Remise de dette de carte de crédit ou difficultés financières : quelle est la meilleure option d’allègement de la dette ?

2024-09-09 21:56:40

La remise de dette de carte de crédit et les difficultés financières peuvent toutes deux vous aider à vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit, mais laquelle est la plus judicieuse pour vous ?

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La dette de carte de crédit est devenue un problème de plus en plus répandu au cours des dernières années, le problème étant exacerbé par un mélange de taux élevésles incertitudes économiques et la hausse du coût de la vie. En conséquence, le montant total de la dette de carte de crédit à l’échelle nationale a atteint un record de 1,14 billion de dollars au troisième trimestre 2024, soit une augmentation de 27 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent. Cela équivaut à ce que le titulaire de carte moyen ait près de 8 000 $ de dettes de carte de crédit.

La hausse des dépenses n’est pas le seul problème. Les taux des cartes de crédit sont également en baisse un record de près de 23 % en moyenne. À ce taux (ou plus élevé), toute dette de carte de crédit reportée grandira rapidement en raison Les titulaires de cartes à court d’argent ont du mal à suivre le rythme. Et comme l’inflation fait grimper les prix des biens de consommation, de nombreux titulaires de cartes sont devenus dépendants de leurs cartes pour combler les lacunes, ce qui aggrave encore le problème.

Pour ceux qui sont confrontés dette grave sur carte de créditdeux options d’allègement de la dette — remise de dette de carte de crédit (également connu sous le nom de règlement de dette) et programmes d’aide aux difficultés liées aux cartes de crédit — peut ouvrir la voie à l’avenir. Avec l’annulation de la dette, l’objectif est de négocier avec les créanciers payer moins que le montant total dû, généralement sous forme de somme forfaitaire. Les programmes d’aide aux personnes en difficulté financière peuvent réduire temporairement les taux d’intérêt, renoncer aux frais ou réduire les paiements minimums pour ceux qui éprouvent des difficultés financières. Mais quelle option est la meilleure pour vous ?

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Remise de dette de carte de crédit ou programmes d’aide en cas de difficultés financières : quelle est la meilleure option ?

Lorsqu’il s’agit de choisir entre l’annulation de la dette de carte de crédit et les programmes d’aide aux difficultés financières, il n’existe pas de solution universelle. Les deux options offrent une gamme d’avantages aux titulaires de carte et le meilleur choix dépend généralement de vos objectifs et de votre situation financière.

Par exemple, remise de dette peut être intéressante si vous avez un montant important de dettes de carte de crédit que vous n’êtes pas en mesure de payer, car elle offre la possibilité de réduire le montant total dû. Cette option peut être particulièrement intéressante si vous avez les moyens d’effectuer un paiement forfaitaire ou si vous pouvez économiser pour le faire.

Les programmes d’aide aux difficultés financières liées aux cartes de crédit peuvent, en revanche, être une bonne solution si vous rencontrez des difficultés financières mais que vous vous attendez à ce que votre situation s’améliore bientôt. Ces programmes offrent un soulagement rapide, ce qui vous permet de respecter plus facilement vos obligations sans faire défaut. Ils ont également généralement des répercussions moins graves sur votre cote de crédit, mais le soulagement est temporaire.

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Quand l’annulation de la dette de carte de crédit prend plus de sens

Cela peut être la meilleure option si :

• Vous avez une dette importante : Si vous avez des difficultés avec un montant substantiel de dettes de carte de crédit Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser une dette, la remise de dette pourrait être un moyen de régler vos dettes pour un montant inférieur au montant total.
• Vous êtes confronté à une crise financière : En cas de difficultés financières graves, telles qu’un chômage de longue durée ou des frais médicaux importants, remise de dette Cela peut s’avérer nécessaire, surtout si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer des paiements réduits grâce à un programme d’aide financière.
• Vous avez plusieurs créanciers : Si vous avez des dettes auprès de plusieurs sociétés de cartes de crédit différentes, la remise de dette peut simplifier le processus en vous permettant de négocier avec tous les créanciers simultanément par l’intermédiaire d’une société de règlement de dettes.
• Vous êtes prêt à accepter l’impact sur votre score de crédit : Si vous êtes prêt à prendre un coup porté au score de crédit En échange d’une résolution potentiellement plus rapide de vos dettes, un règlement à l’amiable pourrait être approprié.
• Vous pouvez épargner pour des versements forfaitaires : Règlement de dette En règle générale, cela vous oblige à cesser de payer vos créanciers et à économiser de l’argent pour des offres de règlement forfaitaires. Si vous avez la discipline et les moyens de le faire, cela pourrait être efficace.

Quand les programmes d’aide aux personnes en difficulté avec les cartes de crédit ont plus de sens

Les programmes d’aide aux personnes en difficulté liés aux cartes de crédit peuvent être plus appropriés si :

• Vous êtes confronté à un problème financier temporaire : Si vous rencontrez une difficulté financière à court terme, comme une perte d’emploi temporaire, mais que vous vous attendez à ce que votre situation s’améliore, un programme d’aide aux personnes en difficulté peut vous fournir l’espace dont vous avez besoin pour vous remettre sur la bonne voie.
• Vous êtes préoccupé par votre cote de crédit : Bien que les programmes de difficultés puissent encore avoir une incidence votre cote de créditl’impact est généralement moins grave. Si le maintien d’un score de crédit élevé est important pour vous, un programme d’aide aux difficultés financières pourrait être préférable.
• Vous pouvez effectuer des paiements réduits : Les programmes d’aide aux personnes en difficulté exigent généralement que vous continuiez à effectuer des paiements, même si le montant est généralement inférieur. Si vous pouvez gérer ces paiements réduits, ces programmes vous permettre de continuer à rembourser votre dette tout en bénéficiant d’un certain soulagement.
• Vous avez une dette limitée sur votre carte de crédit : Si vous êtes aux prises avec des dettes provenant d’une ou deux cartes de crédit seulement, travailler directement avec ces émetteurs peut être plus simple que de rechercher un règlement de dette.
• Vous souhaitez prendre moins de risques : Les programmes d’aide aux difficultés comportent généralement moins de risques que le règlement de la dette, car vous travaillez directement avec vos créanciers pour trouver une solution.

L’essentiel

Les programmes de règlement de dettes de carte de crédit et les programmes d’aide aux difficultés financières offrent tous deux des moyens potentiels de se libérer de ses dettes, mais la meilleure option pour vous dépendra de facteurs tels que la gravité de vos difficultés financières, le montant total que vous devez, votre capacité à effectuer des paiements et vos objectifs financiers à long terme. En choisissant l’option qui correspond le mieux à votre situation particulière, vous pouvez faire un pas important vers la reprise du contrôle de vos finances et la construction d’un avenir financier plus stable.

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