pour leurs besoins financiers. Même pour atténuer le risque, les entités pourraient augmenter les taux d’intérêt en général, affectant toutes les personnes.

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En bref, les sociétés financières doivent désormais rechercher d’autres sources de référence, telles que les bureaux de crédit qui ont des données de données qui continuent de les informer des dettes sans restriction de ce règlement, qui affecte uniquement les informations envoyées au BCRA.

Par conséquent, l’accès à l’historique de crédit des candidats en dehors du système bancaire, comme le Informations sur le comportement de paiement dans les chaînes de détail ou les portefeuilles virtuelsest fondamental pour les entités lors de la détermination de la probabilité de bonne conformité au paiement.

Par conséquent, l’incorporation de technologies qui fournissent des informations pertinentes et mises à jour, même compte tenu des modifications réglementaires qui peuvent limiter la disponibilité des données, devient un impératif stratégique.

Le moment est aujourd’hui. L’industrie du crédit profite déjà de cette transformation de l’écosystème. Sans aucun doute, 2025 sera l’année des alliés technologiques qui ont des normes internationales de sécurité de l’information et qui fournissent aux sociétés de crédit pour prendre des décisions solides et étendre leur portée vers des segments historiquement ignorés, promouvant l’accès au crédit, porte d’entrée à l’évolution financière.

* Directeur SIISA