2024-09-08 13:10:20
Dans l’ensemble, les taux hypothécaires ont légèrement baissé. Le taux moyen des prêts hypothécaires à 30 ans pour les achats est resté inférieur à 6 % au cours des deux dernières semaines, et le taux de refinancement à 30 ans est également tombé sous 6 % pendant deux jours consécutifs.
Ce pourrait être le bon moment pour acheter une maison. Les taux baissent en prévision de la baisse des taux de la Réserve fédérale lors de la réunion du 18 septembre, et la concurrence ne devrait pas être aussi féroce qu’elle le sera lorsque les taux baisseront encore en 2025. Ce pourrait être le bon moment pour refinancer, mais comme les taux d’intérêt continueront probablement de baisser l’année prochaine, il serait peut-être préférable d’attendre au moins quelques mois de plus.
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Apprendre encore plus: Comment la décision de la Réserve fédérale sur les taux d’intérêt affecte les taux hypothécaires
Taux hypothécaires actuels
Voici les taux hypothécaires actuels, selon les dernières données de Zillow :
Taux fixe sur 30 ans : 5,77%
Taux fixe sur 20 ans : 5,50%
Taux fixe sur 15 ans : 5,07%
BRAS 5/1 : 6,01%
BRAS 7/1 : 5,97%
5/1 FHA : 4,62%
30 ans d’AVC : 5,19%
15 ans d’AVC : 4,68%
5/1 AV : 5,60%
N’oubliez pas qu’il s’agit de moyennes nationales arrondies au centième le plus proche.
Taux de refinancement hypothécaire actuels
Voici les taux de refinancement hypothécaire actuels, selon les dernières données de Zillow :
Taux fixe sur 30 ans : 5,98%
Taux fixe sur 20 ans : 5,57%
Taux fixe sur 15 ans : 5,39%
BRAS 5/1 : 6,08%
BRAS 7/1 : 6,39%
5/1 FHA : 4,69%
30 ans d’AVC : 5,39%
15 ans d’AVC : 5,04%
5/1 AV : 5,06%
Encore une fois, les chiffres fournis sont des moyennes nationales arrondies au centième le plus proche. Les taux de refinancement hypothécaire sont souvent plus élevés que ceux pratiqués lors de l’achat d’une maison, même si ce n’est pas toujours le cas.
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Calculateur de paiement hypothécaire mensuel
Utilisez le calculateur de prêt hypothécaire gratuit de Yahoo Finance pour voir comment différentes conditions de prêt hypothécaire et taux d’intérêt affecteront vos mensualités.
Notre calculateur prend également en compte des facteurs tels que les taxes foncières et l’assurance habitation pour déterminer votre paiement hypothécaire mensuel estimé. Cela vous donne une idée plus réaliste de votre paiement mensuel total que si vous considériez uniquement le capital et les intérêts du prêt hypothécaire.
Taux hypothécaires fixes sur 30 ans contre 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire sur 30 ans est aujourd’hui de 5,77 %. Un prêt hypothécaire sur 30 ans est le type de prêt le plus populaire, car en étalant vos paiements sur 360 mois, votre paiement mensuel est inférieur à celui d’un prêt à plus court terme.
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire sur 15 ans est aujourd’hui de 5,07 %. Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire sur 15 ans et un prêt sur 30 ans, tenez compte de vos objectifs à court terme et à long terme.
Un prêt hypothécaire sur 15 ans est assorti d’un taux d’intérêt plus bas qu’un prêt sur 30 ans. C’est un avantage à long terme, car vous rembourserez votre prêt 15 ans plus tôt, ce qui représente 15 années de moins pour que les intérêts s’accumulent. Mais le compromis est que votre paiement mensuel sera plus élevé puisque vous rembourserez le même montant en deux fois moins de temps.
Supposons que vous obteniez un prêt hypothécaire de 300 000 $. Avec une durée de 30 ans et un taux de 5,77 %, votre paiement mensuel du capital et des intérêts serait d’environ 1 755 $ et tu paierais 331 632 $ en intérêts sur la durée de votre prêt — en plus des 300 000 $ initiaux.
Si vous obtenez le même prêt hypothécaire de 300 000 $, mais avec une durée de 15 ans et un taux de 5,07 %, votre paiement mensuel augmenterait à 2 383 $. Mais vous ne paieriez que 129 000 $ en intérêt au fil des années.
Hypothèques à taux fixe ou à taux variable
Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux est bloqué pendant toute la durée de votre prêt. Vous obtiendrez toutefois un nouveau taux si vous refinancez votre prêt hypothécaire.
Un prêt hypothécaire à taux variable maintient votre taux au même niveau pendant une période prédéterminée. Ensuite, le taux augmentera ou diminuera en fonction de plusieurs facteurs, tels que l’économie et le montant maximal que votre taux peut changer selon votre contrat. Par exemple, avec un prêt hypothécaire à taux variable 7/1, votre taux serait bloqué pendant les sept premières années, puis changerait chaque année pendant les 23 années restantes de votre terme.
Les taux variables sont généralement plus bas que les taux fixes au départ, mais une fois la période initiale de blocage terminée, il est possible que votre taux augmente. Dernièrement, cependant, les taux fixes ont commencé à être plus bas que les taux variables.
Creusez plus profondément : Prêt hypothécaire à taux variable ou à taux fixe
Comment obtenir un taux hypothécaire bas
Les prêteurs hypothécaires accordent généralement les taux hypothécaires les plus bas aux personnes qui ont un acompte élevé, une cote de crédit excellente ou excellente et un faible ratio dette/revenu. Donc, si vous souhaitez un taux plus bas, essayez d’épargner davantage, d’améliorer votre cote de crédit ou de rembourser une partie de vos dettes avant de commencer à chercher une maison.
Attendre que les taux baissent n’est probablement pas la meilleure méthode pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas en ce moment, à moins que vous ne soyez vraiment pas pressé et que cela ne vous dérange pas d’attendre jusqu’à la fin de 2024 ou jusqu’en 2025. Si vous êtes prêt à acheter, vous concentrer sur vos finances personnelles est probablement le meilleur moyen de réduire votre taux.
Apprendre encore plus: Comment obtenir les taux hypothécaires les plus bas
Comment choisir un prêteur hypothécaire
Pour trouver le prêteur hypothécaire le mieux adapté à votre situation, demandez une préapprobation hypothécaire auprès de trois ou quatre sociétés. Veillez simplement à faire votre demande auprès de chacune d’elles dans un délai court. Cela vous permettra d’obtenir les comparaisons les plus précises et aura moins d’impact sur votre cote de crédit.
Lorsque vous choisissez un prêteur, ne comparez pas uniquement les taux d’intérêt. Regardez le taux annuel en pourcentage (TAEG) du prêt hypothécaire, qui prend en compte le taux d’intérêt, les points d’escompte et les frais. Le TAEG, qui est également exprimé en pourcentage, reflète le coût annuel réel de l’emprunt. C’est probablement le chiffre le plus important à prendre en compte lors de la comparaison des prêteurs hypothécaires.
Taux hypothécaires actuels : FAQ
Quel est le taux d’intérêt hypothécaire actuel ?
Selon Zillow, le taux moyen national des prêts hypothécaires sur 30 ans est de 5,77 % et le taux moyen des prêts hypothécaires sur 15 ans est de 5,07 %. Mais il s’agit de moyennes nationales, donc la moyenne dans votre région peut être différente. Les moyennes sont généralement plus élevées dans les régions chères des États-Unis et plus basses dans les régions moins chères.
Quel est un bon taux hypothécaire en ce moment ?
Selon Zillow, le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans est actuellement de 5,77 %. Toutefois, vous pourriez obtenir un taux encore meilleur avec un excellent score de crédit, un acompte conséquent et un faible ratio dette/revenu (DTI).
Les taux hypothécaires devraient-ils baisser ?
Oui, les taux hypothécaires devraient baisser après la réunion de la Réserve fédérale du 18 septembre, lorsque la banque centrale annoncera, espérons-le, une baisse du taux des fonds fédéraux. Ils devraient également baisser tout au long de 2025.
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