Un expert explique pourquoi investir devrait être « ennuyeux ».

Le jeu est une activité à haut risque. Cela fait battre le cœur plus vite, mais vide également un ou deux portefeuilles au passage. Certains traders expérimentés considèrent les paris boursiers de la même manière que les paris sportifs. En réalité, ils devraient avoir peu de choses en commun, estime Dan Egan.

“Bien investir n’est pas excitant, mais le jeu l’est”, a déclaré à Business Insider le planificateur financier et vice-président de la finance comportementale et de l’investissement chez Betterment.

Les deux consistent à prédire les résultats afin de gagner de l’argent. Les deux fournissent des statistiques pour l’analyse. Les deux promettent de l’argent de l’autre côté. Alors, quelle est la différence entre les paris sportifs et l’investissement ?

Il n’a jamais été aussi simple de risquer de l’argent avec votre téléphone mobile

Selon Egan, la disponibilité des smartphones joue un rôle important dans la volonté des gens de faire des paris risqués et de s’engager dans un comportement boursier émotionnellement réactionnaire.

À l’instar des sites de jeu en ligne populaires, certaines plateformes d’investissement mobile ont utilisé des techniques de gamification. Cela encourage la participation à des stratégies plus risquées, ce qui permet d’oublier plus facilement qu’il y a réellement de l’argent en jeu.

Robinhood en est l’exemple le plus célèbre. Avant que les régulateurs du Massachusetts ne déposent une plainte en 2020 accusant Robinhood d’utiliser une stratégie de gamification pour attirer et manipuler des investisseurs inexpérimentés, les investisseurs ont vu une pluie virtuelle de confettis après avoir effectué une transaction.

Robinhood a supprimé cette fonctionnalité et a accepté de payer une amende de 7,5 millions de dollars pour régler les allégations en 2024.

Évitez le piège de l’enrichissement rapide

Parier de l’argent sur le sport ou s’engager dans des transactions risquées peut être acceptable si vous pouvez vous permettre de perdre. Mais ce n’est pas une stratégie viable pour créer une richesse durable.

La mentalité de devenir riche rapidement associée à la sélection d’actions ou aux paris sportifs peut conduire à une prise de risque excessive. La possibilité de réaliser des bénéfices à court terme avec un minimum d’effort semble tentante. Mais la plupart des gens se retrouvent avec une perte globale plus importante.

Un document de travail publié en août par des chercheurs de l’Université de Californie à Los Angeles et de l’Université de Californie du Sud a révélé que les paris sportifs en ligne causent des problèmes financiers à de nombreux Américains, en particulier aux jeunes hommes. Au lieu d’économiser de l’argent, de rembourser leurs dettes ou d’investir, les gens le dépensent pour jouer.

« Les stratégies telles que le day trading, la sélection de titres ou l’effet de levier rendent l’investissement un peu trop excitant, et il faut être prudent », explique Egan.

La meilleure voie vers la richesse ne passe pas par la sélection de titres ou le jeu, mais par une stratégie d’investissement totalement différente : des investissements à long terme, ajustés en fonction du risque, qui tiennent compte de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Comparé aux paris sportifs, investir en bourse « ne devrait pas être motivé par l’adrénaline », a déclaré Egan. « Les paris sportifs sont une question de sensations fortes. L’argent est un moyen pour les gens d’augmenter ce frisson.

Ne mettez pas tout sur une seule carte

Tout comme le séchage de la peinture, les retours sur investissements devraient sembler extrêmement lents et largement prévisibles. La plupart des conseillers financiers recommandent de diversifier un portefeuille avec une variété d’actions, d’obligations et d’autres titres investissables. Le jeu fonctionne différemment.

« En investissant, vous pouvez placer de l’argent dans un portefeuille bien diversifié et à faible coût et « gagner », explique Egan, « alors que si vous investissez beaucoup d’argent dans un ensemble de paris diversifiés, vous vous retrouvez généralement très rapidement pauvre. “.

La valeur d’une action individuelle fluctue en fonction du sentiment du marché et de facteurs économiques. Les portefeuilles diversifiés offrent une alternative plus sûre à la sélection manuelle d’actions individuelles et réduisent le risque de revers importants. Investir dans et au sein de différents secteurs du marché peut réduire considérablement le risque et la volatilité du marché.

De plus, contrairement aux paris sur une seule entreprise ou un seul jeu, une approche diversifiée augmente vos chances de profiter des différentes opportunités du marché.

Quand il s’agit d’argent, mieux vaut s’ennuyer

La vérité est que l’investissement responsable n’est pas amusant. Même si une explosion de confettis peut rendre les transactions boursières plus divertissantes, investir en bourse devrait être ennuyeux.

Une stratégie d’achat et de conservation diversifiée à long terme est plus sûre et plus rentable que des transactions fréquentes. Historiquement, le rendement boursier moyen est d’environ dix pour cent par an. Même s’il manque peut-être le plaisir de la sélection de titres ou des paris sportifs, un portefeuille diversifié offre une voie plus durable vers la croissance du patrimoine avec beaucoup moins de risques.

Disons que vous pariez généralement 20 $ par mois sur le sport. Si vous investissez plutôt 20 $ par mois dans un fonds indiciel qui suit le S&P 500, vous gagnerez environ 250 $ après la première année. Après cinq ans, vous disposerez de plus de 1 500 $. Après dix ans, vous disposerez de près de 4 000 $. Et si vous perdez votre argent ? Alors laissez-le tranquille. Vous devriez être en mesure de récupérer toutes les pertes au fil du temps.

Vous pouvez commencer par élaborer un plan financier clair, adapté à vos objectifs et à votre situation économique. Assurez-vous de connaître votre tolérance au risque et mettez en œuvre une stratégie d’investissement qui répond à vos besoins. Si vous préférez y aller doucement, pensez à l’un des meilleurs robots-conseillers qui automatise la gestion de portefeuille et facilite l’investissement à long terme grâce à une stratégie de configuration et d’oubli.

Ce texte a été traduit de l’anglais par Lisa Dittrich. Vous pouvez trouver l’original ici.