Les taux d’intérêt actuels des certificats de dépôt (CD) sont parmi les plus élevés que nous ayons vus depuis plus d’une décennie, grâce à plusieurs hausses de taux par la Réserve fédérale. Cependant, la Fed a finalement abaissé son taux cible ce mois-ci, ce pourrait donc être votre dernière chance de garantir un taux compétitif.
Les tarifs des CD varient considérablement selon les institutions financières, il est donc important de vous assurer que vous obtenez le meilleur tarif possible lorsque vous magasinez pour un CD. Ce qui suit est une ventilation des tarifs de CD actuels et où trouver les meilleures offres.
Historiquement, les CD à long terme offraient des taux d’intérêt plus élevés que les CD à court terme. En général, cela est dû au fait que les banques paieraient des taux plus élevés pour encourager les épargnants à conserver leur argent en dépôt plus longtemps. Or, dans le climat économique actuel, c’est le contraire qui se produit.
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Aujourd’hui, le taux de CD le plus élevé disponible auprès de nos partenaires vérifiés est de 4,25 % APY, proposé par Marcus by Goldman Sachs sur sa durée de CD d’un an. Un dépôt minimum de 500 $ est requis.
Voici un aperçu de certains des meilleurs tarifs de CD disponibles aujourd’hui :
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Supposons que vous investissiez 1 000 $ dans un CD d’un an avec un APY de 1,81 % et des intérêts composés mensuellement. À la fin de cette année, votre solde atteindrait 1 018,25 $ – votre dépôt initial de 1 000 $, plus 18,25 $ d’intérêts.
Supposons maintenant que vous choisissiez plutôt un CD d’un an offrant 4 % d’APY. Dans ce cas, votre solde passerait à 1 040,74 $ au cours de la même période, ce qui comprend 40,74 $ d’intérêts.
Plus vous déposez sur un CD, plus vous avez de chances de gagner. Si nous prenons notre même exemple d’un CD d’un an à 4 % APY, mais déposez 10 000 $, votre solde total à l’échéance du CD serait de 10 407,42 $, ce qui signifie que vous gagneriez 407,42 $ d’intérêts.
Lors du choix d’un CD, le taux d’intérêt est généralement une priorité. Cependant, le tarif n’est pas le seul facteur à prendre en compte. Il existe plusieurs types de CD qui offrent différents avantages, même si vous devrez peut-être accepter un taux d’intérêt légèrement inférieur en échange de plus de flexibilité. Voici un aperçu de certains des types courants de CD que vous pouvez envisager au-delà des CD traditionnels :
CD amélioré: Ce type de CD vous permet de demander un taux d’intérêt plus élevé si les taux de votre banque augmentent pendant la durée du compte. Cependant, vous êtes généralement autorisé à « augmenter » votre tarif une seule fois.
CD sans pénalité: Également connu sous le nom de CD liquide, ce type de CD vous offre la possibilité de retirer vos fonds avant l’échéance sans payer de pénalité.
CD géant: Ces CD nécessitent un dépôt minimum plus élevé (généralement 100 000 $ ou plus) et offrent souvent en retour un taux d’intérêt plus élevé. Cependant, dans l’environnement actuel des tarifs CD, la différence entre les tarifs CD traditionnels et jumbo n’est peut-être pas grande.
CD négocié: Comme leur nom l’indique, ces CD sont achetés par l’intermédiaire d’une maison de courtage plutôt que directement auprès d’une banque. Les CD négociés peuvent parfois offrir des taux plus élevés ou des conditions plus flexibles, mais ils comportent également plus de risques et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.
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