2024-02-20 09:53:13
Par Mark Hulbert
Une fois que vous savez ce que vous voulez, la retraite peut être bien plus satisfaisante
Non seulement la préparation à la retraite est différente pour chaque individu, mais peu d’entre nous sont même capables de décrire à quoi cela ressemble réellement.
Une planification de retraite réussie nécessite une exploration à plusieurs niveaux de nos désirs, de nos besoins, de nos angoisses financières et de notre tolérance au risque, ainsi qu’une sensibilité à ce que nous pensons réellement en plus de ce que nous disons réellement. Il y a une analogie étroite avec la psychothérapie.
C’est pourquoi il est futile pour les entreprises de Wall Street de mener leurs enquêtes périodiques sur l’état de préparation à la retraite. Il n’est pas surprenant que ces enquêtes aboutissent souvent à des conclusions très divergentes.
Wall Street continue néanmoins d’essayer. Une demi-douzaine de ces entreprises m’ont déjà contacté cette année pour publier leurs dernières enquêtes. L’un d’entre eux a publié un rapport le 13 février annonçant que la crise des retraites aux États-Unis est pire que jamais, avec deux tiers des travailleurs n’économisant pas suffisamment pour leur retraite – et près d’un sur quatre n’ayant pas suffisamment d’épargne pour ne serait-ce que payer leurs frais funéraires.
Dans le même temps, une autre enquête – publiée deux semaines plus tôt – a révélé que 70 % des travailleurs américains sont convaincus d’avoir économisé suffisamment pour une retraite confortable.
La faiblesse inhérente de ces enquêtes est qu’elles tentent de quantifier l’inquantifiable. Prenons, par exemple, l’enquête qui révèle que les deux tiers des travailleurs n’épargnent pas suffisamment pour leur retraite. L’étude est parvenue à cette conclusion en mesurant la taille des portefeuilles de retraite des répondants, puis en la comparant à un montant unique et généralisé qui, selon les enquêteurs, était nécessaire pour prendre une retraite confortable.
Mais il n’existe pas de solution universelle en matière de portefeuille de retraite. Benjamin Graham, le père de l’analyse fondamentale, a souligné ce point dans son célèbre livre « The Intelligent Investor » : « La meilleure façon de mesurer votre succès en matière d’investissement n’est pas de savoir si vous battez le marché, mais si vous avez investi. établissez un plan financier et une discipline comportementale susceptibles de vous mener là où vous voulez aller.
Combien d’entre nous peuvent répondre à la question « où voulez-vous aller » avec plus que des bromures ? Cela ne veut pas dire qu’avoir un portefeuille important n’est pas important pour se préparer à la retraite. Mais la relation entre l’argent et le bonheur est étonnamment impénétrable. Prenez les recherches récentes de Matthew Killingsworth, professeur à la Wharton School, et des professeurs Daniel Kahnemann et Angus Deaton de l’Université de Princeton.
Les chercheurs ont découvert que plus d’argent apporte plus de bonheur, en grande partie seulement si vous êtes une personne heureuse au départ. Si vous êtes une personne malheureuse, l’argent ne vous aide que dans une mesure limitée. Même pour les personnes les plus heureuses, l’impact d’une augmentation de l’argent est bien moindre qu’on ne le pense : une « différence de revenu quatre fois supérieure est… moins d’un tiers aussi importante que l’effet d’un mal de tête » sur le sentiment de bonheur d’une personne. un jour donné.
Les conseillers financiers peuvent jouer un rôle précieux en nous aidant à résoudre ces questions épineuses. Bien sûr, il existe des conseillers sans scrupules qui profitent des retraités et des quasi-retraités vulnérables. La présence de tels conseillers ne fait que renforcer l’importance de rechercher soigneusement un conseiller. Ne laissez pas la complexité considérable de la planification de la retraite vous dissuader de chercher.
Mark Hulbert est un contributeur régulier à MarketWatch. Ses Hulbert Ratings suivent les newsletters d’investissement qui paient un montant forfaitaire pour être auditées. Il peut être contacté à [email protected].
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-Marc Hulbert
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(FIN) Fils de presse Dow Jones
19/02/24 13h50HE
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