SINGAPOUR – Plusieurs changements seront apportés au Central Provident Fund (CPF), le régime national de retraite du pays, à partir de 2025.
Les comptes spéciaux (SA) des membres du CPF âgés de 55 ans et plus seront fermés, a déclaré le vice-premier ministre Lawrence Wong lors du discours sur le budget du 16 février.
Le montant de retraite amélioré (ERS), qui est le montant maximum que ces membres peuvent engager pour les indemnités de retraite du CPF Vie, sera porté à quatre fois le capital de retraite de base (BRS), contre trois fois actuellement. Cela signifie que l’ERS s’élèvera à 426 000 $ en 2025.
Les sommes de retraite bonifiées, complètes et de base sont des points de référence quant au montant que les membres du CPF doivent épargner pour répondre aux versements mensuels souhaités.
Le conseil d’administration du CPF a déclaré que la raison de la fermeture de la SA est que certaines économies SA peuvent être retirées à partir de 55 ans, et que les économies qui peuvent être retirées à tout moment devraient rapporter des taux d’intérêt proportionnés à leur nature à court terme.
Le Straits Times répond aux questions sur ce que les changements signifient pour les membres du CPF.
1. Comment la fermeture du Compte Spécial affectera-t-elle les membres du CPF âgés de 55 ans et plus ?
UN: A l’occasion du 55ème anniversaire d’un adhérent au CPF, un Compte Retraite (RA) lui est créé. Actuellement, après la création de la RA, la SA reste ouverte, mais ce ne sera plus le cas à partir de 2025.
Lorsque la SA sera fermée, les économies y seront versées dans la RA jusqu’à concurrence du montant de retraite complet (FRS) – qui est deux fois le BRS, soit 213 000 $ en 2025. Toute économie au-delà ira dans le compte ordinaire (OA), qui offre un taux d’intérêt inférieur de 2,5 pour cent par an, contre environ 4 pour cent pour la SA et la RA.
Les éventuelles cotisations CPF allouées actuellement à la SA – par exemple si l’adhérent au CPF est toujours en activité – iront également dans la RA, à hauteur du FRS.
Les personnes susceptibles d’être concernées sont celles qui investissent leurs épargnes SA via le programme d’investissement du CPF pour éviter qu’elles ne soient transférées vers la RA à 55 ans – une pratique connue sous le nom de « protection » du compte spécial.
Ils le font généralement dans les six mois précédant l’âge de 55 ans. Une fois la RA créée, ils liquident leurs investissements, conservant les fonds dans leur SA pour bénéficier de la flexibilité de retrait et de taux d’intérêt plus élevés.
Avec la fermeture de la SA, tout produit des investissements s’ils sont vendus ou arrivent à échéance sera versé à la RA. Encore une fois, si le FRS de la RA est respecté, l’argent ira alors à l’OA, où le taux d’intérêt est plus bas.
2. Comment puis-je continuer à maximiser les taux d’intérêt sur mes soldes CPF après mes 55 ans ?
UN: Si vous avez atteint le FRS dans votre RA et que l’épargne excédentaire de la SA est transférée vers l’OA, vous pouvez choisir de transférer une partie de ces économies dans la RA jusqu’à l’ERS augmenté pour obtenir un taux d’intérêt plus élevé.
Ces économies rapporteront au moins le taux d’intérêt plancher, qui est actuellement de 4 pour cent, dans votre RA, mais le transfert de l’épargne vers la RA ne peut être annulé. Cette épargne sera réservée à l’augmentation de vos versements de retraite et ne pourra être retirée à d’autres fins, comme un investissement ou des besoins d’urgence.
Vous avez donc essentiellement renoncé à la flexibilité de pouvoir retirer cet argent, qui aurait pu se trouver dans votre OA, en échange de taux d’intérêt plus élevés.
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