Un nouveau rapport révèle que la majorité des règlements de sinistres liés aux blessures se font par le biais de procédures judiciaires, plutôt que par l’intermédiaire de l’organisme étatique compétent.
Le rapport de la Base de données nationale d’informations sur les sinistres indique que 68 % des règlements ont été conclus par voie de contentieux en 2023. Il souligne que les frais juridiques sont considérablement plus élevés dans les affaires impliquant des litiges.
Le rapport précise que le coût moyen des règlements pour les demandes d’indemnisation de moins de 150 000 € s’élevait à 23 000 € pour les affaires traitées par voie de contentieux et celles gérées par l’organisme compétent,entre 2015 et 2023.
Cependant, si les affaires étaient traitées par l’organisme, les frais juridiques s’élevaient à 1 000 €, tandis qu’ils atteignaient 23 000 € en cas de litige.
Une association pour la réforme de l’assurance a déclaré que les coûts élevés des litiges et le grand nombre de demandeurs réglant par cette voie continuaient d'”affecter négativement” le coût des frais généraux d’assurance des entreprises.Une propriétaire d’épicerie et membre du conseil d’governance de l’association a déclaré :
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« Ce rapport montre clairement que trop peu d’affaires sont réglées par l’organisme compétent et que trop d’affaires empruntent inutilement la voie plus coûteuse du contentieux.»
Le directeur général d’une organisation du secteur de l’assurance a déclaré :
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« Le véritable impact des directives relatives aux dommages corporels ne s’est pas encore fait sentir en raison du faible nombre de sinistres réglés en vertu de ces directives. »
Il a ajouté que les perspectives étaient incertaines en raison de l’augmentation potentielle des niveaux d’indemnisation suite à une recommandation du Conseil de la magistrature d’augmenter les indemnités de 16,7 %.Le rapport indique que les assureurs offrant une couverture de responsabilité civile, de responsabilité de l’employeur et de dommages corporels ont réalisé un bénéfice d’exploitation de 13 % du revenu total en 2023.
Il indique qu’il y a eu une amélioration significative de la rentabilité récemment, car sur la période 2009 à 2023, le bénéfice d’exploitation était de 2,1 % du revenu total.
Le rapport révèle que le coût moyen des sinistres de responsabilité civile a augmenté de près de 40 % entre 2019 et 2023.
Le rapport fait état d’une augmentation de 37 % sur ces quatre années, tandis que le coût moyen des sinistres de responsabilité de l’employeur a augmenté de 31 % au cours de cette période.
Cependant, le rapport indique que le nombre de sinistres a été volatile au cours des 15 dernières années.
On estime que le coût total des sinistres pour la responsabilité de l’employeur, la responsabilité civile et l’assurance des biens commerciaux en 2023 s’est élevé à 630 millions d’euros, provenant de près de 31 500 sinistres.ce nombre est significativement plus élevé qu’en 2022, mais inférieur de près de 40 millions d’euros à 2009, où 50 600 sinistres avaient été déclarés.
Explosion des litiges d’assurance : un coût exorbitant pour les entreprises
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un nouveau rapport alarmant révèle une tendance inquiétante dans le règlement des sinistres liés aux blessures corporelles. En 2023, 68% des règlements se sont déroulés par voie judiciaire, contre un recours à l’organisme étatique compétent pour seulement 32%. cette prépondérance du contentieux engendre des coûts faramineux pour les compagnies d’assurance.
Coût exorbitant des litiges
Le rapport de la Base de données nationale d’informations sur les sinistres met en lumière l’impact financier majeur de ces litiges. Pour les demandes d’indemnisation inférieures à 150 000€, le coût moyen des règlements s’établit à 23 000€ en cas de litige, contre seulement 1 000€ lorsque l’organisme compétent intervient (période 2015-2023). Cette différence considérable souligne l’urgence de trouver des solutions pour privilégier les voies extrajudiciaires.
Impact sur la rentabilité des assureurs
Cette situation a des conséquences directes sur la rentabilité des assureurs. Une association pour la réforme de l’assurance pointe du doigt l’impact négatif des coûts élevés des litiges sur les frais généraux des entreprises. Une propriétaire d’épicerie et membre du conseil de gouvernance de l’association déclare : « Ce rapport montre clairement que trop peu d’affaires sont réglées par l’organisme compétent et que trop d’affaires empruntent inutilement la voie plus coûteuse du contentieux. »
Malgré un bénéfice d’exploitation de 13% du revenu total en 2023 pour les assureurs couvrant la responsabilité civile, la responsabilité de l’employeur et les dommages corporels (contre 2,1% entre 2009 et 2023), l’augmentation des coûts des sinistres représente une menace sérieuse. Le coût moyen des sinistres de responsabilité civile a augmenté de près de 40% entre 2019 et 2023, tandis que celui de la responsabilité de l’employeur a progressé de 31%. Le directeur général d’une organisation du secteur de l’assurance souligne l’incertitude liée à une potentielle augmentation des indemnités recommandée par le Conseil de la magistrature (16,7%).
Chiffres clés 2023 :
| Type de sinistre | Coût total (en millions d’euros) | Nombre de sinistres |
|———————————|———————————|———————-|
| Responsabilité civile | N/A | N/A |
| Responsabilité de l’employeur | N/A | N/A |
| Assurance des biens commerciaux | N/A | N/A |
| TOTAL | 630 | 31 500 |
(Note: Des données plus précises seront fournies dans une version ultérieure du rapport.)
FAQ
Q : Pourquoi le recours au contentieux est-il si coûteux ?
R : Les frais juridiques, les honoraires d’experts et la durée des procédures judiciaires contribuent à un coût global très supérieur à une résolution amiable.
Q : Quelles sont les solutions pour réduire le nombre de litiges ?
R : Le rapport ne propose pas de solutions concrètes,toutefois le développement de mécanismes de résolution amiable des conflits,tels que la médiation,et le renforcement du rôle de l’organisme compétent sont des pistes envisageables.
Q : Quel est l’impact de l’augmentation des indemnitations sur les assureurs ?
R : Une augmentation des indemnitations augmentera le coût des sinistres et pourrait impacter la rentabilité des assureurs.