Un rapport explique pourquoi Apple et Goldman Sachs veulent rompre

Des rumeurs récentes suggèrent que Goldman Sachs envisage de mettre fin à son partenariat financier avec Apple, et L’information a partagé aujourd’hui un nouveau rapport sur ce qui n’allait pas et pourquoi la relation entre les deux sociétés s’est effondrée.

Goldman Sachs est le partenaire d’Apple sur l’Apple Card, le compte d’épargne Apple ouvert aux utilisateurs d’Apple Card, et Apple Pay Later, le service Apple Buy Now, Pay Later en cours de test bêta. Apple et Goldman Sachs travaillent ensemble depuis le lancement de la ‌Apple Card‌ en 2019, mais l’entreprise ne rapporte pas assez d’argent à Goldman Sachs, et les problèmes de service client de Goldman Sachs avec le compte Apple Savings ont un impact sur la réputation d’Apple.

Les anciens employés des deux sociétés qui ont travaillé sur la carte Apple ont déclaré que les dirigeants n’étaient pas préparés à la difficulté de combiner l’approche technologique de la côte ouest d’Apple avec la culture bancaire de style new-yorkais de Goldman. Alors qu’Apple se concentrait davantage sur la technologie élégante et le piquant des produits qui attiraient les clients et les rendaient heureux, Goldman accordait la priorité à la conformité réglementaire et à la rentabilité.

Apple avait de nombreuses demandes atypiques pour les cartes de crédit et a entraîné des problèmes de développement avant le lancement de la ‌Apple Card‌, notamment des relevés de facturation alignés sur le mois civil, des récompenses de remise en argent instantanées (non lancées) et la conception de la carte physique et des accords clients.

Dans une anecdote relayée par L’information, Goldman Sachs et Apple se sont heurtés à un problème flagrant. Le PDG d’Apple, Tim Cook, testait le service et n’a pas été en mesure d’obtenir l’approbation d’une ‌Apple Card‌. Le processus de souscription de Goldman Sachs a rejeté sa demande parce qu’il s’agit d’une personnalité de premier plan qui est régulièrement usurpée et que des drapeaux sur ses comptes de bureau de crédit ont causé des problèmes.

Goldman Sachs a pu faire une exception ponctuelle, mais en interne, il y avait d’autres problèmes que Goldman Sachs traitait qui ont finalement conduit à une enquête par le Bureau américain de protection financière des consommateurs (CFPB). Goldman Sachs s’est retrouvé avec plus de transactions contestées que prévu, et les clients recevaient des informations contradictoires ou de longs délais d’attente pour la résolution des litiges.

Peu de temps après le lancement de la ‌Apple Card‌, Goldman Sachs a également fait l’objet d’une enquête sur la manière dont les augmentations de limite de crédit ont été fournies à la suite de rapports de discrimination fondée sur le sexe. Goldman Sachs a finalement été blanchi de tout préjugé sexiste, mais la situation a créé des tensions avec Apple. La société a également eu des problèmes avec des relevés inexacts, des retards de paiement et des problèmes avec les rapports de solvabilité.

Goldman Sachs vise désormais à s’éloigner de la banque grand public. Il voulait céder le partenariat Apple à American Express, mais ‌Apple Card‌ doit fonctionner sur le réseau Mastercard jusqu’en 2026 au moins selon un accord conclu entre Apple et Goldman Sachs, et American Express possède son propre réseau de paiement. Apple doit également approuver tout nouveau partenaire, et les sources qui ont parlé à L’information ont suggéré que peu d’entreprises seraient prêtes à accepter les conditions d’Apple.

Étant donné que Goldman Sachs était nouveau dans le domaine des services bancaires aux particuliers et souhaitait conclure un accord avec Apple, il ne perçoit pas les frais qu’il obtiendrait généralement dans le cadre d’un partenariat pour une carte de crédit. Goldman Sachs ne reçoit pas une partie des frais que les commerçants paient à Apple pour accepter la ‌Apple Card‌. Les détaillants paient un pourcentage de chaque transaction lorsqu’ils acceptent un paiement par carte de crédit ou de débit, et Goldman Sachs n’en tire aucun financement.

Goldman Sachs n’est pas en mesure de percevoir les frais annuels, les frais de retard ou les frais pour les transactions à l’étranger car la ‌Apple Card‌ ne facture pas ces frais. Apple paie le Daily Cash que les utilisateurs gagnent, et Goldman Sachs est en mesure de gagner de l’argent grâce aux prêts accordés aux titulaires de carte qui divisent les achats de produits Apple en plusieurs versements, mais cela ne rapporte pas assez pour que l’accord soit attrayant pour un nouveau partenaire.

Apple pourrait décider de s’associer à une banque moins connue pour gérer les fonctions réglementaires pendant qu’Apple prend en charge la souscription, la prévention de la fraude et le service client, mais il n’est pas encore clair si cela se produira. L’information ne croit pas qu’Apple et Goldman Sachs seront en mesure de maintenir leur relation, et le rapport suggère que cela pourrait prendre environ 18 mois pour dissoudre le partenariat.

Plus de détails sur la relation entre Apple et Goldman Sachs peuvent être trouvé dans L’informationrapport complet.