Taux d’intérêt hypothécaires aujourd’hui pour le 29 septembre 2023 : les taux grimpent

Quelques taux hypothécaires principaux ont augmenté au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans et 30 ans ont tous deux légèrement augmenté. Le taux moyen du type d’hypothèque à taux variable le plus courant, l’hypothèque à taux variable 5/1, a également augmenté.

En mars 2022, la Réserve fédérale est intervenue pour lutter contre la flambée de l’inflation en augmentant son taux d’intérêt directeur. Les taux hypothécaires, qui ne sont pas fixés par la banque centrale mais sont indirectement influencés par les hausses de taux, ont augmenté parallèlement.

Après avoir relevé les taux d’intérêt à 11 reprises depuis mars 2022, la Réserve fédérale a choisi de sauter une autre augmentation lors de sa réunion de septembre. Cependant, la Fed n’exclut pas la possibilité de nouvelles augmentations si l’inflation ne continue pas à se modérer.

A propos de ces tarifs : Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

Même si l’inflation a chuté par rapport à ses niveaux records, elle reste supérieure à l’objectif. Cela signifie que la Fed pourrait continuer à augmenter ses taux comme bon lui semble pour augmenter le coût des emprunts et ralentir l’économie.

Les progrès en matière d’inflation et d’autres indicateurs économiques clés pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse sur les taux hypothécaires. Mais si les futures données d’inflation sont plus chaudes que prévu et que la Fed choisit de relever encore les taux, les taux hypothécaires pourraient le faire. continue d’augmenter en 2023.

Des fluctuations sur les marchés hypothécaires et immobiliers se produiront toujours. C’est pourquoi les experts estiment que c’est une bonne idée pour les acheteurs de se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux adapté à leur situation financière.

Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de consulter le taux annuel effectif global, ou TAEG, qui reflète le taux d’intérêt hypothécaire plus les autres frais d’emprunt. En examinant le coût total d’un emprunt auprès de plusieurs prêteurs, vous pouvez faire une comparaison plus précise entre des pommes et des pommes.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux d’intérêt moyen d’une hypothèque fixe standard sur 30 ans est de 7,77 %, soit une augmentation de 2 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe sur trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Une hypothèque à taux fixe sur 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui d’une hypothèque sur 15 ans – mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Même si vous paierez plus d’intérêts au fil du temps (vous remboursez votre prêt sur une période plus longue), si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe sur 30 ans peut être une bonne option.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,91 %, soit une augmentation de 6 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans, une hypothèque fixe sur 15 ans avec la même valeur du prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure offre, si vous pouvez vous permettre les mensualités. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total, car vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,64 %, soit une hausse de 10 points de base par rapport à la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans) avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années de l’hypothèque. Cependant, les changements sur le marché pourraient entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que les taux ne changent, un ARM pourrait avoir du sens pour vous. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez devoir payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché évoluent.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. La principale question est de savoir ce que le reste de l’année 2023 réserve aux acheteurs potentiels.

“Les taux hypothécaires élevés d’aujourd’hui ne sont pas le seul défi auquel nous sommes confrontés sur le marché actuel”, a déclaré Erin Sykes, économiste en chef chez Nest Seekers International. “La combinaison de taux d’intérêt élevés, de prix immobiliers soutenus et d’une inflation persistante rend la vie quotidienne plus chère.”

Même si les experts affirment qu’il est peu probable que les taux hypothécaires reviennent aux niveaux les plus bas du début de la pandémie, il y a de fortes chances que nous puissions voir les taux hypothécaires baisser avant la fin de l’année.

Cependant, pour que cela se produise, Sykes affirme que nous devons voir l’inflation reculer de manière constante d’au moins quatre à six niveaux. Si le taux des fonds fédéraux reste stable, cela devrait également contribuer à stabiliser les taux hypothécaires jusqu’en 2024.

Fannie Mae appelle à ce que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôture l’année à 7,1 %.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les modifications de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs à l’échelle nationale :

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui

Tarifs au 29 septembre 2023.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de votre situation financière globale.

Une série de facteurs, notamment votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre ratio prêt/valeur et votre ratio dette/revenu, affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Généralement, vous souhaitez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte d’autres coûts tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Assurez-vous de parler avec plusieurs prêteurs différents – tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un comparateur pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.

Comment la durée du prêt affecte-t-elle mon prêt hypothécaire ?

Une chose importante à garder à l’esprit lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Les prêts hypothécaires sont divisés en prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont stables pendant toute la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux variable ne sont fixés que pour une certaine durée (généralement cinq, sept ou 10 ans). Par la suite, le taux fluctue chaque année en fonction du taux d’intérêt du marché.

Un facteur important à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être plus adaptés si vous envisagez de vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Si vous ne prévoyez pas conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de la situation et des objectifs de chaque individu. Assurez-vous donc de prendre en considération ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.