Refinancement de prêt étudiant : ce qu’il faut savoir

Un refinancement de prêt étudiant vous permet d’utiliser la valeur nette de votre maison pour rembourser votre dette de prêt étudiant. Essentiellement, vous combinez vos prêts étudiants et votre hypothèque en un nouveau prêt. Cela vous aide à vous débarrasser de vos prêts étudiants et à bloquer potentiellement un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt hypothécaire.

Un refinancement en espèces peut être une option attrayante pour les emprunteurs qui ont du mal à rembourser leurs prêts étudiants, mais cette option comporte certains risques. Si vous envisagez un refinancement en espèces pour rembourser vos prêts étudiants, il est important de comprendre comment cela fonctionne et les avantages et les inconvénients de ce choix.

Credible vous permet de trouver facilement un taux de refinancement de retrait qui vous convient. Tu peux comparer les taux de refinancement hypothécaire des meilleurs prêteurs en quelques minutes.

Qu’est-ce qu’un refinancement de prêt étudiant?

Un refinancement par encaissement est une nouvelle hypothèque plus importante que votre hypothèque existante. Vous utiliserez le prêt pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire existant et recevrez les fonds restants en espèces.

Lorsque vous refinancez un prêt étudiant, vous utilisez la valeur nette de votre maison pour rembourser votre prêt étudiant. Vous contracterez une nouvelle hypothèque pour un montant supérieur à ce que vous devez actuellement sur votre maison. Vous recevrez la différence en espèces et l’utiliserez pour payer le solde impayé de vos prêts étudiants.

Quand envisager un refinancement en espèces

Un refinancement en espèces vous permet d’utiliser la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes ou financer un achat important. Par exemple, certains emprunteurs utilisent un refinancement en espèces pour rembourser une dette de carte de crédit ou financer un projet d’amélioration de la maison.

Vous pouvez également utiliser l’argent d’un refinancement en espèces pour rembourser la dette d’un prêt étudiant. Un refinancement de prêt étudiant consolide votre dette en combinant vos prêts étudiants et votre hypothèque en un seul prêt. L’objectif est de garantir un taux d’intérêt plus bas et de simplifier vos finances : vous n’aurez qu’un seul versement de prêt à suivre plutôt que de jongler avec plusieurs échéances de paiement.

Un refinancement par encaissement est une bonne option si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement. Le taux d’intérêt auquel vous aurez droit dépendra en grande partie de votre pointage de crédit et du marché immobilier.

Si vous ne voulez pas intégrer vos prêts étudiants à votre prêt hypothécaire, mais que vous avez du mal à rembourser votre prêt, un refinancement en espèces pourrait fournir des fonds à consacrer au remboursement de la dette d’études.

Types de refinancement de prêt étudiant

Si vous souhaitez utiliser un refinancement par encaissement pour rembourser vos prêts étudiants, vous pouvez demander un refinancement par encaissement général auprès de votre prêteur hypothécaire. La plupart des prêteurs vous permettront d’utiliser les fonds à n’importe quelle fin, mais vous devriez vérifier avant de postuler.

Vous pouvez également demander un refinancement de prêt étudiant par le biais des solutions de prêt étudiant de Fannie Mae. Il est conçu pour aider les propriétaires à rembourser leurs prêts étudiants en utilisant la valeur nette de leur maison.

Avantages du refinancement en espèces pour la dette de prêt étudiant

Voici quelques-uns des plus grands avantages de l’utilisation d’un refinancement en espèces pour rembourser votre dette de prêt étudiant :

• Faibles taux d’intérêt: Les taux hypothécaires ont tendance à être inférieurs aux taux d’intérêt des prêts étudiants. C’est parce que les prêts immobiliers sont garantis avec votre propriété en garantie. En refinançant votre hypothèque pour rembourser vos prêts étudiants, vous pourriez potentiellement économiser de l’argent sur les charges d’intérêts.
• Simplifiez vos paiements : En consolidant vos dettes, vous n’aurez qu’un seul paiement mensuel à suivre. Cela peut faciliter la gestion de votre dette.
• Boostez votre pointage de crédit : Avec une seule date de paiement à suivre, vous trouverez peut-être plus facile d’effectuer vos paiements mensuels de prêt à temps. Étant donné que l’historique des paiements compte pour 35 % de votre pointage de crédit, il s’agit d’un moyen rapide et facile d’augmenter votre crédit.
• Accès à la trésorerie : Un refinancement en espèces vous permet d’accéder à la valeur nette de votre maison, ce qui peut vous donner une certaine flexibilité financière.
• Déductions fiscales possibles : Les paiements d’intérêts hypothécaires sont entièrement déductibles d’impôt, tandis que les paiements d’intérêts sur les prêts étudiants ne sont que partiellement déductibles d’impôt. En consolidant votre dette de prêt étudiant en un prêt immobilier, vous pourrez peut-être déduire une plus grande partie des intérêts payés.

La comparaison des taux hypothécaires de plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver le meilleur taux disponible. Avec Credible, vous pouvez facilement comparer cash-out refinancer les taux de plusieurs prêteurs, sans affecter votre crédit.

Inconvénients du refinancement en espèces pour la dette de prêt étudiant

Tout en utilisant un refinancement en espèces pour rembourser dette de prêt étudiant peut être la bonne décision pour certains emprunteurs, cette stratégie comporte des risques. Considérez d’abord ces inconvénients potentiels :

• Plus d’intérêts accumulés dans l’ensemble : Un refinancement en espèces peut réduire le taux d’intérêt sur vos prêts étudiants. Mais lorsque vous refinancez, vous pouvez vous retrouver avec une durée de remboursement prolongée. Cela signifie que vous pourriez finir par payer plus sur la durée du prêt, car vous empruntez plus d’argent et prenez plus de temps pour le rembourser.
• Des mensualités plus élevées : Refinancer votre hypothèque à un montant plus élevé augmentera vos mensualités. Il est important de déterminer si vous pouvez vous permettre des paiements plus élevés et continuer à respecter vos autres obligations financières.
• Perte des avantages du prêt fédéral : Si vous refinancez des prêts étudiants fédéraux, vous perdrez l’accès à certains avantages comme les plans de remboursement fondés sur le revenu, les programmes d’annulation de prêt et les options d’abstention.
• Risque de perdre votre logement : Lorsque vous utilisez la valeur nette de votre maison pour rembourser vos prêts étudiants, votre dette non garantie se transforme en dette garantie. Cela signifie que si vous n’êtes pas en mesure de payer vos versements hypothécaires, vous risquez de perdre votre maison.
• Frais de clôture: Lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire, vous devez payer des frais de clôture. Ces coûts comprennent les frais d’évaluation et l’assurance titres et coûtent généralement entre 2 % et 5 % du montant du prêt.

Questions fréquemment posées

Voici quelques questions fréquemment posées sur le refinancement d’un prêt étudiant.

Quels sont les inconvénients d’un refinancement en espèces ?

Un refinancement en espèces a tendance à s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés qu’un prêt hypothécaire traditionnel. Et puisque le prêt prolonge la durée de remboursement de votre prêt hypothécaire, vous finirez par payer plus d’intérêts pendant la durée de votre prêt. De plus, vous utilisez votre maison comme garantie, vous risquez donc de la perdre si vous n’êtes pas en mesure de faire face aux versements hypothécaires.

Est-il difficile de se qualifier pour un refinancement en espèces?

Se qualifier pour un refinancement en espèces peut être plus difficile car les prêteurs ont tendance à avoir des exigences plus strictes pour ces types de prêts. Lors de l’évaluation de votre demande, votre prêteur tiendra compte de la valeur nette de votre maison, de votre pointage de crédit et de votre ratio de la dette au revenu (DTI).

Vous aurez généralement besoin d’un minimum de 20 % de la valeur nette de votre maison pour un refinancement en espèces. De plus, vous aurez besoin d’au moins un pointage de crédit de 620 pour être admissible auprès de la plupart des prêteurs, mais vous pouvez être admissible à un prêt VA, FHA ou USDA même avec un crédit médiocre ou équitable. Pour les prêts immobiliers, visez un ratio DTI inférieur à 43 %.

Quelles sont les alternatives au refinancement d’un prêt étudiant?

Une alternative consiste à refinancer vos prêts étudiants par l’intermédiaire d’un prêteur privé. Le refinancement de vos prêts étudiants vous aidera à rationaliser et à réduire vos paiements mensuels sans mettre votre maison en danger.

Si vous envisagez un refinancement par encaissement, il est important de comparer les taux de refinancement hypothécaire de plusieurs prêteurs. Crédible, il est facile de voir les taux de refinancement en minutes.