Faits vérifiés par : Arturo Condé | Edité par : Mike Obel
Une femme célibataire travaille sur son plan de retraite.
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Les conseils financiers généraux peuvent s’appliquer à de nombreuses personnes. Mais en tant qu’individu, il existe des défis financiers uniques qui vous seront spécifiques. Selon une étude Fidelity de 2021 sur les femmes et l’investissement, près de sept femmes sur 10 se sentent en confiance dans la gestion du budget de leur ménage, mais seulement 31 % sont confiantes dans la planification de leurs besoins financiers à la retraite. Voici un aperçu des éléments à prendre en compte lors de la planification de la retraite.
Créer un budget de retraite et un plan d’investissement
La première étape vers la création d’un plan de retraite consiste à comprendre vos objectifs de retraite.
Ces objectifs peuvent varier du maintien d’un style de vie spécifique à la planification successorale et aux dons de bienfaisance. En tête de cette liste, vous pouvez également inclure le maintien de l’autonomie financière et la sécurité du logement.
La création d’un plan financier peut vous aider à mieux comprendre vos besoins en matière de budgétisation et d’investissement pour la retraite. Un peu plus de sept femmes sur 10 ont déclaré à Fidelity en 2021 que la mise en place d’un plan financier leur avait permis de se sentir plus confiantes dans leurs finances.
Lorsque vous établirez votre budget de retraite, vous devrez faire le point sur votre situation financière. Cela comprendra une ventilation des sources de revenus telles que l’épargne, les retraites et la sécurité sociale pour estimer le montant dont vous disposerez à la retraite. Vous devrez ajuster votre budget pour tenir compte de l’inflation et des coûts potentiels des soins de santé.
Une partie de votre plan de retraite doit également être axée sur les investissements. L’étude Fidelity a montré que les femmes qui investissent surperforment leurs homologues masculins de 0,4 % en moyenne.
Un portefeuille d’investissement peut aller d’obligations à faible risque à des actions à haut risque, en passant par des fonds communs de placement diversifiés, selon vos préférences. Par exemple, si vous avez une tolérance au risque plus faible, vous préférerez peut-être investir dans un portefeuille équilibré d’obligations et de fonds indiciels.
3 éléments clés à considérer pour vos besoins de retraite
Une femme célibataire fait face à des problèmes avec son plan de retraite.
Afin de maximiser et de protéger vos fonds de retraite, vous devrez également mieux comprendre vos prestations de sécurité sociale, planifier vos besoins en matière de soins de longue durée et créer un plan successoral. Voici quelques points à retenir pour chacun :
Stratégies pour maximiser vos prestations de sécurité sociale. Bien que la sécurité sociale ne couvre qu’une partie de vos dépenses de retraite, lorsqu’elle est stratégiquement combinée avec votre 401(k) ou un compte de retraite individuel (IRA), elle peut vous aider à augmenter votre pécule pour la retraite.
L’histoire continue
Vos prestations sont basées sur vos revenus des 35 années de revenus les plus élevés et sur votre âge de retraite à taux plein, qui peut se situer entre 65 et 67 ans. Vous pouvez commencer à percevoir la sécurité sociale à 62 ans, mais cela réduira votre prestation à 75 % de votre éligibilité. Cependant, si vous pouvez attendre jusqu’à 70 ans pour bénéficier de votre sécurité sociale, vous recevrez 132 % du montant régulier de vos prestations.
Planifier vos besoins en matière de soins de longue durée. Les soins de longue durée font référence à une gamme spécifique de services nécessaires aux personnes souffrant de problèmes de santé ou de handicaps débilitants. Ceux-ci peuvent inclure des soins de garde, qui fournissent, entre autres, des services de bain, de salle de bain et de restauration. Et les femmes ont tendance à payer plus que les hommes.
Selon une étude de 2022, le coût de la prime d’assurance soins de longue durée pour une femme célibataire de 55 ans est de 3 700 $ par an, soit 1 480 $ de plus que ce que paie son homologue masculin.
L’Urban Institute et le ministère américain de la Santé et des Services sociaux affirment qu’une personne moyenne de 65 ans a aujourd’hui 70 % de chances d’avoir besoin de soins de longue durée à la retraite. Et parmi ceux qui en ont besoin, la plupart l’utiliseront pendant environ deux ans, mais 20 % auront besoin de services pendant plus de cinq ans.
Planifier votre succession en tant que femme célibataire. Vous pensez peut-être que les plans successoraux sont conçus pour les couples ou les parents. Mais si vous souhaitez sécuriser vos biens pour un proche, un ami ou une association caritative, ce document juridique garantira que vos biens seront distribués aux bénéficiaires que vous désignerez. Et cela peut également aider à minimiser le montant des impôts qu’ils devront payer après votre départ.
De plus, en tant que particulier, vous souhaiterez trouver une personne de confiance disposant d’une procuration financière ou médicale et exécuter votre testament.
La planification successorale comprend également la création de fiducies, l’établissement de tuteurs pour les personnes à charge vivantes, la désignation des bénéficiaires de votre assurance-vie et de vos comptes de retraite, l’organisation de vos funérailles et la planification de dons de bienfaisance, entre autres préparatifs.
Conclusion
Une femme célibataire commence à élaborer un plan de retraite.
Même si les conseils financiers généraux constituent un bon point de départ pour orienter votre planification de la retraite, les individus peuvent être confrontés à des défis financiers uniques. Et en tant que femme célibataire, vous devrez vous préparer à vos besoins spécifiques.
Conseils de planification financière pour les femmes
Près de huit femmes sur dix ont déclaré à Fidelity qu’elles auraient plus confiance en leur avenir financier si elles avaient un conseiller financier pour les aider à investir. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés qui desservent votre région, et vous pouvez avoir un appel de présentation gratuit avec vos conseillers pour décider lequel vous semble le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Si vous avez économisé de l’argent et que vous hésitez entre rembourser vos dettes ou investir, ce guide peut vous aider à prioriser ces objectifs financiers concurrents.
Gardez un fonds d’urgence à portée de main au cas où vous seriez confronté à des dépenses imprévues. Un fonds d’urgence doit être liquide – dans un compte qui ne présente pas de risque de fluctuation importante comme le marché boursier. Le compromis est que la valeur des liquidités peut être érodée par l’inflation. Mais un compte à intérêt élevé vous permet de gagner des intérêts composés. Comparez les comptes d’épargne de ces banques.
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