- Un couple de l’Idaho a pris sa retraite avec une valeur nette de plus de 2 millions de dollars en vivant frugalement et en faisant des choix d’investissement intelligents.
- Richard a appris les stratégies d’investissement plus tard dans sa vie, après avoir perdu des milliers de dollars dans la bulle Internet.
- L’histoire de Richard met en lumière l’état d’esprit du « millionnaire d’à côté », qui consiste à épargner avec diligence et à investir avec soin.
Richard, qui a environ 75 ans, n’a jamais occupé un emploi très bien rémunéré et a commis diverses erreurs d’investissement qui lui ont coûté des milliers de dollars au cours de sa vie.
Cependant, le résident de l’Idaho a déclaré que vivre frugalement, donner la priorité aux comptes de retraite et prendre des décisions immobilières judicieuses lui avait permis, à lui et à sa femme, de prendre une retraite confortable avec plus de 2 millions de dollars d’actifs après une carrière dans le gouvernement de l’État et dans le conseil.
Richard a découvert les stratégies d’investissement plus tard dans sa vie, après avoir perdu des milliers de dollars dans la bulle Internet. Après cela, il a déclaré que son chemin vers une croissance de la richesse était modeste et prudent. Il a demandé à utiliser son prénom uniquement pour des raisons de confidentialité.
Son parcours est révélateur de l’état d’esprit du « millionnaire d’à côté », qui implique des efforts concertés pour épargner et investir en utilisant des stratégies très accessibles, plutôt que des projets tape-à-l’œil mais risqués pour devenir riche rapidement ou décrocher une carrière d’élite et ultra bien rémunérée. Il reconnaît néanmoins que tous les retraités n’ont pas les ressources nécessaires pour épargner une somme substantielle en vue de leur retraite.
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“Avoir une éthique de travail m’a aidé tout au long de ma vie, non seulement à accumuler des richesses, mais aussi à faire reconnaître aux gens que je suis une personne fiable”, a déclaré Richard. “Vous devez être honnête, vous devez être gentil et vous devez aider les autres.”
Épargner mais faire des erreurs
Richard a déclaré que son éducation « quasi idéale » lui avait appris la valeur de l’argent et du travail acharné.
Adolescent, il a travaillé comme livreur de journaux, commis aux produits, vendeur de glaces et caissier de stand de bière de racine. Il estime gagner environ 5,25 dollars par semaine au lycée, soit environ 53 dollars en dollars de 2024.
“J’ai réalisé la valeur de l’argent parce que cela m’a donné cette indépendance pour acheter les vêtements que je voulais acheter, cela m’a permis d’acheter des cadeaux de Noël pour mes frères et sœurs et mes parents”, a déclaré Richard.
Il reconnaît également qu’il a grandi à une époque où les nécessités de la vie étaient plus abordables. Dans sa petite ville natale de classe moyenne dans l’Illinois, il a déclaré qu’une famille pouvait subvenir aux besoins d’une famille avec un seul revenu. Il a travaillé et vécu avec parcimonie tout en fréquentant l’Université de l’Illinois, qui, selon lui, ne coûtait que 173 $ son premier semestre. Il a remboursé ses prêts étudiants juste après avoir obtenu son diplôme en psychologie.
Alors qu’il servait dans l’Air Force pendant près de six ans, il a acheté une modeste maison à Sacramento. Lui et sa femme cultivaient de la nourriture dans leur jardin et préparaient du granola à partir de rien. Il a dit avoir vendu la maison lorsque sa valeur avait doublé.
“Je n’ai jamais vraiment réfléchi à mes objectifs financiers jusqu’à plus tard”, a déclaré Richard. “Je me souviens d’être rentré à la maison un dimanche et j’ai dit que je ne voulais vraiment pas vivre dans la classe moyenne. J’aimerais faire mieux si je le peux.”
Au cours de ses études supérieures, il a travaillé comme assistant d’enseignement, a commencé à investir en suivant les conseils de son ami courtier et a acheté un condo. Il a admis que, parce que ses parents n’étaient pas doués en matière financière, il n’était pas un « épargnant ou un investisseur très discipliné », même s’il savait qu’il ne fallait jamais s’endetter lourdement.
Il a dit qu’il ne savait pas toujours comment investir correctement. Certains véhicules désormais courants destinés à permettre aux épargnants quotidiens de réaliser facilement des investissements diversifiés, comme les fonds négociés en bourse, n’ont pas encore été inventés, et il a déclaré qu’il avait trop investi dans des penny stocks et des investissements plus risqués. Il a décidé d’épargner et d’investir autant que possible tout en construisant son IRA et en remboursant ses prêts existants.
Bien que sa carrière ait été relativement stable, il a essuyé deux licenciements et perdu des milliers de dollars en investissements lorsque la bulle Internet a éclaté en 2000.
“Je n’ai pas été un investisseur discipliné et intelligent tout au long de ma vie, mais j’ai toujours vécu avec parcimonie”, a déclaré Richard. “J’ai acheté un bien immobilier et j’ai investi chaque fois que l’occasion se présentait, c’est donc un contexte imparfait. Mais cela montre que même si l’on fait ce genre d’erreurs, il est toujours possible d’accumuler de la richesse.”
Comment ils investissent dans leur retraite
Richard a maintenu sa frugalité alors qu’il se rapprochait de la retraite, évitant les articles coûteux.
Richard a pris sa retraite à 62 ans lorsqu’il a réalisé qu’il pouvait être « libéré d’une vie de travail » et qu’il avait suffisamment économisé. Il a attendu jusqu’à 65 ans pour réclamer la sécurité sociale, notant qu’il n’a jamais voulu compter uniquement sur la sécurité sociale pour sa retraite. Son épouse a pris sa retraite en 2013 et leurs actifs totalisent désormais environ 2 millions de dollars, répartis également entre leurs investissements et leur maison.
Ils vivent confortablement avec environ 3 500 dollars par mois de sécurité sociale et les dividendes des investissements, investissant environ 25 000 dollars par an avec des dividendes annuels d’environ 120 000 dollars. Richard a déclaré qu’ils disposaient d’une assurance soins de longue durée et qu’ils réservaient une grande partie de leur argent aux dépenses de santé.
Richard a décrit sa stratégie d’investissement comme « quelque peu atypique ». Ils investissent principalement dans des fonds communs de placement qui versent constamment des dividendes élevés d’environ 10 %. A leur âge, Richard dit vouloir éliminer les stocks individuels.
“Même si les valeurs marchandes peuvent baisser ou augmenter, nous restons concentrés sur le taux de rendement et espérons que cela ne changera pas sensiblement”, a déclaré Richard. “Jusqu’à présent, cela fonctionne et nous sommes satisfaits d’avoir un revenu stable sans avoir à vendre des fonds pour générer des revenus.”
Ils vivent toujours selon leurs moyens, mais effectuent occasionnellement des voyages internationaux. Ils maintiennent les coûts à un niveau bas en prenant des vols en classe économique, en évitant les restaurants chers, en ne partant jamais en tournée et en séjournant dans Airbnbs.
“Je n’ai jamais séjourné dans un hôtel cinq étoiles et j’ai presque toujours eu des voitures d’occasion”, a déclaré Richard. “Nous ne commandons pas de plats à emporter tous les jours, et nous pouvons aller au restaurant une fois par semaine. Additionnez cela et vous économisez des dizaines de milliers de dollars.”
À la retraite, Richard a produit plus de 70 livres sur sa ville natale, l’histoire américaine et des guides de sentiers. Il a également dirigé un groupe communautaire local et est désormais guide touristique bénévole.
“La retraite a été une joie totale ; c’est comme avoir une deuxième enfance où vous avez une liberté totale et votre travail consiste à vous divertir”, a déclaré Richard.
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