Seulement 11 pour cent des clients des banques ont réclamé des frais de compte après la décision du BGH.

Heidelberg. Le 27 avril 2021, la Cour fédérale de justice (BGH) a statué que les banques ne peuvent augmenter les frais de compte qu’avec le consentement exprès des clients. Mais même si le jugement a déclaré illégales toutes les augmentations de frais des années précédentes, seuls 11 pour cent de tous les clients ont demandé un remboursement à leur propre banque. C’est le résultat d’une enquête représentative commandée par le portail de comparaison Verivox.

Quatre personnes interrogées sur dix ne connaissent pas le verdict

Depuis l’arrêt du BGH il y a trois ans, seuls 110 des 1 025 personnes interrogées ont réclamé le remboursement des frais de compte auprès de leur propre banque. Cela correspond à une part de 11 pour cent. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il n’y en avait pas plus :

Plus de quatre clients des banques sur dix (43 %) ne sont même pas au courant de cette décision. Mais 81 pour cent des autres personnes interrogées ont également renoncé à faire valoir des demandes de remboursement auprès de leur propre banque. Pour un quart, l’effort était trop grand. 19 pour cent ont déclaré que le remboursement n’en valait pas la peine car les montants n’étaient pas importants. 16 pour cent ne savaient pas si la décision s’appliquerait également à eux personnellement. D’autres raisons incluent la peur de litiges juridiques (9 pour cent), le refus de mettre à rude épreuve la relation commerciale avec la banque (7 pour cent) et la crainte d’une résiliation de compte (7 pour cent).

Au moins 40 pour cent de surpayés illégalement

Avant la décision du BGH, les banques informaient leurs clients uniquement si elles souhaitaient augmenter les tarifs des comptes courants ou introduire de nouveaux frais. Si les clients ne s’opposent pas activement ou n’annulent pas le compte, les nouvelles conditions entrent automatiquement en vigueur. Les juges de Karlsruhe ont mis un terme à cette pratique et ont déclaré rétroactivement illégales les augmentations de tarifs sans le consentement exprès des clients concernés.

« Nos données issues d’études précédentes montrent que nettement plus de 11 % de tous les clients des banques ont payé des frais bancaires trop élevés », explique Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH. « Rien qu’entre le début de l’année 2018 et juin 2021, les comptes chèques d’au moins 40 % de tous les clients sont devenus plus chers. Ils ont tous payé trop cher illégalement, car à notre connaissance, aucune banque n’a obtenu auparavant le consentement du client pour une augmentation des frais. la décision du tribunal de Karlsruhe.

Les banques n’étaient pas tenues d’informer les personnes concernées

Dans une précédente enquête Verivox peu après le verdict, 82 pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu’elles souhaitaient récupérer les frais. Mais pour ce faire, ils auraient dû agir eux-mêmes et demander un remboursement à leur propre banque ou caisse d’épargne. Les obstacles étaient apparemment trop élevés pour beaucoup de gens. “Seuls 35 pour cent des consommateurs qui connaissaient l’arrêt du BGH ont renoncé à toute demande de remboursement parce que, selon eux, ils n’y avaient pas droit”, explique Oliver Maier. “Beaucoup plus souvent, soit d’autres raisons ont empêché les personnes concernées de réclamer un remboursement à leur banque, soit elles n’étaient même pas au courant du jugement.”

Les établissements de crédit ne sont pas tenus d’informer les personnes concernées qu’ils leur ont facturé des frais illégalement élevés dans le passé. Une nette majorité dans l’enquête Verivox est critique à ce sujet. Près des deux tiers (62 %) des personnes interrogées souhaiteraient que les banques fournissent des informations. 38 pour cent estiment qu’il est normal que les institutions financières ne soient pas tenues d’informer elles-mêmes leurs clients.

Le traitement juridique n’est toujours pas terminé

Quiconque n’hésitait pas à s’adresser à sa propre institution financière et à exiger un remboursement devait parfois faire preuve de beaucoup de patience. Dans certains cas, la lutte acharnée juridique se poursuit encore aujourd’hui. Ce n’est que fin mars 2024 que la Cour d’appel de Berlin a décidé, à la suite d’un exemple d’action déclaratoire déposée par l’Association fédérale des organisations de consommateurs, que la Berliner Sparkasse devait rembourser rétroactivement jusqu’en 2018 près de 1 200 clients pour des frais facturés illégalement (réf. : 26 MK 1/21).

L’affaire n’est toujours pas terminée. Les centres de conseil aux consommateurs et la caisse d’épargne ont annoncé qu’ils feraient appel du jugement. La Cour fédérale de justice devra alors statuer à nouveau dans la prochaine instance.

méthodologie

L’institut d’opinion Innofact a interrogé pour le compte de Verivox un total de 1 025 personnes âgées de 18 à 79 ans en mars 2024. Les répondants proviennent d’un panel en ligne certifié ISO comptant environ 500 000 participants. L’enquête est représentative de la population en termes d’âge, de sexe et d’affiliation à l’État fédéral.

A été demandé:

• Dans quelle banque avez-vous votre compte courant principal ?
• Combien avez-vous dépensé pour votre compte courant principal l’année dernière ?
• Depuis un arrêt de la Cour fédérale de justice d’avril 2021, les banques exigent le consentement exprès de leurs clients si elles souhaitent introduire de nouveaux frais de compte ou augmenter les frais existants. Étiez-vous au courant de cette décision auparavant ?
• À la suite de la décision du BGH, presque toutes les augmentations de frais au cours des années précédant la décision se sont révélées inefficaces et les clients ont pu exiger le remboursement des frais de compte trop payés. Avez-vous fait cela?
• Pourquoi n’avez-vous pas demandé le remboursement des frais de compte à votre banque après la décision du BGH ?
• Les banques n’étaient pas tenues d’informer les clients concernés qu’elles leur avaient facturé des frais excessifs. Comment évaluez-vous cela ?