Tenez compte du prélèvement anticipé : voici ce qui arrive à l’argent de votre épargne-pension en cas de décès prématuré | Mon guide

Spaargids.beÉpargnez-vous pour votre retraite afin de pouvoir bénéficier d’un niveau de vie décent après votre retraite ? Alors vous vous êtes peut-être demandé ce qu’il adviendrait de votre argent épargné si vous décédiez avant l’âge de la retraite ? Qui reçoit ensuite l’argent et est-il imposable ? Spaargids.be passe en revue les faits.

Par Tom Dejonghe, en collaboration avec Spaargids.be 24/06/20, 07:20 Source : Spaargids.be

C’est ce que disent les statistiques

Selon Statbel, 111 300 personnes sont mortes dans notre pays l’année dernière. Parmi eux, 15 159 n’ont pas atteint l’âge légal de la retraite, fixé à 65 ans. Sans aucun doute, certains d’entre eux épargnaient pour leur retraite, via un fonds d’épargne-pension auprès d’une banque ou une assurance épargne-pension auprès d’un assureur. Alors qu’est-il arrivé à cet argent ?

Combien coûte une retraite anticipée un an ? Nous faisons le calcul.

1. Épargne-pension dans une banque

Vous épargnez pour votre retraite dans un fonds d’épargne-pension auprès d’une banque, avec un ou plusieurs dépôts par an ? Le fonds investit ensuite votre argent dans des actions, des obligations et des liquidités. Le montant de ce rendement dépend de l’évolution des marchés financiers.

Vous décédez prématurément alors que vous épargnez encore pour votre retraite via un fonds d’épargne-pension ?
Vos héritiers ont alors droit à la valeur du fonds à ce moment-là. Cela peut être une bonne chose, mais cela peut aussi être un revers. Mourrez-vous avant soixante ans ? Un prélèvement final anticipé de 8 pour cent sera alors déduit en premier lieu. Après votre soixantième anniversaire, cet impôt a déjà été retenu.

Attention : vos héritiers paient également des droits de succession sur le montant perçu.

Conseil utile : Trouvez le fonds d’épargne pension le plus intéressant pour votre situation via notre comparateur.

2. Épargne-pension auprès d’un assureur

Épargnez-vous pour votre retraite grâce à l’assurance épargne-pension ? Vous obtenez alors :
– soit un taux d’intérêt de base garanti, complété par une participation annuelle aux bénéfices, si l’assureur parvient à réinvestir vos dépôts avec profit et que sa situation financière le permet. Il s’agit d’un contrat de branche 21.
– soit le produit de vos dépôts investis à l’échéance, où vous pouvez également perdre complètement le capital investi en cas de mauvaise performance des marchés financiers. Il s’agit d’un contrat Branch23.
Attention : vous pouvez également opter pour une assurance épargne pension qui combine branche 21 et branche 23.

Vous décédez avant votre pension et la date de fin de votre contrat ?
Dans ce cas, le capital accumulé revient aux héritiers ou bénéficiaires que vous avez choisis vous-même. Toutefois, si vous déduisez fiscalement les primes de votre épargne-pension, vous ne pouvez pas désigner n’importe qui comme bénéficiaire : votre choix est légalement limité à votre conjoint, au concubin avec lequel vous vivez légalement, à votre enfant ou à un parent par le sang jusqu’à le deuxième degré. Vous pouvez également désigner un concubin de fait comme bénéficiaire, mais vous n’avez alors pas droit à une réduction d’impôt pour les acomptes.

Attention : ici aussi, un impôt anticipé de 8 pour cent sera déduit d’abord du capital accumulé si vous décédez avant l’âge de soixante ans. Après soixante ans, cet impôt est déjà retenu. Et ici, les héritiers ou bénéficiaires doivent également des droits de succession sur le montant versé. Ce montant fait donc partie de l’héritage.

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