Tensions dans le monde de la grande finance : faillites bancaires et peur de l’argent jour après jour

Le secteur bancaire mondial est probablement le plus sous pression depuis la crise financière de 2008. Aux États-Unis, deux petites banques ont fait faillite, puis le géant suisse Credit Suisse a demandé une bouée de sauvetage pour tenter de parer à la situation financière défavorable.

Outre les autorités de régulation, de grandes banques américaines d’importance mondiale ont également décidé de faire face à des menaces potentiellement plus importantes. Afin d’apaiser les craintes d’une éventuelle aggravation de la crise bancaire, un groupe de onze grandes institutions bancaires américaines a décidé de soutenir l’institution financière régionale First Republic Bank et d’y investir des dizaines de milliards de dollars. Tout cela en quelques jours seulement.

Les principales institutions financières américaines ont voulu exprimer leur confiance dans la résilience du secteur bancaire et dans cette société bancaire en particulier avec cette étape. Si l’on regarde l’histoire, il s’agit d’une étape relativement sans précédent, car la banque centrale ou l’État lui-même fournit généralement une aide financière.

L’accord américain à travers le secteur bancaire a également été aidé à être créé par des personnalités politiques américaines de premier plan, dont la ministre des Finances Janet Yellen ou le président de la Banque centrale américaine (Fed) Jerome Powell. Mais seul le temps dira si cela suffira à limiter les dégâts.

Les petites banques aux États-Unis ont enregistré une baisse record des dépôts au cours de la semaine précédant le 15 mars, au cours de laquelle Silicon Valley Bank a fait faillite. Selon les données publiées par la banque centrale américaine, les dépôts ont diminué de 119 milliards de dollars (2,6 billions de CZK) pour atteindre 5,46 billions de dollars. C’était plus du double de la baisse record précédente.

Les petites banques sont définies comme toutes sauf les 25 plus grandes banques commerciales aux États-Unis. Les dépôts dans les grandes banques, en revanche, ont augmenté de 67 milliards de dollars pour atteindre 10,74 billions de dollars, selon le rapport de la Fed.

8 mars. La banque américaine de crypto-monnaie Silvergate a décidé de cesser ses activités et d’entamer une liquidation volontaire. L’entreprise a subi des pertes après l’effondrement dramatique de l’échange de crypto-monnaie FTX, devenant une autre victime des turbulences du marché de la crypto-monnaie.

9 mars. La Silicon Valley Bank (SVB) américaine, axée sur le financement des entreprises technologiques, notamment les startups, avoue des difficultés financières. Ses actions chutent de 60 %. La banque essaie d’assurer à ses clients que leur argent est en sécurité.

10 mars. Le régulateur californien ferme SVB et nomme la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) comme séquestre. Les actions des banques américaines prolongent leurs pertes, les banques régionales étant les plus durement touchées.

First Republic Bank et Western Alliance ont déclaré que leurs liquidités et leurs dépôts étaient restés stables, cherchant à rassurer les investisseurs inquiets des retombées de la crise. La secrétaire américaine au Trésor, Janet Yellen, rencontre également les régulateurs bancaires au sujet de l’effondrement de SVB.

11. Mars. La Fed américaine et la FDIC envisagent de créer un fonds qui permettrait aux régulateurs de fournir plus d’argent pour les retraits potentiels.

12 mars. Ministre Yellen a déclaré qu’elle travaillait en étroite collaboration avec les régulateurs bancaires en réponse à l’effondrement de la SVB. Les responsables américains ont déclaré plus tard que les clients de SVB pourraient accéder à leurs dépôts.

Le Département des services financiers de l’État de New York prend le contrôle de Signature Bank, basée à New York. La faillite survient quelques jours seulement après les déboires de SVB.

13 mars. La banque britannique HSBC va racheter la filiale britannique de la banque américaine en faillite Silicon Valley Bank pour une livre (27 CZK). Le rachat vise à sauver un prêteur important pour les start-ups technologiques britanniques.

La FDIC affirme avoir transféré tous les dépôts de SVB à la nouvelle banque relais. Les actions des banques régionales américaines, dirigées par First Republic, ont chuté alors que les indicateurs de risque de crédit passaient au rouge alors que les investisseurs s’inquiétaient du risque de contagion.

Le président américain Joe Biden a déclaré que les actions des autorités américaines devraient donner aux Américains l’assurance que le système bancaire est sûr.

14 mars. Moody’s modifie les perspectives du système bancaire américain de “stables” à “négatives”, citant des risques accrus.

15 mars. Ça chauffe autour de la banque suisse Credit Suisse. Le rapport annuel a révélé des fissures dans les états financiers. La banque a déclaré qu’elle renforcerait ses liquidités avec un prêt de la Banque nationale suisse pouvant atteindre 50 milliards de francs suisses (plus de 1,1 billion de CZK).

16 mars. Le secrétaire au Trésor américain Yellen déclare au Sénat que les dépôts non assurés ne seront garantis que dans les banques jugées « contagieuses », ce qui soulève des inquiétudes concernant les petites banques.

Les grandes banques américaines ont investi 30 milliards de dollars (environ 680 milliards CZK) dans la First Republic Bank pour soutenir sa situation financière.

Le 17 mars. La société mère SVB Financial Group de la banque américaine en faillite Silicon Valley Bank a déclaré faillite. Elle a demandé la protection du tribunal contre les créanciers.

Le 18 mars. La plus grande banque suisse UBS envisage une prise de contrôle du Credit Suisse, dans laquelle le gouvernement suisse pourrait offrir une garantie contre les risques.

19 mars. UBS s’engage à acheter le Credit Suisse pour trois milliards de francs suisses et accepte d’assumer des pertes allant jusqu’à cinq milliards de francs.

22 Mars. Yellen dit aux législateurs qu’elle n’a pas envisagé une assurance globale des dépôts bancaires américains sans l’approbation du Congrès, ce qui suscite à nouveau des inquiétudes chez les investisseurs. Le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré que l’échec de SVB n’est pas révélateur de faiblesses plus larges du système bancaire.

24 mars. Les actions de la Deutsche Bank en Europe sont en baisse de plus de 8% et les prix pour assurer les obligations de la société contre le risque de défaut augmentent fortement. En Europe, d’autres valeurs bancaires sont également en baisse.

27 mars. La First Citizens Bank of America reprendra tous les dépôts et prêts de la Silicon Valley Bank en faillite de la FDIC. La division First-Citizens Bank & Trust bénéficiera d’une remise de 16,5 milliards de dollars sur des actifs d’une valeur de 72 milliards de dollars (1,6 billion de couronnes tchèques), a indiqué la FDIC.