Taux hypothécaires d’aujourd’hui
Les taux hypothécaires se sont tous glissés par hier matin.
Le Conseil des indicateurs économiques d’aujourd’hui montre la douceur que, espérons-le pour les emprunteurs, devrait mettre pression à la baisse sur les taux d’intérêt à court terme.
Taux hypothécaires et refinancement actuels
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| Programme | Taux hypothécaire | AVR* | Changement |
|---|---|---|---|
Hypothèque à taux fixe de 30 ans
Au moment où cela a été publié, le taux hypothécaire fixe moyen de 30 ans a atteint 6,95%.
L’hypothèque à taux fixe (FRM) moyen de 30 ans a atteint un record hebdomadaire de 2,65% le 7 janvier 2021, et un record hebdomadaire de 8,89% le 16 décembre 1994, selon Freddie Mac.
Un FRM de 30 ans donne aux emprunteurs une option abordable, mais vous payez plus d’intérêts sur la durée du prêt par rapport aux hypothèques plus courtes.
Hypothèque à taux fixe de 15 ans
Aujourd’hui, le taux hypothécaire fixe moyen de 15 ans est passé à 6,24%.
Le FRM moyen de 15 ans a atteint un record hebdomadaire de 2,1% le 29 juillet 2021, et un record hebdomadaire de 18,63% le 10 sept. 1981, selon Freddie Mac.
Le FRM de 15 ans offre aux emprunteurs un terme plus brillant avec des intérêts moins accumulés, mais les paiements mensuels seront beaucoup plus élevés.
5/1 hypothèque à taux réglable
L’hypothèque à taux réglable 5/1 de ce matin était en moyenne de 6,15%.
Les hypothèques à taux réglable (ARM) ont généralement des taux d’intérêt initiaux plus bas par rapport aux prêts fixes. Une fois cette période initiale se terminant, le taux d’intérêt s’adapte aux conditions actuelles du marché. Dans ce cas, la période initiale est de cinq ans et les ajustements vont jusqu’à une fois par an. Les propriétaires avec des plans de prêt à court terme ont tendance à les voir comme avantageux.
Les données du marché affectant les taux hypothécaires d’aujourd’hui
- Le Rendement sur des notes de trésorerie à 10 ans augmenté à 4,435% contre 4,58%. (Bon pour les taux hypothécaires.) Plus que tout autre marché, les taux hypothécaires ont généralement tendance à suivre ces rendements d’obligations de trésorerie particuliers
- Plus majeur indices boursiers tombé que cela a grandi ce matin. (Bon pour les taux hypothécaires.) Lorsque les investisseurs achètent des actions, ils vendent souvent des obligations, poussant ces prix en baisse et augmentant les rendements et les taux hypothécaires. L’inverse peut se produire lorsque les indices sont inférieurs. Mais c’est une relation imparfaite
- Prix du pétrole augmenté à 71,44 $, contre 70,93 $ le baril. (Mauvais pour les taux hypothécaires*.) Les prix de l’énergie jouent un rôle de premier plan dans la création de l’inflation et indiquent également une activité économique future
- Or prix augmenté à 2 898 $, contre 2 862 $ l’once. (Bon pour les taux hypothécaires*.) Il est généralement meilleur pour les taux lorsque les prix de l’or augmentent et pire quand ils diminuent. Parce que l’or a tendance à augmenter lorsque les investisseurs s’inquiètent de l’économie.
- CNN Business Fear & Greed Index – tenu à 38 sur 100. (Neutre pour les taux hypothécaires.) Investisseurs «gourmands» Faites baisser les prix des obligations (et les taux d’intérêt) à mesure qu’ils quittent le marché obligataire et se déplacent dans les actions, tandis que les investisseurs «craintifs» font le contraire. Donc, les lectures plus faibles sont souvent meilleures que les plus élevées
* Un mouvement inférieur à 20 $ sur les prix de l’or ou 40 cents sur les prix du pétrole est une variation de 1% ou moins. Nous ne considérons donc que des différences significatives comme bonnes ou mauvaises pour les taux hypothécaires.
Mises en garde sur les marchés et les taux
Avant les bouleversements pandémiques, post-pandemiques et la guerre en Ukraine, vous pouvez regarder les chiffres ci-dessus et faire une assez bonne supposition de ce qui arriverait aux taux hypothécaires ce jour-là. Mais ce n’est plus le cas. Nous faisons toujours des appels quotidiens. Et ont généralement raison. Mais notre record de précision n’atteindra pas ses anciens niveaux élevés jusqu’à ce que les choses se ralentissent.
Donc, utilisez les marchés uniquement comme guide approximatif. Parce qu’ils doivent être exceptionnellement forts ou faibles pour que nous comprenions sur eux. Mais, avec cette mise en garde, Les taux hypothécaires d’aujourd’hui pourraient pousser à la hausse ou bouger à peine. Cependant, sachez que les «balançoires intraday» (lorsque les taux changent de vitesse ou de direction pendant la journée) sont une caractéristique commune en ce moment.
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Qu’est-ce qui stimule les taux hypothécaires aujourd’hui?
Cette semaine
Quatre Les rapports économiques sortent aujourd’hui Que tout pourrait influencer les mouvements des taux hypothécaires.
Le rapport sur l’emploi de l’ADP a montré que 183 000 emplois du secteur privé ont été créés en janvier, contre 176 000 en décembre et les 150 000 attendus. Cela peut servir d’apéritif pour le rapport d’emploi américain de vendredi et fournir des informations.
Le déficit commercial américain a grimpé à son deuxième niveau le plus élevé de tous les tempsBoulonnage à 98,4 milliards de dollars en décembre, contre 78,9 $ en novembre et sur les prévisions médianes de 96,8 milliards de dollars.
S&P et ISM ont tous deux publié leur index des gestionnaires d’achat de janvier pour le secteur des services. Les S&P sont passés latéraux à 52,9 – répondant aux attentes et en hausse de 52,8 en décembre. ISM a chuté à 52,8% – en dessous des 54% prévus et de 54,1% de décembre
En règle générale, lorsque les données dépassent les attentes, la pression à la hausse est appliquée aux taux d’intérêt. L’importance du rapport détermine l’impact.
Une autre multitude de cadres nourris parle aujourd’hui. Le président de Richmond, Tom Barkin, le président de Chicago, Austan Goolsbee, a nourri le gouverneur Michelle Bowman et le vice-président de la Fed, Philip Jefferson, tous leurs deux cents sur les perspectives économiques et les politiques monétaires de la Banque centrale.
Tendances récentes
Prévisions d’experts pour les taux hypothécaires
En regardant plus loin, Fannie Mae et la Mortgage Bankers Association (MBA) ont chacune une équipe d’économistes dédiée à la surveillance et à la prévision de ce qui arrivera à l’économie, au secteur du logement et aux taux hypothécaires.
Voici leurs prévisions de taux trimestrielles pour le 2025.
Les chiffres dans le tableau ci-dessous sont pour les hypothèques à taux fixe de 30 ans. Fannie a été mis à jour le 10 janvier et les MBA le 19 janvier.
Dans ses perspectives de marché hypothécaire publiées le 20 décembre, Freddie Mac a écrit«Pour 2025, nous nous attendons à ce que l’économie poursuive sa croissance, bien qu’à un rythme légèrement plus lent qu’en 2024. Bien qu’il y ait encore une quantité considérable d’incertitude politique, dans le cadre de notre scénario de référence, nous nous attendons à ce que l’inflation continue de progresser vers la Réserve fédérale de la Réserve fédérale Taux cible de 2% et un refroidissement progressif du marché du travail à partir de ses niveaux récents. Nous nous attendons également à ce que la Réserve fédérale se poursuive sur sa voie de réduction des taux implicite au cours de l’année prochaine. Nous nous attendons à ce que les taux hypothécaires diminuent sur 2025, mais très progressivement. »
Bien sûr, étant donné tant de inconnus, ces prévisions pourraient être encore plus spéculatives que d’habitude. Et leur record passé pour la précision – en raison de la nature volatile des taux d’intérêt – n’a pas été extrêmement impressionnant.
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Méthodologie du taux hypothécaire
Les rapports hypothécaires reçoivent chaque jour des taux sur les critères sélectionnés de plusieurs partenaires de prêt. Nous arrivons à un taux moyen et à APR pour chaque type de prêt à afficher dans notre graphique. Parce que nous faisons en moyenne un éventail de tarifs, cela vous donne une meilleure idée de ce que vous pourriez trouver sur le marché. De plus, nous moyens des taux pour les mêmes types de prêts. Par exemple, la FHA fixée avec la FHA fixe. Le résultat final est un bon instantané des taux quotidiens et comment ils changent avec le temps.
Méthodologie actuelle des taux hypothécaires
Nous recevons chaque jour les taux hypothécaires actuels d’un réseau de prêteurs hypothécaires qui offrent des prêts d’achat et de refinancement à domicile. Les taux hypothécaires indiqués ici sont basés sur des profils d’emprunteurs d’échantillons qui varient selon le type de prêt. Voir nos hypothèses de prêt complètes ici.
FAQ des taux hypothécaires d’aujourd’hui
Qu’est-ce qu’un bon taux hypothécaire?
Un bon taux hypothécaire est celui qui s’aligne sur les tendances actuelles du marché et votre situation financière. Au 30 janvier, 2025, le taux moyen d’une hypothèque fixe de 30 ans est de 6,95%, tandis que l’hypothèque fixe à 15 ans était en moyenne de 6,12%, selon Freddie Mac.
Comment votre taux hypothécaire est-il déterminé?
Les taux hypothécaires sont influencés par plusieurs facteurs, notamment l’économie, le pointage de crédit de l’emprunteur, la durée du prêt et les conditions globales du marché du logement. Les prêteurs considèrent également le montant du prêt, l’acompte et si le prêt est un prêt conventionnel ou soutenu par le gouvernement.
Comment obtenir le taux le plus bas possible aujourd’hui?
Lors de la recherche des taux hypothécaires les plus bas possibles, il est essentiel de lancer un large filet. Prenez le temps d’explorer les offres de divers prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prestataires d’hypothèques en ligne. En rassemblant plusieurs devis, vous serez mieux équipé pour identifier le taux et les termes les plus compétitifs qui correspondent à vos objectifs financiers.
Une hypothèque à taux réglable ou réglable est-elle meilleure?
Le choix entre les deux se résume souvent à vos objectifs financiers et à la tolérance au risque. Si vous priorisez la prévisibilité et prévoyez de rester à long terme, une hypothèque à taux fixe pourrait être un choix solide. Cependant, si vous êtes à l’aise avec un certain niveau de risque et anticipez la vente ou le refinancement avant que les ajustements de taux potentiels entrent en jeu, une hypothèque à taux ajusté pourrait offrir des taux inférieurs initiaux qui pourraient répondre à vos besoins.
Devriez-vous verrouiller votre taux hypothécaire aujourd’hui?
De nombreuses prévisions prédisent les taux hypothécaires diminueront progressivement jusqu’en 2025. Cependant, cette baisse peut être lente et des augmentations de taux à court terme sont possibles. Si vous fermez bientôt, verrouiller votre taux peut offrir de la stabilité, mais faites confiance à votre instinct et à votre tolérance au risque lorsque vous décidez de flotter ou de verrouiller.
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