Une majorité des 82 économistes interrogés par l’agence de presse Reuters ont prédit deux nouvelles réductions, une en septembre et une en décembre.
Il s’agit d’un net recul par rapport aux six attendus au début de l’année.
La réduction d’aujourd’hui, qui verra les taux chuter par rapport à leur plus haut niveau depuis 22 ans, affectera les détenteurs de prêts hypothécaires trackers le mois prochain. Il y a 180 000 clients bénéficiant de crédits hypothécaires trackers, ce qui représente environ un quart du marché hypothécaire.
Chaque réduction de 0,25 point fera baisser de 15 € les remboursements mensuels sur un tracker classique. La plupart des personnes bénéficiant d’un tracker doivent encore environ 100 000 € et ont encore environ 15 ans pour payer.
Les clients Tracker connaîtront également une nouvelle baisse ponctuelle de 0,35 point de pourcentage en septembre alors que la BCE aligne ses différents taux, ce qui entraînera une nouvelle réduction des remboursements mensuels.
Ceux qui disposent de trackers ont été les plus durement touchés par les 10 hausses de taux de la BCE qui ont débuté au milieu de 2022.
En effet, chaque hausse ou baisse du taux de refinancement de la BCE est automatiquement répercutée sur les détenteurs de prêts hypothécaires tracker.
Les attentes en matière de baisse des taux ont été réduites car l’inflation reste un problème.
Les données sur l’inflation de la zone euro ont été légèrement supérieures aux prévisions du mois dernier. L’inflation annuelle s’est élevée à 2,6 % en mai, contre 2,4 % en avril, freinant les efforts en faveur de réductions plus importantes et plus rapides des taux de la BCE.
Le courtier Michael Dowling a déclaré que les détenteurs de prêts hypothécaires arrivant à la fin des taux fixes et les milliers de personnes bénéficiant de taux variables dépendront de leur banque pour ce qui concerne l’évolution de leurs taux à la suite de la baisse de la BCE. Il a indiqué que le taux directeur de refinancement de la BCE avait augmenté à 4,5 % en septembre dernier, mais que les banques n’avaient augmenté leurs taux fixes que de 1,75 à deux points de pourcentage.
M. Dowling a déclaré que les taux variables n’ont augmenté que d’un point de pourcentage au sein du groupe AIB, qui comprend EBS et Haven, tandis que la Bank of Ireland a réduit son taux variable et que le PTSB a augmenté le sien de 0,25 point.
“Les banques ne répercuteront pas les réductions totales des taux car leur appétit pour les parts de marché et, plus important encore, leur rentabilité déterminent le prix des prêts hypothécaires à taux fixe et variable”, a déclaré M. Dowling.
La directrice générale de Doddl.ie, Martina Hennessy, a déclaré que les baisses de taux fixes que nous avons constatées au cours des deux derniers mois ont déjà pris en compte les baisses de taux anticipées de la BCE.
« Il est impossible de prédire avec précision les taux futurs, mais il est peu probable que les taux tombent aux niveaux bas enregistrés avant 2022 », a-t-elle déclaré.
C’était une période où les taux étaient inférieurs à 2 %. Cependant, Mme Hennessy a prédit que nous assisterions probablement à de nouvelles baisses des tarifs individuels.
Elle a ajouté que cela était particulièrement vrai pour les prêteurs non bancaires, qui prêtent à des taux allant jusqu’à 7 %. Ils devraient commencer à réduire leurs taux à mesure que les coûts de financement diminuent.
Cette semaine, il est apparu que le Taoiseach Simon Harris chercherait à rencontrer les dirigeants de toutes les banques irlandaises afin d’insister sur la répercussion des réductions de taux « sans délai ».
La BCE réduit ses taux d’intérêt car elle estime que les 10 augmentations qu’elle a mises en œuvre jusqu’en septembre dernier ont contribué à faire baisser le taux d’inflation global dans la zone euro. Il est passé d’un pic de 10,6 % en octobre 2022 à 2,6 % en mai de cette année.
2024-06-06 04:30:00
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