Si le nouveau plan de prêt étudiant de Biden se concrétise, serez-vous admissible au pardon?

Bien que la Cour suprême ait statué que le plan du président Biden d’annuler jusqu’à 20 000 $ de dette de prêt étudiant par emprunteur ne peut pas se poursuivre, l’administration a déjà mis en place quelques autres mesures d’allègement des prêts étudiants. Bien qu’il y ait déjà des contestations juridiques du nouveau plan, il y a de fortes chances que les efforts de secours soient mis en œuvre – alors voici ce que les emprunteurs doivent savoir à leur sujet et comment ils pourraient entraîner une éventuelle remise de prêt pour vous.

Le plan SAVE de Biden : la version courte

L’administration Biden a finalisé les détails de son nouveau plan de remboursement basé sur le revenu, qu’elle appelle le plan SAVE (Saving on a Valuable Education). Il y a quelques dispositions clés du plan SAVE que vous devriez connaître :

• Les mensualités maximales sont plafonnées à 5 % du revenu discrétionnaire de l’emprunteur pour les prêts aux étudiants de premier cycle ou à 10 % pour les prêts aux cycles supérieurs.
• La définition du revenu discrétionnaire passe de 175 % à 225 % du niveau de la politique fédérale, ce qui réduit considérablement le revenu des emprunteurs aux fins de remboursement.
• Si le paiement requis ne couvre pas les intérêts courus sur le prêt, les intérêts impayés ne seront pas ajoutés au solde du prêt.
• Tout solde impayé est annulé après 20 ou 25 ans de remboursement en fonction du revenu des prêts de premier cycle et des cycles supérieurs, respectivement.
• Les prêts dont le solde initial est de 12 000 $ ou moins seront annulés après seulement 10 ans de paiements requis.

Pour être parfaitement clair, le plan SAVE n’est pas la partie du plan du président qui est légalement contestée en ce moment. En fait, les détails approximatifs du nouveau plan de remboursement ont été décrits dans le même communiqué de presse qui a révélé le plan original de remise de prêt étudiant.

Réparer le programme d’exonération des remboursements en fonction du revenu

Par ailleurs, dans un plan annoncé il y a plus d’un an, le ministère de l’Éducation procède à un ajustement ponctuel du nombre de paiements pour lesquels les emprunteurs sont crédités dans le cadre du plan de remboursement en fonction du revenu (IDR), qui, comme mentionné, se produit après faire 20 ou 25 ans de paiements mensuels requis.

Plus précisément, le rajustement de compte accordera aux emprunteurs un crédit pour :

• Tous les mois en état de remboursement, même s’ils n’étaient pas inscrits à des plans IDR.
• Périodes d’abstention, y compris la pause de remboursement COVID-19.
• Tous les mois passés en ajournement avant 2013, autres que les ajournements scolaires.
• Difficultés économiques ou ajournements militaires en 2013 ou plus tard.
• À tout moment en cas de remboursement, de report ou d’abstention sur des prêts antérieurs s’ils ont été consolidés depuis.

Le ministère de l’Éducation affirme que cela ajoutera au moins trois ans de crédit de paiement aux dossiers de plus de 3,6 millions d’emprunteurs, et dans certains cas, cela pourrait en ajouter beaucoup plus.

Pour être clair, ce est la partie des efforts d’allégement des prêts étudiants qui fait actuellement face à des défis juridiques. Les opposants affirment qu’il n’est pas juste de récompenser les emprunteurs pour les moments où ils n’effectuaient pas de paiements, comme l’ajournement ou l’abstention.

Comment en profitez-vous ?

Si vous êtes déjà inscrit au plan REPAYE, qui est le plan basé sur le revenu existant le plus populaire, vous serez automatiquement inscrit au plan SAVE. Votre agent de prêt étudiant peut confirmer si vous êtes déjà inscrit. Si vous n’êtes pas déjà inscrit à REPAYE, vous pouvez vous inscrire au plan SAVE sur StudentAid.gov/IDR.

Pour le crédit des paiements IDR antérieurs, les mois supplémentaires seront automatiquement ajoutés à votre compte. Le premier groupe d’emprunteurs éligibles a déjà été notifié – c’était le gros titre sur 39 milliards de dollars de remise de prêt – et d’autres notifications seront envoyées tous les deux mois jusqu’à ce que les comptes de tous les emprunteurs soient mis à jour.

L’essentiel est que le plan SAVE et l’ajustement du nombre de paiements pourraient entraîner une baisse des paiements de prêt étudiant et un chemin plus rapide vers l’annulation de prêt pour les emprunteurs qui remboursent leurs prêts étudiants depuis des années.