Q Ma femme a hérité d’une maison avec ses deux frères et sœurs. Ils ont pris la décision de le vendre. Nous prévoyons d’avoir 200 000 € de liquidités d’ici six à neuf mois. Nous n’avons pas économisé. Elle est indépendante et son salaire fluctue, mais elle a gagné au moins 50 000 € au cours des trois dernières années. Je travaille comme ingénieur dans une entreprise mondiale de logiciels et mon salaire est de 90 000 €. Je reçois également 30 000 € par an en primes et en actions. Pouvons-nous utiliser les 200 000 € comme dépôt de garantie tout en obtenant un prêt hypothécaire, même si nous n’avons pas épargné ?
UN Oui, tout à fait, vous pouvez utiliser les 200 000 € dont vous allez hériter comme dépôt, répond Joey Sheahan, responsable du crédit chez courtier en ligne MesHypothèques.ie. Si vous payez un loyer, les mensualités de loyer serviront de preuve au prêteur de votre capacité à faire face aux remboursements hypothécaires mensuels, a-t-il déclaré. Si vous ne payez pas de loyer, vous avez amplement le temps, d’ici à ce que vous receviez les fonds de l’héritage, de commencer à épargner maintenant afin de pouvoir montrer au fournisseur de prêts hypothécaires le dossier d’épargne nécessaire de six mois, a déclaré M. Sheahan.
Q Ma femme et moi sommes actuellement assurés sous Vhi One Plan Extra. Ce plan a un coût annuel de 1 646,78 € chacun. Elle a 71 ans et j’en ai 75. Nous sommes tous les deux en relativement bonne santé et avons des cartes médicales complètes. Vhi Healthcare m’a récemment envoyé un e-mail m’informant que mon plan était remplacé par un plan appelé Enhanced Care Complete 75. Aucun détail sur ce plan, ni sur son coût, n’a été fourni par l’assureur maladie. Pourriez-vous recommander un autre plan ou un autre fournisseur si nécessaire ? Nous sommes avec Vhi Healthcare depuis près de 50 ans maintenant.
UN Le programme One Plan Extra est l’un des nombreux plans qui ont maintenant été retirés par Vhi Healthcare. Selon Dermot Goode de TotalHealthCover.ie. Avant d’envisager le plan alternatif proposé par Vhi, qui est le même coût que votre plan existant à 1 641 € par adulte, M. Goode a dit que vous devriez envisager un plan d’entreprise Vhi alternatif appelé PMI 3613. Cela coûte 1 340 € par adulte. Il s’agit, selon lui, d’un excellent régime couvrant les mêmes hôpitaux, sous réserve d’une petite franchise pour chaque admission en hôpital privé (75 € par sinistre). Il comprend une excellente couverture cardiaque de haute technologie et des remboursements plus élevés sur les dépenses ambulatoires éligibles sans franchise à payer en premier, a déclaré le courtier. Si vous êtes prêt à changer d’assureur, vous pouvez également envisager le programme 4D Health 2 d’Irish Life Health à 1 351 € chacun, ou le programme Simply Connect de Laya Healthcare à 1 361 € chacun, a déclaré M. Goode.
Q Je cotise 25% de mon revenu à ma pension, qui est avec Irish Life. Je suis pleinement conscient de la façon dont les marchés peuvent fluctuer, en particulier cette année. Cela dit, je perds de l’argent en ce moment, ce qui est difficile à accepter. Je me demande si je dois arrêter complètement mes contributions ou dois-je continuer ? Tout avis sera le bienvenu.
UN Les marchés boursiers sont volatils et fluctueront à la hausse et à la baisse au fil du temps. Ils sont particulièrement volatils en ce moment compte tenu de ce qui se passe dans le monde. Une vision à long terme est préférable, selon Joey Sheahan, directeur de MyLifeCover.ie. Il a dit qu’il ne s’inquiéterait pas d’une perte comme celle-ci à court terme, car il est inévitable que vous voyiez des pertes pendant certaines années sur, disons, une période de 30 ou 40 ans. Lorsque les valeurs chutent sur le marché, c’est le meilleur moment pour acheter car il existe une opportunité d’acheter des unités à un niveau inférieur, qui, espérons-le, retrouvera les niveaux précédents au fil du temps, a déclaré le conseiller financier. M. Sheahan a déclaré que vous devriez continuer à cotiser à votre pension, sur la base que vous achetez à un niveau inférieur aux valeurs précédentes. Il est également important de revoir votre profil de risque et de vous assurer que vous investissez dans les fonds appropriés. Par exemple, quelqu’un avec un appétit pour le risque élevé pourrait investir dans des fonds qui pourraient afficher des mouvements beaucoup plus importants. Cela pourrait inclure, disons, une augmentation ou une diminution de 20% des valeurs sur une courte période. Une personne ayant un faible appétit pour le risque pourrait investir dans des fonds à faible risque, qui auraient des mouvements beaucoup plus petits, peut-être en déplaçant 3 ou 5 % vers le haut ou vers le bas sur une courte période. M. Sheahan vous recommande de demander conseil à un conseiller financier avant de prendre toute décision concernant votre pension.
