Remboursement des prêts étudiants, 2009 à 2019

2024-09-12 21:08:30

Les changements récents apportés au programme fédéral de prêts étudiants auront une incidence sur les emprunts, le remboursement et la dette des prêts étudiants. Les paiements sur les prêts étudiants, qui ont été suspendus pendant la pandémie de coronavirus, ont repris en octobre 2023. Un nouveau plan de remboursement introduit en août 2023 réduira considérablement l’accumulation des intérêts et les paiements pour certains emprunteurs. Et les législateurs ont exprimé leur intérêt à modifier les mesures fédérales de remboursement des prêts étudiants qui sont utilisées pour tenir les établissements responsables de la qualité de l’enseignement qu’ils dispensent.

Comprendre les schémas de remboursement des prêts étudiants avant la suspension des paiements pendant la pandémie peut nous éclairer sur la manière dont les changements récents et proposés au programme fédéral de prêts étudiants pourraient affecter les étudiants, les établissements d’enseignement et le budget fédéral. À cette fin, le Congressional Budget Office a identifié un échantillon représentatif de prêts étudiants fédéraux dont les périodes de remboursement ont commencé entre juillet 2009 et juin 2013 et a examiné plusieurs mesures de leur progression jusqu’en 2019.

• Remboursement du prêt. Au cours des six premières années suivant le début du remboursement, le solde de près d’un quart des prêts a diminué de 50 % ou plus, et une petite partie des prêts ont été entièrement remboursés. Cependant, le solde a augmenté – parfois de manière substantielle – pour 57 % des prêts. En moyenne, les prêts ont passé 45 % des mois en état de remboursement (pendant lesquels des paiements étaient attendus – y compris des paiements de zéro dollar pour les emprunteurs dans certains plans de remboursement), et les emprunteurs ont effectué des paiements supérieurs à 10 $ dans seulement 38 % des mois au cours desquels un paiement était dû.
• Défaut de prêt. La part des prêts en défaut au cours d’un mois donné est passée de 4 % un an après le début de la période de remboursement à 12 % après trois ans et à 16 % après six ans.
• Différences entre les plans de remboursement. Les prêts assortis de plans de remboursement dont les mensualités dépendaient du revenu des emprunteurs étaient remboursés plus lentement mais étaient également moins susceptibles de faire défaut.
• Différences entre les emprunteurs. Les étudiants qui ont reçu des bourses Pell ont remboursé leurs prêts plus lentement que ceux qui n’en ont pas reçu, et ces différences se sont accentuées avec le temps. Les étudiants qui ont finalement fait moins d’études ont eu un remboursement plus lent que ceux qui ont fait plus d’études.
• Différences entre les institutions et les programmes d’études. Les résultats de remboursement différaient considérablement selon les établissements, même pour des études dans un domaine commun. Les étudiants qui fréquentaient des établissements à but lucratif, des établissements publics de deux ans et des établissements ayant un taux d’obtention de diplôme plus faible remboursaient leurs prêts plus lentement. Les résultats de remboursement positifs étaient plus probables dans les programmes universitaires menant à des diplômes supérieurs.
• Résultats à court terme et à long terme. Les résultats de remboursement après trois ans sont très révélateurs des résultats après six ans. Mais le degré de remboursement des prêts est plus prédictif des résultats de remboursement ultérieurs que le fait que les prêts soient en défaut ou non.

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