Les taux hypothécaires d’aujourd’hui
Les mouvements des taux hypothécaires à Halloween variaient selon le type de prêt, avec environ la moitié en hausse et l’autre moitié en baisse par rapport à hier.
Les données économiques restent faibles pression ascendante sur les taux d’intérêt à court terme, mais le rapport sur l’emploi de vendredi pourrait faire sensation.
Taux hypothécaires et de refinancement actuels
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| Programme | Taux hypothécaire | AVR* | Changement |
|---|---|---|---|
Prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans
Au moment de cette publication, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans atteignait 6,878 %.
L’hypothèque à taux fixe (FRM) moyenne sur 30 ans a atteint un minimum hebdomadaire record de 2,65 % le 7 janvier 2021 et un maximum hebdomadaire record de 8,89 % le 16 décembre 1994, selon Freddie Mac.
Un FRM de 30 ans offre aux emprunteurs une option abordable, mais vous payez plus d’intérêts sur la durée du prêt que les prêts hypothécaires plus courts.
Prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans
Aujourd’hui, le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est passé à 6,144 %.
Le FRM moyen sur 15 ans a atteint un minimum hebdomadaire record de 2,1 % le 29 juillet 2021 et un maximum hebdomadaire record de 18,63 % le 10 septembre 1981, selon Freddie Mac.
Le FRM sur 15 ans offre aux emprunteurs une durée plus courte avec moins d’intérêts courus, mais les mensualités seront beaucoup plus élevées.
Prêt hypothécaire à taux variable 5/1
L’hypothèque à taux variable 5/1 de ce matin était en moyenne de 6,135 %.
Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) ont généralement des taux d’intérêt initiaux inférieurs à ceux des prêts à taux fixe. Une fois cette période initiale terminée, le taux d’intérêt s’ajuste aux conditions actuelles du marché. Dans ce cas, la période initiale est de cinq ans et les ajustements peuvent aller jusqu’à une fois par an. Les propriétaires ayant des plans de prêt à court terme ont tendance à les considérer comme avantageux.
Données de marché affectant les taux hypothécaires actuels
- Le rendement des bons du Trésor à 10 ans est passé de 4,248% à 4,289%. (Mauvais pour les taux hypothécaires.) Plus que tout autre marché, les taux hypothécaires ont généralement tendance à suivre ces rendements particuliers des bons du Trésor.
- Majeur indices boursiers tout est tombé aujourd’hui. (Bon pour les taux hypothécaires.) Lorsque les investisseurs achètent des actions, ils vendent souvent des obligations, ce qui fait baisser les prix et augmente les rendements et les taux hypothécaires. L’inverse peut se produire lorsque les indices sont plus bas. Mais c’est une relation imparfaite
- Prix du pétrole est passé de 68,30 $ le baril à 69,04 $. (Mauvais pour les taux hypothécaires*.) Les prix de l’énergie jouent un rôle important dans la création de l’inflation et indiquent également l’activité économique future
- Or prix a diminué à 2 750 $ contre 2 791 $ l’once. (Mauvais pour les taux hypothécaires*.) Les taux sont généralement meilleurs lorsque les prix de l’or augmentent et pire lorsqu’ils baissent. Parce que l’or a tendance à augmenter lorsque les investisseurs s’inquiètent de l’économie.
- Indice de peur et de cupidité des entreprises de CNN — est passé de 61 à 47 sur 100. (Bon pour les taux hypothécaires.) Des investisseurs « gourmands » faire baisser les prix des obligations (et augmenter les taux d’intérêt) à mesure qu’elles quittent le marché obligataire et se tournent vers les actions, tandis que les investisseurs « craintifs » font le contraire. Ainsi, les valeurs inférieures sont souvent meilleures que les valeurs élevées.
*Une variation de moins de 20 $ sur les prix de l’or ou de 40 cents sur ceux du pétrole représente une variation de 1 % ou moins. Nous ne considérons donc que les différences significatives comme bonnes ou mauvaises pour les taux hypothécaires.
Mises en garde sur les marchés et les taux
Avant la pandémie, les bouleversements post-pandémiques et la guerre en Ukraine, vous pouviez examiner les chiffres ci-dessus et avoir une assez bonne idée de ce qui arriverait aux taux hypothécaires ce jour-là. Mais ce n’est plus le cas. Nous passons encore des appels quotidiennement. Et ils ont généralement raison. Mais notre record de précision n’atteindra pas ses niveaux élevés d’antan tant que les choses ne se stabiliseront pas.
Utilisez donc les marchés uniquement à titre indicatif. Parce qu’ils doivent être exceptionnellement forts ou faibles pour que nous puissions compter sur eux. Mais avec cette mise en garde, Aujourd’hui, les taux hypothécaires pourraient augmenter ou à peine bouger. Cependant, sachez que les « fluctuations intrajournalières » (lorsque les taux changent de vitesse ou de direction au cours de la journée) sont courantes à l’heure actuelle.
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Qu’est-ce qui détermine les taux hypothécaires aujourd’hui ?
Cette semaine
Deux rapports économiques est sorti aujourd’hui et pourrait influencer les taux hypothécaires. Premièrement, le indice des prix des dépenses de consommation personnelle (PCE) est sorti, montrant les données de septembre.
Le PCE comprend quatre parties principales : deux mesurant tous les prix des articles étudiés et les deux autres mesurant l’inflation en supprimant les prix des produits alimentaires et de l’énergie (qui sont relativement volatils). Ceux-ci se combinent pour montrer les tendances économiques sous-jacentes, que la Réserve fédérale utilise pour l’aider à déterminer ses stratégies monétaires.
Les données ci-dessous montrent où se situent les données de septembre par rapport aux chiffres attendus de MarketWatch.
- Indice PCE d’ensemble de septembre – 0,2 % réel. 0,2% attendu. En hausse par rapport aux 0,1% d’août
- Indice PCE d’ensemble sur une année – 2,1 % réel. 2,1% attendus. En baisse par rapport aux 2,1% d’août
- Indice PCE de base de septembre – 0,3 % réel. 0,3% attendu. En hausse par rapport aux 0,2% d’août
- Indice PCE de base en glissement annuel – 2,7 % réel. 2,6% attendus. Inchangé par rapport aux 2,7% d’août
Étant donné que les chiffres réels et attendus étaient si proches, il est peu probable que l’indice PCE ait un impact sur les taux hypothécaires aujourd’hui.
Le nombre initial d’inscriptions au chômage cette semaine est tombé à 216 000, soit une baisse par rapport aux 228 000 attendus et aux 227 000 de la semaine dernière. Cela exerce une pression à la hausse à court terme sur les taux.
Tendances récentes
Prévisions d’experts pour les taux hypothécaires
À plus long terme, Fannie Mae et la Mortgage Bankers Association (MBA) disposent chacune d’une équipe d’économistes dédiée à la surveillance et à la prévision de l’évolution de l’économie, du secteur immobilier et des taux hypothécaires.
Et voici leurs prévisions de taux pour le dernier trimestre 2024 et les trois premiers trimestres 2025 (T4/24, T1/25, T2/25 et T3/25).
Les chiffres dans le tableau ci-dessous concernent des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans. Ceux de Fannie ont été mis à jour le 10 septembre et les MBA le 23 septembre.
Dans ses Perspectives du marché hypothécaire, publiées le 23 septembre, Freddie Mac a écrit« Nous nous attendons à ce que la croissance économique se poursuive, quoique à un rythme plus lent. Selon notre scénario de référence, l’inflation devrait continuer de ralentir. Le discours sur le calendrier et le rythme des futures réductions potentielles des taux déterminera probablement l’évolution des taux d’intérêt à court terme plutôt que la décision politique elle-même.
Bien entendu, compte tenu de tant d’inconnaissables, ces prévisions pourraient être encore plus spéculatives que d’habitude. Et leur bilan passé en matière d’exactitude – en raison de la nature volatile des taux d’intérêt – n’a pas été extrêmement impressionnant.
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Méthodologie des taux hypothécaires
Les rapports hypothécaires reçoivent chaque jour des taux basés sur des critères sélectionnés de plusieurs partenaires prêteurs. Nous arrivons à un taux moyen et à un TAEG pour chaque type de prêt à afficher dans notre graphique. Parce que nous faisons la moyenne d’un éventail de tarifs, cela vous donne une meilleure idée de ce que vous pourriez trouver sur le marché. De plus, nous faisons la moyenne des taux pour les mêmes types de prêts. Par exemple, FHA corrigé avec FHA corrigé. Le résultat final est un bon aperçu des tarifs journaliers et de leur évolution au fil du temps.
Méthodologie actuelle des taux hypothécaires
Nous recevons chaque jour les taux hypothécaires actuels d’un réseau de prêteurs hypothécaires qui proposent des prêts d’achat et de refinancement de maison. Les taux hypothécaires indiqués ici sont basés sur des exemples de profils d’emprunteurs qui varient selon le type de prêt. Consultez nos hypothèses de prêt complètes ici.
FAQ sur les taux hypothécaires d’aujourd’hui
Qu’est-ce qu’un bon taux hypothécaire ?
Un bon taux hypothécaire est celui qui correspond aux tendances actuelles du marché et à votre situation financière. Au 31 octobre 2024, le taux moyen d’une hypothèque fixe sur 30 ans était de 6,72 %, tandis que celui d’une hypothèque fixe sur 15 ans était en moyenne de 5,99 %, selon Freddie Mac.
Comment est déterminé votre taux hypothécaire ?
Les taux hypothécaires sont influencés par plusieurs facteurs, notamment l’économie, la cote de crédit de l’emprunteur, la durée du prêt et les conditions générales du marché immobilier. Les prêteurs prennent également en compte le montant du prêt, l’acompte et si le prêt est un prêt conventionnel ou garanti par le gouvernement.
Comment obtenir le tarif le plus bas possible aujourd’hui ?
Lorsque vous recherchez les taux hypothécaires les plus bas possibles, il est essentiel de ratisser large. Prenez le temps d’explorer les offres de divers prêteurs, notamment les banques, les coopératives de crédit et les fournisseurs de prêts hypothécaires en ligne. En rassemblant plusieurs devis, vous serez mieux équipé pour identifier le taux et les conditions les plus compétitifs qui correspondent à vos objectifs financiers.
Un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable est-il préférable ?
Choisir entre les deux dépend souvent de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Si vous accordez la priorité à la prévisibilité et envisagez de rester dans votre maison à long terme, un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait être un choix judicieux. Cependant, si vous êtes à l’aise avec un certain niveau de risque et prévoyez vendre ou refinancer avant que d’éventuels ajustements de taux n’entrent en vigueur, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait offrir des taux initiaux plus bas qui pourraient répondre à vos besoins.
Devriez-vous bloquer votre taux hypothécaire aujourd’hui ?
De nombreuses prévisions prévoient que les taux hypothécaires diminueront progressivement jusqu’en 2024 et 2025, le taux fixe sur 30 ans passant probablement en dessous de 6,5 % d’ici le quatrième trimestre. Toutefois, cette baisse pourrait être lente et des hausses de taux à court terme sont possibles. Si vous clôturez bientôt, le verrouillage de votre taux peut offrir une stabilité, mais faites confiance à votre instinct et à votre tolérance au risque pour décider de flotter ou de verrouiller.
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