Sassari “La baisse des taux est une excellente nouvelle, mais pour compenser les augmentations imposées ces deux dernières années, il faudrait que la tendance se poursuive pendant longtemps.” L’avocat Diana Barruiprésident de Codacons Sardinia, essaie de regarder au-delà des données les plus récentes. La branche insulaire de l’association de défense des consommateurs, qui ouvrira bientôt sa troisième succursale à Cagliari (elle est déjà présente à Sassari et Tortolì), suit depuis un certain temps attentivement la dynamique liée aux hypothèques et aux taux d’intérêt.
«Comme l’a également souligné notre président national Carlo Rienzipour certains types de prêts hypothécaires à taux variable, l’augmentation des dépenses a atteint 5 mille euros par an au cours de l’année 2024 par rapport aux taux moyens de fin 2021. Tout au long de cette période – continue Diana Barrui – les familles ont connu d’énormes inconvénients, beaucoup ont trouvé leur remboursement hypothécaire même a doublé par rapport au moment où ils ont contracté l’hypothèque. Il est nécessaire de parvenir à une stabilisation, et pour ce faire, de nouvelles réductions sont nécessaires à la fois à court et à moyen terme. »
Après l’arrêt du mois d’août, la tendance à la baisse des taux hypothécaires s’est poursuivie : du record de 4,92% en novembre 2023, ils ont atteint 3,82% en septembre. «En termes d’impact sur le coût des prêts hypothécaires – explique le gérant de Codacons Sardegna –, sur un prêt de 125 mille euros sur 25 ans, cela représente une économie d’environ 77,5 euros sur la mensualité, soit -930 euros par an. . Une bouffée d’air frais, je le répète, à considérer comme un point de départ.”
La baisse des taux de 0,25% décidée par la BCE à la mi-octobre permet d’économiser entre 13 et 30 euros par mois sur les types de prêts hypothécaires les plus courants en Italie. Pour un crédit immobilier sur 20 ans d’un montant compris entre 100 mille et 200 mille euros, l’économie sur la mensualité varie entre 13 et 27 euros, soit une dépense annuelle inférieure entre -156 et -324 euros. «Si le prêt a une durée de 30 ans – a-t-on expliqué –, la baisse du taux de 0,25% produira une économie moyenne comprise entre 15 et 30 euros sur la mensualité, entre -180 et -360 euros par an. Mais pour un crédit immobilier de 125 mille euros sur 25 ans, une baisse similaire se traduit par une économie d’environ 17 euros par mois, avec un impact de 204 euros sur une base annuelle”. L’autre gros problème rencontré par les familles est même préliminaire, car il s’agit de l’accès au crédit immobilier lui-même.
«Cela reste un problème de longue date – confirme Diana Barrui -. Il suffit d’être en retard sur le remboursement d’un prêt automobile, par exemple, pour recevoir un avertissement. À ce stade, il devient vraiment compliqué d’obtenir un financement bancaire pour l’achat de votre première maison. »
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