La dernière hausse imminente signifie que 400 000 emprunteurs hypothécaires sont exposés à une “bombe à retardement” de taux plus élevés au cours des deux prochaines années.
Il s’agit des personnes en taux tracker, variables et celles qui arrivent en fin de taux fixe.
Cette année seulement, plus de 60 000 propriétaires devraient arriver à la fin d’un taux fixe, ce qui mettra une pression considérable sur leurs finances.
La BCE devrait annoncer une nouvelle hausse de 0,25 point de pourcentage de ses taux directeurs la semaine prochaine.
Cette décision signifie que certaines personnes sortant d’un taux fixe pourraient finir par payer 3 500 € supplémentaires sur un an pour en acheter un nouveau après une succession d’augmentations du coût des nouveaux taux fixes au cours de la dernière année.
Les analystes s’attendent à une nouvelle hausse de 0,25 point en septembre, date à laquelle ils s’attendent à ce que les taux de la BCE atteignent un sommet, selon une enquête auprès d’économistes à travers l’Europe réalisée par le service de presse Bloomberg.
Le courtier en hypothèques Michael Dowling, de Dowling Financial à Dublin, a déclaré qu’environ 60 000 titulaires d’hypothèques arriveraient à la fin des taux fixes cette année.
Il a déclaré que les taux fixes avaient augmenté de 2 à 2,5 points de pourcentage depuis leur dernière fixation.
Cela signifie qu’une famille sur un prêt hypothécaire de 300 000 € bénéficiera généralement d’un taux fixe de 2,75 %.
Désormais, ils seront confrontés à des taux fixes de 4,5%.
Ces consommateurs devront faire face à près de 300 € par mois de remboursements plus élevés, ce qui équivaut à plus de 3 500 € sur un an, a-t-il déclaré.
Environ 120 000 comptes hypothécaires sont sur des taux de suivi, selon Mark Coan du guide monétaire MoneySherpa.ie. Ces emprunteurs seront automatiquement frappés par des taux de prêt plus élevés.
Environ 164 000 sont à taux variable, nombre d’entre eux étant incapables d’opter pour un taux fixe parce que leur hypothèque a été vendue à un fonds vautour, et les problèmes d’arriérés antérieurs les ont transformés en prisonniers hypothécaires.
M. Coan a déclaré que, selon la dernière note sur la stabilité financière de la Banque centrale publiée en avril, 64 093 taux fixes résidentiels augmenteraient cette année et 71 214 l’année prochaine.
Cela signifie que 135 307 au total pourraient passer à des taux variables au cours des deux prochaines années.
Le même rapport évalue le nombre combiné de prêts hypothécaires variables, y compris les trackers, à 284 858.
Cela signifie que 420 165 prêts hypothécaires sont exposés à des hausses de taux d’intérêt au cours des deux prochaines années, lorsque ceux à taux variable, tracker et ceux à taux fixe sont additionnés.
“Il y a une bombe à retardement sous le marché hypothécaire irlandais avec 420 000 hypothèques qui devraient être frappées avec des taux au nord de 4,5%”, a déclaré M. Coan.
“Au moment où les ménages amorceront les hausses, il est probable que les options actuelles à faible taux fixe auront été retirées du marché.”
Il a déclaré que la plupart des gens ne savaient pas qu’ils pouvaient désormais passer à un taux fixe à plus long terme sans frais de rupture.
“Si vous êtes sur un taux fixe, un taux variable ou un taux tracker à court terme, vous devriez parler à un courtier dès que possible pour obtenir des conseils basés sur le marché sur vos options de changement.”
Start Mortgages a récemment écrit à des milliers de ses clients pour leur dire que leurs taux hypothécaires augmenteraient de 0,75 point de pourcentage ce mois-ci.
Le mois dernier, 9 500 prisonniers hypothécaires, dont les prêts sont gérés par Pepper Finance, ont été informés qu’ils devaient recevoir des lettres ce mois-ci leur indiquant que les taux augmentaient jusqu’à un point de pourcentage.
Les taux hypothécaires des coopératives de crédit sont les seuls qui n’ont pas augmenté au cours de la dernière année.
En effet, les taux de prêt des coopératives de crédit ne sont pas dictés par le taux de la BCE. Au lieu de cela, les prêts des coopératives de crédit sont financés à partir de l’épargne des membres.
Le taux de refinancement clé de la BCE est de 4%, mais devrait passer à 4,25% lorsque le conseil des gouverneurs de la BCE se réunira jeudi.
Daragh Cassidy, de la comparaison des prix et du courtage Bonkers.ie, a déclaré que la BCE augmenterait probablement son principal taux de prêt, à partir duquel les trackers et les taux variables sont évalués, à 4,25% lors de sa réunion la semaine prochaine.
Il a déclaré qu’il y avait de bonnes chances que le taux de refinancement de la BCE atteigne 4,50% en septembre.
“Cela signifie que le client moyen du tracker pourrait bientôt payer un taux d’environ 5,6 ou 5,7 pc, tandis que le meilleur taux disponible pour les primo-accédants potentiels sera probablement supérieur à 5 pc d’ici la fin de l’année”, a-t-il déclaré.
2023-07-18 04:30:00
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