Taux d’intérêt hypothécaires aujourd’hui, 14 octobre 2023

Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.

Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans ont légèrement baissé cette semaine, même s’ils restent nettement élevés par rapport à ce qu’ils étaient il y a un mois. À mesure que l’inflation diminue, les taux hypothécaires devraient également baisser. La plupart des principales prévisions prévoient actuellement une tendance à la baisse des taux tout au long de 2024 et 2025.

Les taux hypothécaires ont augmenté cette année en réponse à une inflation élevée et aux hausses de taux de la Réserve fédérale. Mais les responsables de la Fed ont commencé à signaler que la banque centrale pourrait avoir fini d’augmenter ses taux. Plus récemment, c’est ce qu’a dit le président de la Fed de Philadelphie, Patrick Harker, en remarques qu’il a faites à la Chambre de commerce de l’État du Delaware vendredi.

“En l’absence d’un changement radical dans ce que je vois dans les données et ce que j’entends des contacts… Je crois que nous sommes au point où nous pouvons maintenir les taux là où ils sont. Écoutez, nous avons fait beaucoup, et nous l’avons fait très rapidement”, a-t-il ajouté. “, a déclaré Harker.

La fin des hausses de taux empêcherait probablement les taux hypothécaires d’augmenter davantage et pourrait même leur permettre de reculer un peu, ce qui serait une bonne nouvelle pour les acheteurs de maison pleins d’espoir.

Taux hypothécaires actuels

Taux de refinancement actuels

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Taux hypothécaires pour l’achat d’une maison

Les taux hypothécaires fixes sur 30 ans ont légèrement baissé (-0,04 %)

Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 7,45 %, en baisse de quatre points de base depuis la semaine dernière à la même époque. Mais ce taux est bien plus élevé qu’il y a un mois, où il était de 7,05 %.

À 7,45 %, vous paierez 696 $ par mois en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.

L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.

Les taux hypothécaires fixes sur 20 ans baissent (-0,03 %)

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 20 ans n’a baissé que de trois points de base par rapport à la semaine dernière et se situe à 7,18 %. Cette fois en septembre, le taux était de 6,81 %.

Avec un taux de 7,18 % sur une durée de 20 ans, votre paiement mensuel sera de 786 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.

Une durée de 20 ans n’est pas aussi courante qu’une durée de 30 ou 15 ans, mais de nombreux prêteurs hypothécaires proposent toujours cette option.

Taux hypothécaires fixes sur 15 ans essentiellement stables (-0,01 %)

Le taux hypothécaire moyen sur 15 ans est de 6,63 %, soit une baisse d’un point de base par rapport à la semaine dernière. Mais c’est une hausse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 6,28 %.

Avec un taux de 6,63 % sur une durée de 15 ans, vous paierez 878 $ chaque mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.

Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.

Les taux 7/1 ARM augmentent (+0,12 %)

Le taux hypothécaire ajustable 7/1 est en hausse de 12 points de pourcentage par rapport à la semaine dernière, actuellement à 7,58 %. Il était de 7,45% il y a un mois.

À 7,58 %, votre paiement mensuel serait de 705 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté, mais seulement pour les sept premières années. Après cela, votre paiement augmenterait ou diminuerait chaque année en fonction du nouveau taux.

Augmentation des taux ARM 5/1 (+0,12 %)

Le taux moyen 5/1 ARM est de 7,20 %, soit une augmentation de 12 points par rapport à la semaine dernière. Cette fois en septembre, ce taux était un peu plus élevé à 7,29 %.

Voici comment un taux de 7,20 % vous affecterait pendant les cinq premières années : vous paieriez 679 $ par mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.

Les taux FHA sur 30 ans restent stables (aucun changement)

Le taux d’intérêt moyen de la FHA sur 30 ans est de 6,75 % aujourd’hui, exactement là où il était il y a une semaine. Ce taux était de 6,04% à la même époque le mois dernier.

À 6,75 %, vous paieriez 649 $ par mois en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.

Les prêts hypothécaires FHA sont de bons choix si vous n’êtes pas admissible à un prêt hypothécaire conforme. Vous aurez besoin d’un acompte de 3,5 % et d’une cote de crédit de 580 pour être admissible.

Les taux VA sur 30 ans augmentent un peu (+0,07 %)

Le taux hypothécaire VA actuel est de 6,75 %, soit 7 points de base de plus qu’à la même époque la semaine dernière. Il était de 6,13% à la même époque le mois dernier.

Avec un taux de 6,75 %, votre paiement mensuel serait de 649 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.

Taux de refinancement hypothécaire

Les taux de refinancement fixes sur 30 ans augmentent légèrement (+0,05 %)

Le taux de refinancement moyen sur 30 ans est de 7,70 %, ce qui n’est qu’un peu plus élevé qu’il ne l’était la semaine dernière. C’est une hausse significative par rapport à il y a un mois, où il était de 7,23 %.

Voici comment un taux de 7,70 % affecterait vos paiements mensuels : vous paieriez 713 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.

Un refinancement sur une durée de 30 ans peut vous permettre de réduire vos mensualités, mais vous paierez finalement plus en refinançant sur une durée plus longue.

Les taux de refinancement fixes sur 20 ans sont un peu plus élevés (+0,13 %)

Le taux de refinancement fixe actuel sur 20 ans est de 7,26 %, ce qui est juste un peu plus élevé qu’il y a une semaine. Ce taux était de 6,81% cette fois en septembre.

Un taux de 7,26 % sur une durée de 20 ans entraînera un paiement mensuel de 791 $ sur le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.

Les taux de refinancement fixes sur 15 ans baissent (-0,39 %)

Le taux de refinancement fixe moyen sur 15 ans est de 6,43 %, ce qui est nettement inférieur à ce qu’il était la semaine dernière. Ce taux est en légère baisse par rapport à cette période du mois de septembre, où il était à 6,75 %.

Un taux de 6,43 % sur une durée de 15 ans signifie que vous paierez 867 $ chaque mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.

Le refinancement sur une durée de 15 ans peut vous faire économiser de l’argent à long terme, car vous obtiendrez un taux inférieur et rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement qu’avec une durée de 30 ans. Mais cela pourrait entraîner des mensualités plus élevées.

7/1 Hausse des taux de refinancement ARM (+0,32%)

Le taux de refinancement moyen 7/1 ARM est de 7,82 %, en hausse par rapport à la même période la semaine dernière. Il y a un mois, il était de 7,76 %.

Le refinancement en ARM 7/1 avec un taux de 7,82 % signifie que votre paiement mensuel du capital et des intérêts sera de 721 $ pour chaque 100 000 $ que vous empruntez. Ce sera le paiement pour les sept premières années, puis votre taux changera chaque année, sauf si vous refinancez à nouveau.

Les taux de refinancement ARM 5/1 en légère hausse (+0,05 %)

Le taux de refinancement 5/1 ARM est de 7,56 %, en légère hausse par rapport à la semaine dernière. C’est presque stable par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 7,54 %.

Un taux de 7,56 % entraînera un paiement mensuel de 703 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté. Vous paierez ce montant pendant les cinq premières années de votre nouveau prêt hypothécaire.

Les taux de refinancement FHA sur 30 ans restent stables (aucun changement)

Le taux de refinancement FHA sur 30 ans est de 6,50 %, ce qui est stable par rapport à la semaine dernière. Ce taux était de 5,92% à la même époque le mois dernier.

Un taux de refinancement de 6,50 % entraînerait un paiement mensuel de 632 $ pour le capital et les intérêts par 100 000 $ empruntés.

Les taux de refinancement VA sur 30 ans augmentent (+0,24 %)

Le taux de refinancement VA moyen sur 30 ans est de 6,69 %, en hausse par rapport à la semaine dernière. Ce taux était de 6,35% il y a un mois.

À 6,69 %, votre nouveau paiement mensuel serait de 645 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.

Les taux hypothécaires baissent-ils ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de leurs plus bas historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022. Les taux hypothécaires ont été volatils jusqu’à présent en 2023, et ils sont plus élevés qu’ils ne l’étaient en octobre 2022.

À mesure que l’inflation commencera à diminuer, les taux hypothécaires diminueront également quelque peu. Si nous traversons une récession, les taux pourraient baisser un peu plus rapidement. Mais les taux fixes moyens sur 30 ans resteront probablement compris entre 7 et 8 % à court terme.

Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez certains de nos meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.

Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.

Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.