Le cas en résumé
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- Sparebank 1 SR-Bank a développé un chatbot basé sur l’intelligence artificielle (IA) qui prédit les tendances des taux d’intérêt en Norvège.
- Le chatbot, appelé SR-GPT, s’attend à trois baisses de taux d’intérêt avant la fin de 2024, tandis que Norges Bank en attend entre une et deux.
- Plusieurs économistes ne sont pas d’accord avec les prédictions du chatbot, mais reconnaissent que l’IA peut changer la façon de travailler des analystes.
- Un expert en IA estime que même si les chatbots peuvent fournir des informations utiles, il faut faire attention à ne pas se fier entièrement à leurs prédictions.
- On s’attend à ce que davantage d’entreprises commencent à utiliser une technologie similaire à l’avenir.
Le résumé est réalisé par un service d’IA d’OpenAi. La qualité du contenu est assurée par les journalistes de NRK avant publication.
Au cours des deux dernières années, les experts et les économistes en chef ont pour la plupart raté les prévisions en matière de taux d’intérêt.
Aujourd’hui, l’intelligence artificielle (IA) fait son entrée à toute vitesse dans le monde financier. Les banques commencent à utiliser des chatbots qui fournissent à la fois des prévisions et des analyses.
Comme Sparebank 1 SR-Bank à Stavanger.
Ils ont appelé le robot SR-GPT. Le ChatGPT de la banque, bien sûr.
SR-GPT fonctionne exactement de la même manière que ChatGPT et les autres chatbots. Les collaborateurs de la banque peuvent poser des questions et demander des analyses pour des questions liées à la banque.
Photo : Simon Elias Bogen / NRK
La banque a interrogé le robot sur le nombre de réductions de taux d’intérêt qu’elle pensait avoir lieu avant la nouvelle année.
Ils ont donné au robot l’hypothèse que l’objectif était une inflation d’environ 2 pour cent et un chômage faible, ainsi que que le pic des taux d’intérêt avait été atteint et qu’un pic des taux d’intérêt durait normalement six mois et demi.
En outre, ils ont informé le robot que les États-Unis et l’Europe commenceraient à réduire leurs taux d’intérêt cet été.
Suit trois baisses de taux d’intérêt
Puis vint la réponse :
Aujourd’hui, le taux d’intérêt est de 4,5 pour cent. En mars, la Norges Bank a choisi de maintenir ses taux d’intérêt inchangés. La banque centrale prévoit que la première baisse des taux d’intérêt interviendra en septembre. La prochaine réunion sur les taux d’intérêt aura lieu en mai.
Le taux d’intérêt en question ici est le taux d’intérêt directeur en Norvège. Norges Bank gère ceci :
– Cela semble raisonnable
– Je pense que les prévisions semblent raisonnables et pas trop éloignées de ce que je pense. Elle est certes un peu plus optimiste que moi et beaucoup plus optimiste que la Norges Bank, déclare Kyrre M. Knudsen, économiste en chef à la SR-Bank.
Le robot croit donc à trois baisses des taux d’intérêt avant la nouvelle année. Knudsen et SR-Bank croient en deux baisses de taux d’intérêt, tandis que Norges Bank estime entre une et deux.
Taux directeur en pourcentage
Le taux directeur est fixé huit fois par an par la Norges Bank. Le taux d’intérêt directeur détermine les taux d’intérêt des banques et affecte vos coûts de logement. L’objectif de l’augmentation des taux d’intérêt est de faire baisser à nouveau les prix élevés.
Les prévisions nous indiquent comment la Norges Bank pense que les taux d’intérêt évolueront à l’avenir.
En savoir plus sur les sources et les réservations ici.
Un taux d’intérêt plus élevé signifie une augmentation des dépenses si vous avez un prêt hypothécaire
2022
2023
2024
2025
2026
2027
Prévisions banque norvégienne
– J’ai manqué beaucoup de choses au cours des deux dernières années, comme tous les autres experts et la Norges Bank. Les gens ont du mal à accepter la nouvelle situation, avec une pandémie et une guerre, explique l’économiste en chef Knudsen.
L’homme derrière le chatbot s’appelle Charl Maree. Il estime que tous les économistes en chef doivent apprendre l’IA le plus tôt possible.
– Je crois que quelqu’un qui connaît l’IA prendra le poste de Knudsen et fixera également les taux d’intérêt en Norvège à l’avenir. Il est peu probable que les robots fixent le taux directeur en Norvège, mais ils feront certainement des propositions, explique l’expert en IA.
En septembre 2023, le SR-GPT a été lancé pour les salariés de Sparebank 1 SR-Bank. Charl Maree s’est tenu sur la brèche pour se développer et s’étonne que le robot prévoie trois baisses de taux d’intérêt en 2024.
Photo : Simon Elias Bogen / NRK
Que coûte une hypothèque à taux d’intérêt réduit ?
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Si vous empruntez 3 millions NOK à la banque pour acheter une maison pour la même somme, cela vous coûtera environ 18 400 NOK par mois. La durée de remboursement ici est de 25 ans.
- Si le taux d’intérêt baisse de 0,25 point de pourcentage : 18 000 DKK par mois
- Si les taux d’intérêt baissent de 0,5 point de pourcentage : 17 600 DKK par mois
- Et si le taux d’intérêt baisse de 0,75 point de pourcentage : 17 200 DKK par mois
– Pas probable
Kjersti Haugland est économiste en chef chez DNB. Elle prévoit elle-même deux baisses des taux d’intérêt cette année.
– Cela ne semble pas probable avec trois coupes. Si je me trompe avec mes deux réductions, je pense plutôt que nous obtiendrons moins de réductions des taux d’intérêt que davantage, dit Haugland.
Elle fait plus confiance aux économistes qu’à ce robot.
– Bien sûr, trois baisses des taux d’intérêt peuvent avoir lieu, mais il est nettement plus probable que nous en obtenions deux, une ou aucune, dit-elle.
Kjersti Haugland est économiste en chef chez DNB. Elle n’est pas d’accord avec le chatbot et croit en deux baisses de taux d’intérêt.
Photo : Alf Simensen
L’économiste en chef affirme que DNB ne dispose pas d’un chatbot similaire à celui de SR-Bank.
– L’IA peut changer la façon dont les analystes travaillent. Cela a certainement du potentiel, mais nous n’en sommes pas encore là, dit-elle.
Elle utilise elle-même ChatGPT, mais pas à des fins analytiques.
Une autre personne qui n’est pas d’accord avec le chatbot est l’économiste en chef Marius Gonsholt Hov de Handelsbanken.
Il estime que nous ne verrons qu’une seule réduction des taux d’intérêt cette année, ce qui signifie que le taux d’intérêt atteindra 4,25 % d’ici la fin de 2024.
À qui faites-vous le plus confiance ?
L’économiste en chef (Une à deux baisses de taux d’intérêt) 👨🏼💼👨💼 Le chatbot (Trois baisses de taux d’intérêt) 🤖💻
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Je pense que d’autres entreprises suivront
Morten Goodwin est professeur de KI à l’Université d’Agder. Il estime que nous devons faire attention à ne pas faire confiance aux informations provenant des chatbots.
– Il est difficile de savoir s’ils font des erreurs ou non.
L’expert en KI, Morten Goodwin, croit lui-même à deux baisses de taux cette année, même si ce n’est pas son domaine d’expertise.
Photo : John Inge Johansen
Mais comme SR-GPT repose également sur du matériel expert, il estime que le robot de la banque est plus crédible que ChatGPT.
– Je ne sais pas non plus si je ferais confiance aux économistes en chef, dit Goodwin.
L’expert en IA estime que de plus en plus de robots similaires comme SR-GPT seront lancés, et il estime que de nombreuses entreprises suivront la tendance.
Et ce n’est pas que positif, estime-t-il.
– Nous verrons des robots spécialement conçus pour tous les usages. Je pense qu’il faut faire preuve d’un peu de prudence. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas leur faire confiance, explique Goodwin.
Publié le 04/02/2024, sur 17.08
2024-04-02 18:08:41
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