L’inflation monte en flèche et le marché boursier chute, ce qui met un frein aux plans de retraite de nombreuses personnes. C’est particulièrement vrai pour ceux qui se préparent à prendre leur retraite cette année. Au lieu de planifier leur sortie, ils regardent les baisses de leurs portefeuilles. Ils se demandent si le moment est venu de rester ou de partir.
“En regardant le point le plus élevé, le S&P est en baisse d’un peu plus de 20% par rapport à ce qu’il était il y a neuf ou dix mois”, déclare Pam Krueger, fondatrice de Wealthramp.com. “Les gens disent, ‘Ugh! C’est à ce moment-là que j’ai décidé de prendre ma retraite, et maintenant je ne sais pas. ”
Il est difficile de ne pas envisager de retarder la retraite d’un an ou deux. L’inflation est proche de son plus haut niveau depuis 40 ans, ce qui fait grimper le coût des produits de première nécessité, des œufs à l’électricité. Les prix du gaz ont reculé par rapport à leurs records, mais sont toujours en hausse de plus de 50 cents le gallon par rapport à il y a un an, selon AAA.
L’inflation à elle seule pousse un quart des Américains à retarder leur retraite, selon l’indice de progrès financier réel de BMO. Cela ne tient pas compte de l’impact psychologique que peut avoir un marché boursier baissier. Même si c’est sur papier, l’idée que vous auriez moins d’argent à votre disposition si vous deviez prendre votre retraite demain est trop difficile à gérer pour certaines personnes.
Il est facile de se laisser prendre par le moment — en comparant votre pécule de retraite maintenant avec ce qu’il était il y a quelques mois — et d’annuler vos plans. Mais ce nombre à lui seul ne devrait pas dicter le moment où vous prendrez votre retraite. La décision exige que vous regardiez la situation dans son ensemble et que vous laissiez les faits décider pour vous.
Est-ce que ça s’additionne encore ?
Prenez votre portefeuille d’investissement, pour commencer. Bien sûr, votre relevé trimestriel peut sembler moche sur papier, mais cela ne signifie pas que vous n’avez pas assez d’argent pour la retraite. Si vous épargnez depuis des années, une baisse du marché n’est pas une raison pour tout remettre à zéro. Mais il est temps de réévaluer et de réévaluer où vous en êtes, déclare Keri Dogan, vice-présidente principale du revenu de retraite chez Fidelity Investments. « Plus vous approchez de la retraite, plus vous souhaitez passer du temps à examiner différents scénarios », déclare Dogan. “Être attentif est bon tant que vous réagissez de manière rationnelle.”
Est-ce que vous vous sentez bien?
Une fois que vous avez votre portefeuille en ligne, vous pouvez déterminer si la retraite est toujours dans les cartes pour cette année, l’année prochaine ou même plus tard. C’est là qu’intervient le test de différents scénarios. Vous essayez de déterminer si vous pouvez maintenir le style de vie que vous avez prévu à la retraite avec moins d’argent et des prix plus élevés. Les experts recommandent de se poser une série de questions ou de travailler avec un planificateur financier qui peut vous aider. Ces questions comprennent les suivantes :
- Que signifie une inflation plus élevée pour vos dépenses ?
- Cela nécessite-t-il des sacrifices, et sont-ils trop lourds à supporter ?
- Qu’en est-il d’un portefeuille d’investissement plus petit ? Pouvez-vous encore vivre confortablement ?
- N’oubliez pas votre dette actuelle. Vous avez peut-être contracté de nouvelles dettes en raison de l’inflation. Pouvez-vous le rembourser avant de prendre votre retraite? Cela aura-t-il un impact négatif sur votre trésorerie lorsque vous arrêterez de travailler ?
