2024-05-06 13:06:38
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Les taux hypothécaires ont légèrement baissé à la fin de la semaine dernière, mais restent relativement élevés. Les taux élevés continuent de peser sur la demande d’achat de logements, mais nous pourrions les voir commencer à baisser au second semestre 2024.
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans ont dépassé 7 % en avril, le plus haut niveau qu’ils aient atteint jusqu’à présent cette année, selon les données de Zillow. Les taux oscillent depuis plusieurs semaines entre 6 % et 7 %.
Si vous envisagez d’acheter prochainement, il est important d’obtenir l’approbation de plusieurs prêteurs hypothécaires pour être sûr d’obtenir la meilleure offre. Les taux qui vous seront proposés par différents prêteurs peuvent varier considérablement, et vous pourrez peut-être trouver un prix abordable dans cet environnement de taux élevés en recherchant le prêteur proposant les taux les plus bas. Assurez-vous simplement de comparer tous vos coûts, y compris les frais, pour vous assurer que vous économisez réellement de l’argent.
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1 161 $ Votre paiement mensuel estimé
- Payer une mise de fonds 25 % plus élevée vous permettrait d’économiser 8 916,08 $ en frais d’intérêt.
- Baisser le taux d’intérêt de 1 % vous permettrait d’économiser 51 562,03 $
- Payer 500 $ de plus chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois.
En intégrant différentes durées de terme et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.
Projection des taux hypothécaires pour 2024
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire pendant la majeure partie de 2023, bien qu’ils aient commencé à baisser au cours des derniers mois de l’année. À mesure que l’économie continue de se normaliser cette année, les taux devraient encore baisser.
Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,5 %, un ralentissement significatif par rapport à son pic de 9,1 % en 2022. À mesure que l’inflation ralentit et que la Réserve fédérale est en mesure de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires devraient tendance à la baisse également. Mais comme l’inflation a été quelque peu persistante ces derniers mois, les taux hypothécaires sont restés élevés jusqu’à présent cette année.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez quelques-uns des meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?
Il est peu probable que les prix de l’immobilier baissent de si tôt en raison d’une offre extrêmement limitée. En fait, ils augmenteront probablement cette année à mesure que les taux hypothécaires baisseront.
Chercheurs Fannie Mae s’attendre à ce que les prix augmentent de 4,8 % en 2024, tandis que Association des banquiers hypothécaires s’attend à une augmentation de 4,1% en 2024.
La baisse des taux hypothécaires attirera davantage d’acheteurs sur le marché, ce qui exercera une pression à la hausse sur les prix. Mais on ne s’attend pas actuellement à ce que les prix augmentent autant qu’ils l’ont fait ces dernières années.
Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.
Alors, comment choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable ?
Les ARM commencent généralement avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, mais les taux des ARM peuvent augmenter une fois votre période de lancement initiale terminée. Si vous envisagez de déménager ou de refinancer avant que le taux ne s’ajuste, un ARM pourrait être une bonne affaire. Mais gardez à l’esprit qu’un changement de circonstances pourrait vous empêcher de faire ces choses, c’est donc une bonne idée de déterminer si votre budget pourrait supporter un paiement mensuel plus élevé.
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont un bon choix pour les emprunteurs qui recherchent la stabilité, puisque vos versements mensuels de capital et d’intérêts ne changeront pas pendant toute la durée du prêt (bien que votre versement hypothécaire puisse augmenter si vos impôts ou vos assurances augmentent).
Mais en échange de cette stabilité, vous accepterez un taux plus élevé. Cela peut sembler une mauvaise affaire pour le moment, mais si les taux augmentent ultérieurement, vous pourriez être heureux d’avoir un taux bloqué. Et si les taux tendent à la baisse, vous pourrez peut-être refinancer pour obtenir un taux inférieur.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire à taux variable ?
Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par une période de lancement au cours de laquelle votre taux restera fixe pendant une certaine période. Une fois cette période écoulée, elle commencera à s’ajuster périodiquement – généralement une fois par an ou une fois tous les six mois.
L’ampleur de la modification de votre taux dépend de l’indice utilisé par l’ARM et de la marge fixée par le prêteur. Les prêteurs choisissent l’indice utilisé par leurs ARM, et ce taux peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des conditions actuelles du marché.
La marge est le montant des intérêts qu’un prêteur facture en plus de l’indice. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel offre la marge la plus faible.
Les ARM ont également des limites quant à leur degré de modification et à leur hauteur. Par exemple, un ARM peut être limité à une augmentation ou une diminution de 2 % à chaque ajustement, avec un taux maximum de 8 %.
Molly Grâce
Journaliste hypothécaire
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