Retraite à 64 ans en 2025-2026 : conditions simplifiées

L’amélioration des possibilités de départ à la retraite concerne une mesure de retraite anticipée spécifique, destinée aux personnes relevant entièrement du système contributif. Il est désormais plus facile, et ce, dès maintenant et l’année prochaine, de partir à la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations. Dans certains cas, il devient même plus simple de partir avant 64 ans ou de bénéficier d’arriérés de pension comme si le départ avait été anticipé de 16 mois.

Retraite possible pour tous entre 2025 et 2026 : 64 ans avec 20 ans de cotisations

La retraite à 64 ans est accessible avec seulement 20 ans de cotisations.

Cependant, cette possibilité est réservée aux personnes nouvellement inscrites, c’est-à-dire celles n’ayant aucune cotisation versée avant 1996.Dans ce cas, il est possible de prendre sa retraite avec la pension anticipée contributive.Cette option exige toutefois d’atteindre un montant de pension élevé. Plus précisément, la pension doit être :

Égale ou supérieure à 3 fois l’allocation sociale pour tous les hommes ou pour les femmes sans enfant.
Égale ou supérieure à 2,8 fois l’allocation sociale pour les femmes ayant eu un enfant.
Égale ou supérieure à 2,6 fois l’allocation sociale pour les femmes ayant eu au moins deux enfants.

De quelles pensions parle-t-on ? Comme mentionné, la référence est l’allocation sociale. En 2025, elle s’élève à 538,69 euros par mois.Cela signifie que pour partir à la retraite à 64 ans avec au moins 20 ans de cotisations,il faut atteindre :

1 616,07 euros par mois pour tous les hommes ou pour les femmes sans enfant.
1 508,33 euros par mois pour les femmes ayant eu un enfant.
1 400,59 euros par mois pour les femmes ayant eu au moins deux enfants.

La rente de la prévoyance complémentaire et son utilisation pour la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations

Les montants mentionnés ci-dessus, qui permettent l’accès à la retraite à 64 ans avec au moins 20 ans de cotisations, ne sont pas négligeables. En 2025, une nouveauté importante entre en jeu : il est possible d’utiliser la rente de la prévoyance complémentaire pour atteindre ces seuils.

Cette option concerne ceux qui ont cotisé à la fois à la prévoyance privée et à celle de l’INPS. Les fonds de pension complémentaires redeviennent donc utiles.

Par exemple, un homme ayant droit à une pension de 1 400 euros par mois grâce à ses cotisations à l’INPS, s’il perçoit une rente de 220 euros par mois grâce à la prévoyance complémentaire, dépassera le seuil de 1 616,07 euros par mois, lui donnant droit à la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations.

Calcul avantageux, traitement et départ anticipé : les options

Les personnes relevant du système contributif pur et aspirant à la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations peuvent bénéficier d’un avantage accru en termes de calcul de la pension ou de date de début du versement.

Il est également possible de partir à la retraite bien avant l’âge de 64 ans prévu par la retraite anticipée contributive.

Plusieurs options permettent à certains contribuables de choisir le type de pension qu’ils souhaitent percevoir. Ces options sont exclusivement réservées aux femmes ayant eu des enfants. Commençons par les avantages en termes de calcul de la pension.

En effet, grâce à la réforme Dini, les travailleuses peuvent bénéficier d’un calcul de pension plus favorable, basé sur le nombre d’enfants. La travailleuse qui prend sa retraite à 64 ans avec au moins 20 ans de cotisations peut avoir droit à un calcul plus avantageux de la prestation en utilisant un coefficient de conversion supérieur à celui de 5,088 % prévu à 64 ans. Plus précisément, le coefficient utilisé est :

5,256 % (celui de 65 ans) pour les travailleuses ayant eu un ou deux enfants.
5,423 % (celui de 66 ans) pour les travailleuses ayant eu au moins trois enfants.

Comme nous le savons, les coefficients qui transforment les cotisations en montant contributif pour la pension sont d’autant plus avantageux que l’âge de départ est élevé. par conséquent, bénéficier des coefficients d’un âge plus avancé tout en partant à un âge plus jeune constitue un avantage certain.

Départ anticipé : comment profiter d’avantages supérieurs à la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations

L’accès à la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations n’est pas la seule option pour les travailleuses ayant des enfants. Le calcul plus favorable mentionné dans le paragraphe précédent n’est pas non plus le seul avantage.En effet, il est également possible de partir à la retraite plus tôt en fonction du nombre d’enfants.

Il est possible de bénéficier d’une réduction de 4 mois par enfant,qui en 2025 passe d’un maximum de 12 mois pour celles ayant eu 3 enfants ou plus,à 16 mois pour celles en ayant eu au moins 4. Qu’est-ce que cela signifie ? Qu’une travailleuse n’a pas nécessairement besoin d’atteindre 64 ans pour partir à la retraite avec 20 ans de cotisations, mais peut partir à la retraite de la manière suivante :

62 ans et 8 mois pour les travailleuses ayant eu 4 enfants ou plus.
63 ans pour les travailleuses ayant eu 3 enfants.
63 ans et 4 mois pour les travailleuses ayant eu 2 enfants.
63 ans et 8 mois pour les travailleuses ayant eu 1 enfant.

Naturellement, en partant à un âge anticipé, les coefficients mentionnés précédemment changent, et cette fois en moins bien par rapport au coefficient de 5,088 % à 64 ans. Par exemple, à 63 ans, le coefficient utilisé est de 4,936 %.

Comment récupérer des mois d’arriérés pour le traitement

Réduction de l’âge de départ et retraite anticipée par rapport à 64 ans avec 20 ans de cotisations. Mais celles qui ont déjà atteint l’âge de 64 ans ont une option supplémentaire. et toujours option au calcul plus avantageux de la pension avec des coefficients plus favorables mentionnés précédemment. Celles qui n’ont pas profité de l’anticipation mais ont atteint 64 ans peuvent demander le départ anticipé du traitement.

En pratique, il est possible de demander que la pension débute à l’âge auquel le droit a été acquis en fonction du nombre d’enfants. Le calcul de la prestation devient alors celui avec les coefficients de l’âge de départ du traitement. Donc moins favorables. Mais il est possible de percevoir immédiatement les arriérés de la pension de la manière suivante :

16 mois d’arriérés pour les travailleuses ayant eu 4 enfants ou plus.
12 mois d’arriérés pour les travailleuses ayant eu 3 enfants.
8 mois d’arriérés pour les travailleuses ayant eu 2 enfants.
4 mois d’arriérés pour les travailleuses ayant eu un seul enfant.

Retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations : Ce qu’il faut savoir

L’amélioration des possibilités de départ à la retraite concerne une mesure spécifique pour les personnes relevant entièrement du système contributif. Il est désormais possible de partir à la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations, et dans certains cas, plus tôt.

qui peut en bénéficier ?

Cette possibilité est réservée aux personnes nouvellement inscrites, c’est-à-dire celles n’ayant aucune cotisation versée avant 1996.

Pour bénéficier de la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations,il faut atteindre un montant de pension élevé.

Montants de pension requis (2025)

Hommes (ou femmes sans enfant) : 1 616,07 euros par mois

Femmes avec 1 enfant : 1 508,33 euros par mois

Femmes avec 2 enfants ou plus : 1 400,59 euros par mois

Rente de prévoyance complémentaire

La rente de la prévoyance complémentaire peut être utilisée pour atteindre ces seuils.

Tableau récapitulatif : Retraite anticipée et avantages

| Critère | Hommes/femmes sans enfant | Femmes avec 1 enfant | Femmes avec 2+ enfants |

| :————————————— | :———————– | :————————————— | :————————————— |

| Âge de retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations | Oui | Oui | Oui |

| Montant minimal de pension (2025) | 1 616,07 € | 1 508,33 € | 1 400,59 € |

| Départ anticipé possible | Non | Oui, réduction de l’âge selon le nombre d’enfants | Oui, réduction de l’âge selon le nombre d’enfants |

FAQ

Qui est concerné par la retraite à 64 ans avec 20 ans de cotisations ? Les personnes n’ayant pas cotisé avant 1996.

Puis-je inclure ma prévoyance complémentaire dans le calcul ? Oui, en 2025 cela sera possible pour atteindre les seuils de pension.

Les femmes peuvent-elles partir plus tôt ? Oui, en fonction du nombre d’enfants, avec des avantages de calcul de pension.

* Si j’ai déjà 64 ans, puis-je en bénéficier ? Oui, il est possible de demander le départ anticipé du traitement.