2024-03-09 18:15:57
Les taux hypothécaires d’aujourd’hui
Les taux hypothécaires moyens ont baissé modérément hier pour la quatrième journée consécutive. Cela a donc été une bonne semaine pour ces taux, et ils sont désormais sensiblement inférieurs à ce qu’ils étaient il y a sept jours.
La prolongation de cette heureuse expérience la semaine prochaine dépendra probablement presque entièrement du rapport sur l’inflation de mardi, l’indice des prix à la consommation (IPC) de février. Donc, encore une fois, je suis obligé de dire les taux hypothécaires la semaine prochaine pourraient aller dans les deux sens. Redemandez-moi tard mardi matin.
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Taux hypothécaires et de refinancement actuels
ProgrammeTaux hypothécaireTAEG*Variation Conventionnel fixe 30 ans 7,1 % 7,12 % -0,06 Conventionnel fixe 15 ans 6,46 % 6,49 % -0,08 Conventionnel fixe 20 ans 7,03 % 7,05 % -0,01 Conventionnel fixe 10 ans 6,48 % 6,51 % -0,11 30- année fixe FHA 6,11 % 6,77 % -0,13 VA fixe sur 30 ans 6,43 % 6,54 % -0,08 5/1 ARM Conventionnel 6,29 % 7,36 % Inchangé Les tarifs sont fournis par notre réseau de partenaires et peuvent ne pas refléter le marché. Votre tarif pourrait être différent. Cliquez ici pour un devis personnalisé. Voir nos hypothèses de taux Consultez nos hypothèses de taux ici. Trouvez et verrouillez un taux bas
Devriez-vous bloquer un taux hypothécaire aujourd’hui ?
Je pense qu’il est peu probable que les dernières semaines favorables aux taux soient le début de la tendance à la baisse durable des taux hypothécaires que je prédis depuis des mois. Cependant, si le rapport sur l’IPC de mardi prochain s’avère exceptionnellement bon pour ces taux, je pourrais bien avoir tort.
Mais j’en doute. Ainsi, mes recommandations personnelles de verrouillage des tarifs sont maintenant :
- VERROUILLAGE si on se rapproche 7 jours
- VERROUILLAGE si on se rapproche 15 jours
- VERROUILLAGE si on se rapproche 30 jours
- VERROUILLAGE si on se rapproche 45 jours
- VERROUILLAGE si on se rapproche 60 jours
Cependant, avec tant d’incertitudes en ce moment, votre instinct pourrait facilement s’avérer aussi bon que le mien – voire meilleur. Alors laissez-vous guider par votre instinct et votre propre tolérance au risque.
Qu’est-ce qui fait évoluer les taux hypothécaires actuels
Cette semaine
Les données économiques publiées plus tôt cette semaine suggèrent que la croissance économique ralentit juste au bon rythme. Les observateurs des taux hypothécaires souhaiteraient un ralentissement, mais pas suffisamment pour déclencher une récession.
En règle générale, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas lorsque l’économie est en difficulté ou, du moins, lorsqu’elle n’est pas trop chaude.
Certains indicateurs ont souligné cette semaine une résilience continue, y compris le chiffre principal du rapport sur l’emploi d’hier. Cependant, cela a été contrebalancé par une très forte révision à la baisse des chiffres du mois précédent et par le fait que les autres composantes majeures du rapport sont favorables aux taux hypothécaires.
L’IPC de la semaine prochaine
Tout dépend de l’IPC de mardi prochain. Seul le rapport sur l’emploi rivalise avec sa capacité à faire évoluer les taux hypothécaires aussi loin et pendant aussi longtemps.
Comme d’habitude, nous voulons des chiffres pour la journée inférieurs à ceux attendus par les marchés. Wall Street aura déjà intégré dans les taux hypothécaires les prévisions du consensus. C’est donc l’écart entre les attentes et la réalité qui modifie ces taux.
Il y a quatre éléments principaux dans le rapport CPI :
Voici ce qui est actuellement attendu, selon Surveillance du marchépour le prochain rapport de février :
- IPC de février — Les marchés s’attendent à ce que les prix de tous les articles aient augmenté de 0,4 %. (0,3% dans le rapport de janvier)
- IPC de base de février — Les marchés s’attendent à ce que les prix de tous les produits, à l’exception de ceux de l’alimentation et de l’énergie, aient augmenté de 0,3 %. (0,4% dans le rapport de janvier)
- IPC en glissement annuel — Les marchés s’attendent à ce que les prix de tous les articles aient augmenté de 3,1 % entre le 1er mars 2023 et le 29 février 2024. (3,1 % dans le rapport de janvier)
- IPC de base en glissement annuel — Les marchés s’attendent à ce que les prix de tous les articles, à l’exception de ceux de l’alimentation et de l’énergie, aient augmenté de 3,7 % entre le 1er mars 2023 et le 29 février 2024. (3,9 % dans le rapport de janvier)
N’oubliez pas que les taux hypothécaires sont plus susceptibles de baisser si les chiffres réels sont inférieurs aux prévisions.
Autres rapports importants la semaine prochaine
Les autres rapports économiques sont beaucoup moins susceptibles de faire évoluer les taux hypothécaires de manière importante ou durable. Mais les plus susceptibles de le faire, par ordre d’importance, sont :
- Ventes au détail de février jeudi — devraient augmenter de +0,7% par rapport aux -0,8% de janvier
- Indice des prix à la production (PPI) de février jeudi — Il devrait rester stable à 0,3 %. Celui-ci mesure les prix de gros et à la sortie de l’usine afin que des changements puissent apparaître dans les IPC ultérieurs.
- Production industrielle de février vendredi — Elle devrait augmenter à 0,0 % après un chiffre négatif en janvier. En outre, l’utilisation des capacités, qui devrait diminuer légèrement par rapport à janvier
- Indice des prix à l’importation (IPI) de février mercredi — Devrait chuter à 0,3 % contre 0,8 % en janvier. Cela mesure les variations de prix des biens et services d’origine étrangère
Parmi ceux-ci, les ventes au détail et le PPI sont les plus susceptibles d’affecter les taux hypothécaires. Mais même eux, ils les déplacent rarement loin ou pour longtemps.
La Fed
Wall Street examine actuellement la plupart des rapports économiques à travers le prisme de la manière dont ils affecteront les décisions de la Réserve fédérale quant au moment où elle commencera à réduire les taux d’intérêt généraux et à quelle fréquence elle le fera par la suite.
C’est pourquoi Le journal de Wall Street (paywall) a accueilli hier le rapport sur l’emploi avec le titre : « Le boom de l’embauche se poursuit, mais les signes d’un refroidissement du marché du travail stimulent les espoirs de réduction des taux ». Dans l’article ci-dessous, il était dit :
« Le rapport Boucle d’or donne du crédit aux perspectives de la Réserve fédérale selon lesquelles des taux d’intérêt légèrement plus bas pourraient être justifiés plus tard cette année, ce qui pourrait donner un coup de pouce aux marchés qui étaient en pleine forme au début de 2024.
«Bill Adams, économiste en chef de la Comerica Bank, a résumé le rapport de vendredi en un seul mot : cool. “C’est ce que la Fed souhaite voir en ce moment”, a-t-il déclaré.
La Fed décidera ensuite de sa politique de taux le 20 mars. Très peu attendez-vous à ce qu’il abaisse les taux d’intérêt généraux ce jour-là. Mais Wall Street espère qu’elle fera fortement allusion à des réductions lors des réunions de mai ou juin de son comité de fixation des taux.
Rapports économiques la semaine prochaine
Voir ci-dessus pour plus de détails sur les rapports économiques les plus importants de la semaine prochaine.
Dans la liste suivante des rapports de la semaine prochaine, seuls ceux en gras ont généralement le potentiel d’influencer sensiblement les taux hypothécaires. Les autres n’auront probablement pas beaucoup d’impact à moins qu’ils contiennent des données incroyablement bonnes ou mauvaises.
- Lundi — Rien
- Mardi — février indice des prix à la consommation. Également indice d’optimisme des petites entreprises pour le même mois
- Mercredi — Rien
- Jeudi — février ventes au détail. Plus février indice des prix à la production. Et les premières inscriptions au chômage pour la semaine se terminant le 9 mars
- Vendredi – février production industrielle et utilisation des capacités. Par ailleurs, l’indice des prix à l’importation de février
Avec l’indice des prix à la consommation, mardi est le jour décisif.
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Prévisions des taux hypothécaires pour la semaine prochaine
Je déteste ne pas donner de prévisions de taux pour la semaine suivante. Mais c’est le troisième samedi consécutif où je ne peux vraiment pas.
Personne ne sait ce que dira l’IPC de mardi. Et cela déterminera très probablement l’évolution des taux hypothécaires au cours des sept prochains jours.
Comment votre taux d’intérêt hypothécaire est déterminé
Un marché obligataire détermine généralement les taux hypothécaires et de refinancement. C’est celui où se déroule la négociation de titres adossés à des créances hypothécaires.
Et cela dépend fortement de l’économie. Les taux hypothécaires ont donc tendance à être élevés lorsque tout va bien et bas lorsque l’économie est en difficulté. Mais les taux d’inflation peuvent saper ces tendances.
Votre part
Mais vous jouez un rôle important dans la détermination de votre propre taux hypothécaire de cinq manières. Et vous pouvez l’influencer de manière significative en :
Le temps passé à aligner ces canards peut vous permettre de gagner des taux plus bas.
N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas seulement d’un taux hypothécaire
Assurez-vous de compter tous vos futurs frais d’accession à la propriété lorsque vous déterminez le montant de votre prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre. Alors, concentrez-vous sur quelque chose qui vous appelle « PITI ». Cela signifie :
- P.principal — Rembourse le montant que vous avez emprunté
- jeIntérêts — Le prix de l’emprunt
- Taxes — Plus particulièrement les taxes foncières
- jeassurance — Plus précisément l’assurance habitation
Notre calculateur hypothécaire peut vous aider.
Selon votre type de prêt hypothécaire et le montant de votre mise de fonds, vous devrez peut-être également payer une assurance hypothécaire. Et cela peut facilement atteindre trois chiffres chaque mois.
Mais il existe d’autres coûts potentiels. Ainsi, vous devrez payer des cotisations à une association de propriétaires si vous choisissez de vivre quelque part avec un HOA. Et, où que vous viviez, vous devez vous attendre à des frais de réparation et d’entretien. Il n’y a pas de propriétaire à appeler lorsque les choses tournent mal !
Enfin, vous aurez du mal à oublier les frais de clôture. Vous pouvez voir ceux-ci reflétés dans le taux annuel effectif global (TAEG) que les prêteurs vous proposeront. Parce que cela les répartit effectivement sur la durée de votre prêt, ce qui rend ce taux plus élevé que votre taux hypothécaire ordinaire.
Mais vous pourrez peut-être obtenir de l’aide pour ces frais de clôture. et votre mise de fonds, surtout si vous êtes un premier acheteur. Lire:
Programmes d’aide au paiement d’un acompte dans chaque État pour 2023
Méthodologie des taux hypothécaires
Les rapports hypothécaires reçoivent chaque jour des taux basés sur des critères sélectionnés de plusieurs partenaires prêteurs. Nous arrivons à un taux moyen et à un TAEG pour chaque type de prêt à afficher dans notre graphique. Parce que nous faisons la moyenne d’un éventail de tarifs, cela vous donne une meilleure idée de ce que vous pourriez trouver sur le marché. De plus, nous faisons la moyenne des taux pour les mêmes types de prêts. Par exemple, FHA corrigé avec FHA corrigé. Le résultat est un bon aperçu des tarifs journaliers et de leur évolution au fil du temps.
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